Trade Republic : la néobanque spécialisée dans le courtage en Bourse

Temps de lecture : 18 minutes

Avec ses 4 millions d’utilisateurs dans 17 pays et ses 35 milliards d’euros d’actifs, Trade Republic est une néobanque spécialisée dans le courtage en Bourse en ligne, mais pas que ; elle vous propose aussi d’épargner. En moins de 10 ans, la plateforme s’est fait une place de choix sur le marché européen grâce à une application intuitive, un site internet clair et des solutions d’investissement innovantes. Trade Republic est désormais valorisée à plus de 7 milliards d’euros.

Catégorie Détails
Services– Investissement en actions, ETF, cryptomonnaies, obligations, produits dérivés
– Retour de 4% par an sur les liquidités
– Plan d’investissement programmé
– Investissement fractionné
– Compte-titres
Position sur les cryptosOffre plus de 50 cryptomonnaies avec achat de fractions possible. Transparence sur les frais et accessibilité pour les débutants.
TarificationFrais très bas : 1 € par ordre, pas de frais sur dividendes perçus, plan d’investissement programmé sans frais. Frais fixes et absence de frais cachés.
Application mobile Application intuitive disponible sur App Store et Google Play. Permet des transactions faciles, notifications en temps réel et gestion des investissements à distance.
Carte bancaireVisa Trade Republic avec fonctionnalité Saveback (1% investi pour chaque paiement). 
Avantages – Frais de courtage très bas
– Interface utilisateur simple et épurée
– Large gamme de produits financiers
– Sécurité des fonds et des données
– Possibilité de passer des ordres en dehors des heures de marché
Processus d’inscriptionRapide et simple via l’application mobile. Comprend une vérification d’identité et un dépôt initial.
Service clientDisponible via application mobile, email, site web, réseaux sociaux. 
Utilisateurs et avisNote de 3,8/5 sur Trustpilot avec plus de 18 000 avis.
Tableau récapitulatif des informations à retenir

Présentation de Trade Republic et positionnement dans le secteur bancaire

Créé en 2015 à Munich par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, Trade Republic est une fintech (startup qui allie finance et technologie) allemande qui propose une application mobile et un site web pour investir en Bourse.

Elle est présente dans des pays comme l’Allemagne, l’Autriche, la France (depuis 2021), l’Espagne, l’Italie, les Pays-Bas, la Belgique, le Luxembourg ou encore la Grèce. Avec elle, vous pourrez investir dans des actions et ETF (fonds négociés en bourse), des cryptomonnaies, des obligations d’entreprises ou gouvernementales et des produits dérivés avec seulement 1 €. Elle vous assure aussi un retour de 4% par an sur vos liquidités (les intérêts étant calculés mensuellement).

Trade Republic offre une tarification extrêmement compétitive, avec des frais fixes très bas et l’absence de frais cachés. Cela en fait l’un des courtiers les moins chers du marché, particulièrement avantageux pour les gros investissements. Avec son très grand nombre d’utilisateurs et son important portefeuille, la société est devenue un acteur majeur de l’épargne individuelle en Europe.

En 2023, Trade Republic a obtenu auprès de la BCE une licence bancaire, lui permettant de proposer à l’avenir plus de produits d’investissement et d’épargne. 

Caractéristiques de Trade Republic

Trade Republic est supervisée par la BaFin, l’autorité de supervision financière allemande et la Banque centrale allemande (Bundesbank), assurant un cadre réglementaire strict et sécurisé aux utilisateurs. La société est également enregistrée auprès de l’AMF (Autorité des marchés financiers) en France.

Avec les licences dont elle dispose ainsi que les services qu’elle propose, Trade Republic peut être considérée comme une banque à part entière. Ses dirigeants ne souhaitent néanmoins pas proposer pour le moment des services bancaires classiques comme les crédits immobiliers ou l’ouverture d’un livret A. Ils préfèrent se concentrer sur des offres d’épargne et d’investissement.

Trade Republic permet d’acheter plus de 9 500 actions et environ 700 ETF, ainsi que des crypto-monnaies. La néobanque vise principalement les primo-investisseurs et ceux souhaitant mettre en place une gestion passive grâce à des plans d’investissement programmés gratuits. Les services proposés sont destinés à toucher un public de jeunes, encore novices dans le domaine.

On peut également mettre en avant que la société donne accès à plus de 600 actions françaises et propose des ETF venant d’émetteurs avec une bonne réputation comme Amundi, iShares (BlackRock) ou encore Xtrackers (DWS).

Trade Republic présente plusieurs avantages par rapport à d’autres courtiers en Bourse, notamment en termes de frais, d’accessibilité, et de simplicité d’utilisation. En tant que première plateforme d’épargne et courtier d’Europe, Trade Republic a reçu des investissements d’Accel, du Founders Fund de Peter Thiel, de l’Ontario Teachers’ Fund, de Sequoia et de TCV. 

Ces caractéristiques font de Trade Republic une option attrayante pour ceux qui cherchent à regrouper leurs services bancaires et d’investissement au même endroit, avec une transparence sur les frais et une facilité d’utilisation.

Offres et services

La néobanque Trade Republic propose différents services bancaires allant de l’ouverture d’un compte pour épargner à la possibilité de faire des investissements programmés sans frais. On peut aussi ouvrir des comptes titres et réaliser des investissements fractionnés. C’est d’ailleurs le premier courtier en Bourse à le faire en Europe.

Avant d’aller plus loin, redonnons quelques informations sur certains services offerts par la plateforme. 

Investissement programmé

Tout d’abord l’investissement programmé : connu aussi sous le nom de plan d’investissement régulier ou d’investissement périodique, il consiste à investir une somme d’argent à intervalles réguliers dans des instruments financiers tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des ETF. Plutôt que d’investir une grosse somme d’argent en une seule fois, un investissement programmé permet de répartir les investissements dans le temps. Pour faire court, un investissement programmé est une stratégie d’investissement à long terme qui consiste à investir régulièrement des sommes d’argent dans des instruments financiers, offrant ainsi divers avantages en termes de diversification, de gestion du risque et de rendement potentiel.

Investissement fractionné

L’investissement fractionné est, lui, connu sous le nom de fractionnement d’actions ou d’investissement fractionné. C’est est une méthode qui permet aux investisseurs d’acheter une fraction d’une action plutôt que l’action entière. Traditionnellement, les actions sont achetées et vendues par unité entière, ce qui signifie que les investisseurs doivent souvent débourser une somme importante pour acheter une seule action, surtout si le prix de l’action est élevé. L’investissement fractionné permet de rendre les actions plus accessibles aux investisseurs en leur permettant d’acheter des fractions, même minimes, d’une action. Par exemple, au lieu d’acheter une action d’une entreprise dont le prix est de 1 000 €, un investisseur peut acheter une fraction de cette action pour 100 €. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille avec un montant d’investissement plus faible et de participer à des actions dont le prix unitaire est élevé.

Pour y voir encore plus clair, voici un tableau comparatif sur ces deux types d’investissement :

CritèresInvestissement fractionnéInvestissement programmé
Méthode d’investissementPermet l’achat de fractions d’actionsImplique l’investissement régulier à intervalles prédéfinis
Unité d’investissement Fractions d’actionsMontants fixes d’argent
Objectif principalRendre les actions plus accessibles avec des montants d’investissement plus faiblesInvestir régulièrement dans le temps pour profiter de l’effet de l’intérêt composé et réduire le risque
Accessibilité Permet aux investisseurs d’acheter des actions coûteuses avec des montants d’investissement plus faiblesPermet aux investisseurs de démarrer un portefeuille avec des montants réguliers d’investissement
Diversification Permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille avec des fractions d’actions de différentes entreprisesPermet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant régulièrement dans différents actifs
Flexibilité Offre une grande flexibilité en termes de choix d’investissement, car les investisseurs peuvent acheter des fractions de différentes actionsOffre une discipline d’investissement et une automatisation pour les investisseurs qui souhaitent investir régulièrement
Impact des fluctuations de marché Sensible aux fluctuations de marché car le prix des fractions d’actions peut varierRéduit l’impact des fluctuations de marché grâce à l’investissement régulier sur une période donnée
ExempleAcheter 1/2 action d’une entreprise dont l’action coûte 1000 €Investir 100 € chaque mois dans un fonds commun de placement

En résumé, l’investissement fractionné permet aux investisseurs d’acheter des fractions d’actions, ce qui rend les actions plus accessibles avec des montants d’investissement plus faibles. L’investissement programmé implique, lui, d’investir régulièrement des montants fixes dans différents actifs pour bénéficier de l’effet de l’intérêt composé et réduire le risque.

Compte-titres

De son côté, le compte-titres est un type de compte d’investissement qui permet à un individu ou à une entité d’acheter, de vendre et de détenir divers types de titres financiers, tels que des actions, des obligations, des ETF, des fonds communs de placement, des warrants, des certificats, etc. En résumé, un compte-titres est un outil d’investissement polyvalent qui permet aux investisseurs d’acheter, de vendre et de détenir une gamme diversifiée de titres financiers, offrant ainsi flexibilité et opportunités de croissance. Les titres détenus dans un compte-titres sont enregistrés au nom du propriétaire du compte. Cela signifie que l’investisseur a droit à la propriété des titres et peut les vendre ou les transférer selon ses besoins.

Remarque : Les revenus générés par les investissements détenus dans un compte-titres, tels que les dividendes et les gains en capital, sont généralement soumis à l’impôt sur le revenu. Les taux d’imposition peuvent varier en fonction du type de revenu et de la législation fiscale en vigueur dans le pays de résidence de l’investisseur.

Le large choix d’actifs de Trade Republic (plus de 10 200 actions et ETF) permet à ses utilisateurs d’investir sur tous les marchés : américain (États-Unis, Canada), européen (Allemagne, Royaume-Uni, Suisse, France, Hollande, Suède, Italie, Autriche, Espagne, Finlande, Danemark, Norvège, Luxembourg, Belgique, Portugal, Pologne, Hongrie, Grèce, République Tchèque, Ukraine, Liechtenstein) mais aussi sur le marché asiatique (Japon, Chine, Hong-Kong, Singapour). Il est également possible d’investir sur le marché australien ou encore sur les marchés émergents (Inde, Brésil, Bermudes, Indonésie, Mexique, Taïwan), etc.

Application mobile 

Pour effectuer toutes les transactions le plus facilement et rapidement possible, la néobanque a créé une application mobile intuitive. Elle offre aussi depuis janvier 2024 une carte bancaire qui permet de dépenser et recevoir 1% de Saveback. Les clients peuvent choisir une carte Mirror ou une carte Classic (moyennant des frais d’émission entre 5 et 50 €) ou alors créer une carte Virtual de façon totalement gratuite.

De plus, les utilisateurs reçoivent des notifications en temps réel pour chaque transaction effectuée avec leur carte de débit, ce qui leur permet de garder un œil sur leurs dépenses et leurs finances.

Carte bancaire

La carte Visa Trade Republic combine dépenses et épargne : avec le Saveback, les clients reçoivent un bonus vers leur plan d’épargne de 1% pour chaque paiement par carte. Par exemple, si vous payez 200 € avec votre carte, 2 € seront investis. Pour que cette fonctionnalité reste active, il faudra néanmoins que le client investisse minimum 50 € par mois dans un plan d’épargne. De plus, il est possible d’arrondir les paiements et d’investir l’arrondi dans l’actif de son choix.

En France, la néobanque offre un autre service : la possibilité d’ouvrir un PEA.

Ainsi, Trade Republic se distingue par ses frais réduits, sa simplicité d’utilisation et sa large gamme de produits financiers. Son modèle de frais fixes et ses investissements programmés sans frais en font une option attractive pour les petits investisseurs et ceux cherchant à diversifier leur portefeuille avec des actions, des ETF et des cryptomonnaies.

Position sur les cryptomonnaies

Trade Republic se positionne comme un courtier en ligne moderne et accessible, particulièrement adapté aux jeunes investisseurs. Ses frais minimes, sa facilité d’utilisation et sa grande gamme d’actifs disponibles plairont aussi aux débutants. La néobanque adopte une approche proactive vis-à-vis des cryptomonnaies, intégrant ces actifs numériques dans son offre de produits financiers.

Cette offre permet aux utilisateurs d’investir directement dans les cryptomonnaies via la même interface que celle qu’ils utilisent pour d’autres investissements. Avec l’application, il est possible d’opérer sur le marché à n’importe quelle heure, n’importe quel jour et de n’importe. Les utilisateurs ont accès à plus de 50 cryptomonnaies comme le BitcoinEthereumSolanaXRPPolygon ou Fantom.

Trade Republic permet également l’achat de fractions de cryptomonnaies, rendant ces actifs accessibles même aux investisseurs avec des budgets modestes. Cela favorise une plus grande diversification du portefeuille pour les utilisateurs​.

En intégrant les cryptomonnaies dans une plateforme conviviale et accessible uniquement via une application mobile, Trade Republic rend l’investissement en cryptomonnaies plus facile pour un public large, y compris les investisseurs débutants​​.

La politique de frais transparents et compétitifs appliquée par Trade Republic, entraine l’absence de frais cachés sur les transactions de cryptomonnaies. Cette approche renforce la confiance des utilisateurs et les incite à diversifier leurs investissements en incluant des cryptomonnaies​​.

Bien que l’offre de cryptomonnaies soit relativement large, certains utilisateurs pourraient trouver qu’elle manque encore de certaines options par rapport à des plateformes dédiées aux cryptomonnaies. Trade Republic se concentre principalement sur les cryptomonnaies les plus connues et les plus échangées​​.

L’intégration des cryptomonnaies implique également de naviguer dans un paysage réglementaire en évolution. Trade Republic s’assure de respecter les réglementations en vigueur pour maintenir la conformité et protéger les investisseurs​​.

Étant donné l’état du marché des cryptomonnaies actuellement, Trade Republic pourrait continuer à élargir son offre. L’introduction de fonctionnalités supplémentaires pour le trading de ces actifs est également envisagée. Cela pourrait inclure des outils d’analyse et des options avancées pour répondre aux besoins des traders plus expérimentés​​.

Ainsi, Trade Republic adopte une position favorable envers les cryptomonnaies, en les intégrant dans son écosystème d’investissement tout en maintenant une approche axée sur la simplicité et l’accessibilité. Cette stratégie permet à un large éventail d’investisseurs d’accéder facilement aux actifs numériques, tout en bénéficiant de la transparence et des faibles coûts associés à la plateforme.

Fonctionnalités et outils

Comme dit précédemment, une application mobile performante mais aussi un site web sont accessibles pour les utilisateurs ou les curieux. Trade Republic offre une expérience de trading 100% dématérialisée, avec une interface simple et fluide, ce qui est particulièrement attractif pour les jeunes investisseurs et les débutants.

L’application, disponible sur l’App Store et Google Play, permet d’avoir plus d’informations sur les actifs que les concurrents et possède des fonctionnalités pratiques comme une liste de surveillance. Elle propose également par défaut des ordres au marché mais permet aussi des ordres limités ou stop-loss. Définir les prix minimal et maximal de vente et d’achat se fait très facilement. Grâce à elle, les utilisateurs peuvent gérer leurs investissements, même en déplacement. 

Trade Republic permet aux utilisateurs de négocier des actions et des ETF sans commission, avec des frais de courtage faibles. Et bien que la sélection d’actifs de Trade Republic soit principalement axée sur les actions et les ETF, ils ont également accès a une gamme variée d’instruments financiers à négocier.

Par ailleurs, les utilisateurs peuvent compter sur un système sécurisé et crypté avec une authentification sophistiquée. Avec cette application, ils peuvent facilement consulter les cours en temps réel, passer des ordres et suivre leurs portefeuilles. Enfin, Trade Republic offre des ressources éducatives et des informations sur l’investissement pour aider les utilisateurs à prendre des décisions éclairées.

Ces fonctionnalités et outils contribuent à faire de Trade Republic une option populaire pour les investisseurs à la recherche d’une plateforme de courtage en ligne simple et abordable.

Avantages et inconvénients

Avantages

L’un des principaux avantages de Trade Republic est : la compétitivité des frais.

Il n’y a pas de frais sur les dividendes perçus, pas de frais d’inactivité, de dépôt ou de retrait, ce qui rend l’investissement plus transparent et économique. La carte non plus n’engendre pas de frais.

L’ouverture d’un compte est rapide. La création d’un compte titres peut se faire en quelques clics via l’application et sans dépôt minimum requis.

La possibilité d’acheter des fractions d’actions depuis 2023 permet aux utilisateurs d’investir, même avec de petits budgets. Il y a de nombreuses autres possibilités d’investissement, même en dehors des heures de marché. De plus, les clients sont propriétaires de leurs titres, ce qui n’est pas toujours le cas chez d’autres courtiers en Bourse.

De même pour les investissements programmés, qui permettent de doucement se construire un patrimoine, même pour les petits budgets. Il est possible d’investir dans des actifs dès 1 € toutes les semaines ou mois via des plans d’épargne.

Par ailleurs, pour Trade Republic la sécurité des fonds et des données des utilisateurs est une priorité. La néobanque offre les mêmes garanties que n’importe quelle banque européenne et elle bénéficie du cadre sécurisé de l’administration allemande. Les dépôts des clients sont donc garantis jusqu’à 100 000 €, ce qui fournit une sécurité supplémentaire en cas de faillite. Elle utilise aussi des protocoles de sécurité avancés pour protéger les transactions et les informations personnelles.

Grâce à l’application, les utilisateurs reçoivent des notifications en temps réel pour chaque transaction effectuée avec leur carte de débit. Cela leur permet de garder un œil sur leurs dépenses et leurs finances. Il leur est également possible d’effectuer des virements bancaires gratuits et rapides depuis leur compte Trade Republic vers d’autres comptes bancaires en Europe.

Enfin, Trade Republic propose un programme de parrainage. Les utilisateurs existants peuvent inviter des amis à rejoindre la plateforme en utilisant un lien de parrainage unique. Une fois que l’ami s’inscrit et remplit certaines conditions (comme effectuer un premier dépôt ou réaliser une première transaction) le parrain et le filleul peuvent recevoir une récompense. Ces récompenses varient et peuvent inclure des crédits de trading ou d’autres avantages financiers. Pour plus de détails, il est recommandé de consulter directement le site web de Trade Republic ou de contacter leur service client.

Inconvénients

En revanche, la néobanque ne propose pas encore le PEA (ailleurs qu’en France) ni d’outils avancés pour le trading actif. Son application manque d’outils d’analyse technique ou de critères de sélection de titres.

De plus, Trade Republic utilise le modèle de “paiement pour flux d’ordres” (PFOF), similaire à Robinhood, ce qui peut parfois entraîner des prix d’exécution moins favorables pour les investisseurs.

Processus d’inscription

S’inscrire sur Trade Republic est un processus simple et rapide, généralement réalisé via l’application mobile. Il prendra normalement quelques minutes, mais il se peut que cela puisse varier en fonction de la rapidité de la vérification d’identité​. L’inscription sur Trade Republic est conçue pour permettre aux utilisateurs de commencer à investir rapidement après quelques étapes simples de vérification et de dépôt.

Inscrivez-vous en moins de 10 étapes.

D’abord il vous faudra télécharger l’application Trade Republic depuis l’App Store (pour les utilisateurs iOS) ou Google Play Store (pour les utilisateurs Android)​.

Une fois l’application téléchargée, suivez ces étapes pour vous créer un compte :

1) Ouvrez l’application et cliquez sur “Ouvrir un compte“,

2) Renseignez vos informations personnelles (nom, prénom, adresse email, numéro de téléphone et adresse postale​​),

3) Choisissez un mot de passe sécurisé pour protéger votre compte,

4) Vérifiez votre identité en fournissant des documents tels qu’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) et un justificatif de domicile,

N.B. : Trade Republic utilise une procédure de vérification automatisée ou via un appel vidéo pour confirmer votre identité​​.

5) Remplissez un questionnaire sur votre expérience en matière d’investissement, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque,

(Cette étape est obligatoire pour se conformer aux régulations financières et pour adapter les services offerts à votre profil d’investisseur​)

6) Effectuez un premier dépôt pour activer votre compte.

Ce dépôt peut être réalisé par virement bancaire ou carte bancaire. Notez que le premier versement par carte est généralement sans frais, mais des frais peuvent s’appliquer pour les suivants​. Les options de dépôt incluent également Apple Pay et Google Pay pour plus de commodité​.

Une fois le premier dépôt effectué et votre identité vérifiée, votre compte sera activé. Vous pouvez alors commencer à investir en bourse en achetant des actions, des ETF et des cryptomonnaies directement via l’application.

N. B. : En cas de problèmes durant l’inscription, le service client de Trade Republic est disponible pour assister les nouveaux utilisateurs. Armez-vous de patience, les délais de réponse peuvent parfois être un peu longs​ dans ce cas.

Service client

Avant de contacter le support, il peut être utile de consulter le Centre d’aide sur le site ou dans l’application. Beaucoup de réponses aux questions courantes y sont disponibles. La plateforme met également à disposition des ressources éducatives, comme des articles et des tutoriels. Les investisseurs reçoivent donc de l’aide pour mieux comprendre les marchés financiers et prendre des décisions éclairées.

Si l’onglet « Centre d’aide » du site internet ne vous permet pas de répondre à votre question, vous pouvez dans ce cas contacter le service client. Pour se faire, vous pouvez utiliser plusieurs moyens selon vos préférences et la nature de votre demande. 

Vous pouvez d’abord le contacter via l’application mobile Trade Republic grâce au Chat intégré. Pour cela, il faut ouvrir l’application, accéder à la section “Support” ou “Aide” et utiliser le chat intégré pour discuter avec un représentant du service client.

Par email : envoyez un email à l’adresse dédiée au support client de Trade Republic. Cette adresse est souvent support@traderepublic.com ou une autre variante. Vérifiez sur le site officiel ou dans l’application pour l’adresse exacte.

Via le site web dans la section d’aide. Visitez la section d’aide ou FAQ sur le site officiel de Trade Republic. Vous y trouverez souvent des réponses aux questions courantes et la possibilité de contacter le support via un formulaire de contact.

Vous pouvez aussi utiliser les réseaux sociaux. Trade Republic peut être présent sur divers réseaux sociaux comme Twitter, Facebook ou LinkedIn. Vous pouvez essayer de les contacter via des messages privés ou en mentionnant leur compte officiel dans un tweet ou une publication.

Si nécessaire, vous pouvez également envoyer un courrier à l’adresse physique de Trade Republic. Cette information est généralement disponible sur leur site web dans la section “Contact”.

Pour obtenir les informations les plus précises et actuelles, n’hésitez pas à consulter le site officiel de Trade Republic ou leur application mobile. Toutes les options de contact et les détails spécifiques y sont trouvables.

Frais et tarification Trade Republic en 2024

Chez Trade Republic, les frais sont très bas voire nuls.

Il vous faudra, par exemple, débourser 1 € par ordre d’achat et/ou vente. Les plans d’investissement programmés n’engendrent pas de frais et il n’y a pas de frais appliqués non plus sur les dividendes perçus. Toutes les cartes offrent les mêmes avantages, tels que des retraits d’espèces sans frais dans le monde entier. À noter que pour les retraits inférieurs à 100 €, 1 € de frais sera appliqué. 

Si l’on compare les frais de Trade Republic avec deux autres banques, nous obtenons le tableau ci-dessous :

Ainsi, Trade Republic propose des frais de courtage très bas et fixes comparé à Bourse Direct ou DEGIRO. Cela est avantageux pour les gros ordres et les investisseurs cherchant à minimiser les coûts. La néobanque offre une structure de frais plus simple et souvent moins onéreuse, notamment grâce à l’absence de frais de change, de garde et d’inactivité. Contrairement à certains de ses concurrents, Trade Republic ne propose pas de trading sur marge ou d’options.

Avis des utilisateurs et critiques sur Trade Republic en 2024

La néobanque est relativement bien notée sur le site Trustpilot avec 3,8/5 pour un total de plus de 18 000 avis. On remarque que 70% des utilisateurs lui ont attribué 5 étoiles et que globalement 83% des avis sont supérieurs à 3 étoiles. Cette note est un gage de satisfaction que les utilisateurs ont de la plateforme, ce qui est encourageant pour l’avenir de son développement.

Points Positifs

Frais de courtage : Trade Republic est souvent saluée pour ses frais de courtage très bas. Les utilisateurs apprécient particulièrement le coût fixe de 1 € par ordre, ce qui rend l’investissement abordable même pour les petits investisseurs​​.

Investissements programmés : La possibilité de mettre en place des plans d’investissement programmé sans frais supplémentaires est un atout majeur. Cela est particulièrement apprécié par ceux qui préfèrent une approche d’investissement passive et régulière​.

Interface utilisateur : L’application mobile de Trade Republic est appréciée pour sa simplicité et son design épuré. Elle rend la navigation intuitive et l’investissement accessible à un large public, notamment les débutants​​.

Points Négatifs

Support client : Un des principaux reproches adressé à Trade Republic concerne le service client. De nombreux utilisateurs se plaignent de la difficulté à obtenir une réponse rapide et efficace lorsqu’ils rencontrent des problèmes​​.

Fonctionnalités limitées : Bien que l’offre soit suffisante pour beaucoup, certains investisseurs actifs regrettent le manque de fonctionnalités avancées et d’options de trading plus sophistiquées. Trade Republic cible principalement les investisseurs débutants et ceux ayant une stratégie passive, ce qui peut ne pas convenir aux traders plus expérimentés​​.

Portefeuille d’investissement : Certains utilisateurs trouvent l’offre de produits dérivés encore limitée malgré les récents ajouts. Ils aimeraient voir une plus grande diversification des options disponibles​.

En résumé, si l’on en croit les utilisateurs, Trade Republic est apprécié pour ses faibles frais et son interface utilisateur fonctionnelle. De plus, la possibilité de passer des ordres en dehors des heures d’ouverture des marchés est appréciée. Cela fait de la néobanque un choix idéal pour les débutants et les investisseurs passifs. 

Cependant, les utilisateurs plus avancés pourraient trouver les fonctionnalités et le support client en-dessous de leurs attentes. Les commentaires négatifs concernant le service client restent à surveiller afin de voir si la plateforme a réussi à améliorer ce point. Rappelons que le service client est un point essentiel pour une néobanque totalement dématérialisée comme Trade Republic. Pour les utilisateurs, ne pas pouvoir poser leurs questions ou demander des conseils à une personne physique doit être compensé par une réactivité et une capacite de réponse accrue de la part de la plateforme.

Perspectives et développements futurs

Les perspectives de développement de Trade Republic semblent prometteuses, avec plusieurs facteurs contribuant à son potentiel de croissance et d’expansion.

Sa valorisation en Bourse est un point fort. La néobanque n’a de cesse de conquérir de nouveaux clients grâce à ses prix compétitifs et ses services variés. La création de sa propre carte bancaire en 2024 devrait accélérer son développement déjà bien entamé. Le marché européen représente plusieurs centaines de millions de potentiels utilisateurs.

La volonté de Trade Republic d’étendre sa présence en Europe est claire. Récemment arrivée en France, la plateforme a déjà des plans pour entrer sur de nouveaux marchés. Cette expansion géographique permettrait d’augmenter son nombre d’utilisateurs et de diversifier ses sources de revenus​.

Trade Republic mise également sur une diversification de ses produits. La néobanque a récemment ajouté de nouveaux produits financiers à son catalogue, tels que des produits dérivés. Trade Republic prévoit de continuer à enrichir son offre en introduisant davantage de types d’investissements, ce qui pourrait attirer une clientèle plus variée​​. L’extension de l’offre de PEA à d’autres pays que la France semble également être un point à surveiller.

L’application mobile de Trade Republic est au cœur de son offre, c’est pourquoi son amélioration est un point essentiel. Des mises à jour fréquentes de l’interface utilisateur et des fonctionnalités devraient renforcer l’attractivité de la plateforme ; en particulier pour les jeunes investisseurs. La prise en compte des commentaires et avis sur l’application devrait aider à cibler les modifications à apporter.

L’accent mis sur les investissements programmés et automatisés répond à une demande croissante pour des solutions d’investissement passives et simplifiées. Cela pourrait positionner Trade Republic comme un leader dans le domaine des robo-conseillers​​. Rappelons qu’un robot-conseiller est un outil d’investissement en ligne qui utilise des algorithmes pour construire et gérer un portefeuille de placement.

Dans les années à venir, la néobanque devra certainement faire face à certains défis. Comme tout acteur du secteur financier, Trade Republic doit naviguer dans un environnement réglementaire complexe. Respecter les réglementations, parfois changeantes, tout en maintenant des frais bas sera crucial pour maintenir son succès. Son développement au sein de l’Union Européenne la pousse déjà à se conformer à une pluralité de situations sur un marché commun, certes, mais avec aussi de nombreuses individualités.

L’entrée de nouveaux acteurs sur le marché et la concurrence des courtiers traditionnels qui adaptent désormais leurs offres va pousser Trade Republic à innover. Rester compétitif sur un marché en pleine expansion inclut potentiellement l’ajout de nouvelles fonctionnalités et l’amélioration du support client​. Si l’on en croit les avis utilisateurs, cette amélioration devrait par ailleurs permettre à la néobanque d’augmenter sa note, attirant ainsi de nouveaux clients.

Trade Republic est depuis peu rentable et cela est un indicateur positif pour sa stabilité financière. Les levées de fonds précédemment faites ont également fourni un capital significatif pour soutenir sa croissance future et ses initiatives stratégiques​​.

En conclusion, Trade Republic se trouve dans une position favorable pour capitaliser sur les tendances actuelles du marché financier. La numérisation des services financiers et la demande pour des solutions d’investissement accessibles et abordables font parties des défis à relever. L’avenir de la néobanque dépendra de sa capacité à innover, à s’adapter aux diverses régulations et à étendre son offre de produits et sa présence géographique.

Notre bilan sur Trade Republic

Trade Republic s’est imposée comme un acteur majeur sur le marché européen avec 4 millions d’utilisateurs et 35 milliards d’euros d’actifs. Fondée en 2015 à Munich, elle propose une gamme variée d’investissements (actions, ETF, cryptomonnaies, obligations, produits dérivés) avec des frais très bas, attirant principalement les primo-investisseurs et les jeunes investisseurs.

La plateforme offre des solutions d’épargne innovantes et une application intuitive qui a facilité son expansion dans 17 pays. En 2023, Trade Republic a obtenu une licence bancaire auprès de la BCE, lui permettant d’élargir encore son offre de produits d’investissement. Supervisée par des autorités financières comme la BaFin en Allemagne et l’AMF en France, Trade Republic assure un cadre réglementaire strict et sécurisé pour ses utilisateurs.

Parmi ses caractéristiques principales, on trouve l’investissement programmé et fractionné. Ces offres rendent l’investissement accessible même avec de petits budgets. Le compte-titres permet, de son côté, de gérer un large éventail de titres financiers. L’application mobile performante et l’absence de frais cachés renforcent l’attrait de la plateforme, qui propose également un programme de parrainage et un support client via plusieurs canaux.

Cependant, certains inconvénients subsistent comme l’absence d’outils avancés pour le trading actif et un service client parfois critiqué pour sa réactivité. Malgré cela, Trade Republic est saluée pour sa transparence sur les frais, sa simplicité d’utilisation et ses options de diversification. C’est désormais une option de choix pour les investisseurs débutants et ceux à la recherche d’une gestion passive. Avec une note de 3,8/5 sur Trustpilot, la néobanque continue de croître et de s’adapter aux besoins de ses utilisateurs, consolidant sa position sur le marché européen du courtage en ligne.

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, Trade Republic offre les outils nécessaires pour gérer efficacement votre portefeuille et atteindre vos objectifs financiers. La plateforme permettra à une personne sans trop de connaissances de se lancer dans l’investissement, sans débourser des sommes astronomiques. Les frais avantageux et les possibilités d’investissements nombreuses, le tout accompagné d’interfaces faciles d’utilisation et sécurisées pour maximiser l’expérience client font d’elle une néobanque à surveiller.

Sommaire

Sois au courant des dernières actus !

Inscris-toi à notre newsletter pour recevoir toute l’actu crypto directement dans ta boîte mail

Picture of Clémence Gautier

Clémence Gautier

Étudiante en master de traduction anglais/espagnol et stagiaire chez Coinaute

Envie d’écrire un article ?

Rédigez votre article et soumettez-le à l’équipe coinaute. On prendra le temps de le lire et peut-être même de le publier !

Articles similaires

coinaute

GRATUIT
VOIR