Achat de FNB pour les débutants (guide étape par étape)
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Achat de FNB pour les débutants (guide étape par étape)

Achetez des ETF, négociez des ETF et investissez dans des ETF : Ces titres sont annoncés partout. Ils sont présentés comme des fonds simples, faciles à négocier, qui conviennent également aux débutants ou aux nouveaux venus.

Qu’est-ce qui se cache derrière l’ETF ?

Ce terme désigne les fonds négociés en bourse, qui sont des fonds indiciels négociés en bourse. Lorsque vous achetez un ETF, vous répliquez exactement un indice, tel que le DAX, ce qui rend ce type d’investissement particulièrement facile à comprendre. Si un indice, tel que le DAX, augmente de 10 % sur une période donnée, par exemple, l’ETF qui le suit augmente également du même montant. Bien entendu, un ETF est un fonds dans lequel, en règle générale, on n’achète ou ne vend qu’une part du fonds et non l’ensemble du fonds. Avant de prendre des mesures actives et de commencer à acheter des ETF, il faut d’abord tenir compte de quelques étapes.

Compte titres auprès d’une banque ou d’un courtier

La base de l’achat et de la vente des ETF est un compte titres. Si vous n’avez pas encore de compte titres, il est intéressant de comparer les nombreuses offres des différentes banques et des courtiers en ligne. Les différences sont considérables, notamment en ce qui concerne les frais de garde. Comparez les frais de compte titres à payer en comparant différents fournisseurs. Vous pouvez trouver notre comparaison des comptes titres ici. Faites également attention aux services proposés et au service. Les différents portails de comparaison et les rapports des utilisateurs présentent différentes expériences avec les fournisseurs respectifs et donnent des recommandations mais aussi des avertissements. Vous pouvez trouver les rapports de nos lecteurs ici.

Prêtez attention à une plateforme de négociation claire et aux frais encourus pour la gestion du compte titres et de l’ordre correspondant. Existe-t-il un service clientèle germanophone, facilement accessible ? Qu’en est-il de la sécurité du courtier ? Est-il réglementé par l’autorité de surveillance financière ?

Prenez note de la sélection de fonds ETF fournie par le fournisseur respectif. Vérifiez si le fournisseur propose également un plan d’épargne ETF. Y a-t-il des instructions compréhensibles pour que vous puissiez négocier en toute sécurité ?

Ouvrir un compte de dépôt

Une fois que vous avez comparé les différents prestataires et choisi la banque ou le courtier qui vous convient, l’étape suivante consiste à ouvrir un compte titres. Cette opération s’effectue généralement en ligne sur le site web du fournisseur. Recherchez des instructions structurées et clairement compréhensibles qui vous guident tout au long du processus d’enregistrement. Si vous souhaitez obtenir des conseils plus détaillés, vous pouvez également vous rendre dans l’agence d’une banque.

Sur le site web de la banque, cliquez sur le menu « Ouvrir un compte titres », puis saisissez vos données personnelles. Après avoir saisi vos données personnelles, vous recevrez généralement un courrier électronique avec lequel vous devrez confirmer votre inscription. Vous devrez alors vous identifier auprès de la banque en utilisant la procédure Postident ou la procédure vidéo ou Webident.

Après votre légitimation, vous recevrez les données d’accès par courrier, que vous pourrez utiliser pour vous connecter à l’avenir.

Sélectionner les FNB appropriés à acheter et à vendre

Une fois que vous avez ouvert un compte de dépôt, vous pouvez choisir parmi les nombreux ETF proposés par votre fournisseur ceux qui vous conviennent.

Demandez-vous dans quelles actions vous voulez investir. Par exemple, si vous décidez d’investir dans des actions allemandes, vous pouvez choisir un ETF DAX. Si vous souhaitez investir dans l’économie mondiale, un ETF sur l’indice MSCI World peut être intéressant. Êtes-vous intéressé par des spécificités géographiques, comme certains pays ou régions ? Vous souhaitez investir dans un secteur d’activité spécifique ? Faites également attention à la plage de fluctuation (volatilité) de l’ETF concerné.

Choisir un indice approprié

Faites attention aux différents indices et concentrez-vous d’abord sur les baromètres boursiers bien connus. La plupart des indices suivent la capitalisation du marché. Plus le nombre d’actions d’une entreprise est élevé et plus son prix de marché est élevé, plus la pondération dans l’indice correspondant est importante.

Analyse des coûts

Lorsque vous achetez des ETF, vous supportez des frais beaucoup plus faibles que pour les fonds gérés activement. Vous pouvez trouver les frais sur le site web de la banque ou du courtier sous la désignation « TER », qui est l’abréviation anglaise de total expense ratio.

Passer un ordre d’achat pour un fonds ETF pour la première fois.

Une fois que vous avez trouvé un fournisseur pour votre compte de dépôt, que vous en avez ouvert un et que vous savez quels ETF vous voulez acheter, c’est maintenant à vous de passer le premier ordre de négociation. Cette opération s’effectue généralement en ligne via la plate-forme de négociation de votre courtier ou de votre banque. Cela se fait également en ligne en cliquant sur l’ETF que vous avez sélectionné sur l’interface utilisateur. Vous fournissez ensuite quelques détails supplémentaires. On vous demandera combien de parts d’ETF vous voulez acheter, si vous voulez fixer une limite d’achat et sur quelle bourse vous voulez acheter le fonds. Après avoir fourni toutes les informations requises, vous confirmez l’ordre, qui est généralement transmis immédiatement à la bourse. L’exécution est comptabilisée peu de temps après et vous trouverez le fonds ETF que vous avez acheté dans votre compte titres.

Achat d’ETF – négociation ou plan d’épargne ?

Voulez-vous simplement acheter des ETF ou voulez-vous mettre en place un plan d’épargne ? Si vous souhaitez mettre en place un plan d’épargne sur les ETF, vous pouvez constituer quelques fonds dans lesquels vous épargnez chaque mois ou à des intervalles plus longs. Ici aussi, vous devez comparer les différents prestataires.

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