تكتسب العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) زخمًا في جميع أنحاء العالم، حيث بدأت جميع البلدان المعنية في إدراك الحاجة إلى إصدار إصدارات رقمية من عملاتها. وتقود الصين هذا السباق، حيث أصبح مشروعها ملموسًا بشكل متزايد بفضل قوتها الاقتصادية والتكنولوجية القوية. وتعمل البلاد حاليًا على تطوير وتنظيم استخدام عملتها الافتراضية: اليوان الرقمي. وتخطط الصين لتوزيع هذه العملة في جميع أنحاء البلاد في عام 2022، وإتاحة استخدامها خلال دورة الألعاب الأولمبية في بكين عام 2022.
الصين والعملات الرقمية
سياسة الصين بشأن العملات الرقمية واستخدامها صعبة إلى حد ما. في عام 2017، جعلت الصين المشاريع التي تنطوي على استخدام العملات الرقمية معقدة للغاية بل وغير مجدية. فثاني أكبر دولة في العالم لم تكتفِ باتخاذ إجراءات صارمة ضد تداول الأصول الرقمية والبورصات الخاصة بها فحسب، بل حظرت أيضًا العروض الأولية للعملة (ICO) على أراضيها. تمثل هذه العروض الأولية للعملة جمع التبرعات لتمويل مشروع شركة عملة رقمية. المبدأ هو نفس مبدأ جمع التبرعات العادي، والفرق الوحيد هو أن الرموز المميزة يتم شراؤها ثم تحويلها إلى عملة ورقية لتمويل وإطلاق الخطة. وهذه طريقة شائعة جداً للتمويل في بقية أنحاء العالم. وبما أن الأموال يتم جمعها عبر الإنترنت، فمن البديهي أن أي فرد حر في المشاركة إذا رغب في ذلك. اختارت الصين حظر عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية لأنها اعتبرت أنها تمثل ممارسات غير قانونية لجمع الأموال وأنها يمكن أن تخدم مصالح المجرمين من خلال تمكينهم من غسل الأموال.
ومع ذلك، لم يكن بوسع الصين، باعتبارها إحدى الدول الرائدة في العالم، أن تتجاهل الرقمنة في عصرنا وتراقب سوق العملات الرقمية من بعيد. ولهذه الأسباب، لم تبخل البلاد منذ عام 2014 بالبحث والتطوير في مجال البحث والتطوير لبديل: العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs). هذه العملات ليست أكثر من نسخة رقمية، وهي تمثيل افتراضي للنقود الورقية التي نستخدمها اليوم. وكما يوحي اسمها، يتم إصدارها من قبل البنك المركزي، على عكس العملات الرقمية المشفرة التي لا تصدرها الدولة. مشروع العملة الرقمية هذا مستوحى عن كثب من البيتكوين. وفي ذلك الوقت، كانت الصين تخطط بالفعل لاغتنام الفرصة التي توفرها تكنولوجيا البلوك تشين لتسريع تطورها واستخدامها كأساس للابتكار، وقد تم إنشاء معهد أبحاث العملات الرقمية لمواصلة هذا البحث وضمان التطور الأمثل للمشروع.
وأثبتت العملة الرقمية التي أنتجها البنك المركزي الصيني أنها إجراء أمني ضد التهديد الذي تشكله العملات الافتراضية التي أنشأتها شركات خاصة مثل ليبرا التابعة لشركة فيسبوك العالمية. كانت الصين تدرس فكرة إطلاق اليوان الرقمي في عام 2020 في مناطق معينة كاختبار واسع النطاق.
اليوان الرقمي
اليوان الرقمي، والمعروف أيضاً باسم DCEP (الدفع الإلكتروني بالعملة الرقمية)، هو العملة الرقمية التي يصدرها البنك المركزي الصيني. وهو المكافئ المثالي لليوان (الرنمينبي) المستخدم حاليًا (يوان رقمي واحد = يوان واحد من العملات الورقية). تحتل الصين الصدارة في سباق إنشاء عملة رقمية مملوكة للدولة، حيث لا تزال القوى الاقتصادية الأخرى مثل الاتحاد الأوروبي وحتى الولايات المتحدة الأمريكية مترددة في هذا الموضوع.
كيف يعمل اليوان الرقمي؟
سيتم توزيع هذه العملة الافتراضية على مرحلتين. أولاً، سيقوم البنك المركزي الصيني بإنتاج العملة ثم يعهد بها إلى البنوك التجارية، التي ستتيحها للأفراد. ولكي يتمكن المستهلكون من استخدام هذه العملة، سيتعين عليهم أولاً تنزيل تطبيق مشابه للتطبيقات التي تستخدمها البنوك التجارية – وهو نوع من المحفظة الرقمية. وقد اختفت المدفوعات النقدية في الصين تقريباً، حيث تم استبدال معظمها بحلول رقمية عبر هاتف ذكي بسيط بفضل الأنظمة التي تنفذها بعض شركات “جافام”، وهي علي بابا وتينسنت. يهدف اليوان المشفر إلى تعزيز رقمنة الاقتصاد الصيني من خلال استبدال العملة الورقية تدريجياً وخفض تكاليف التشغيل.
ما هي أسباب إنشاء هذه العملة الافتراضية؟
أسباب إنشاء هذه العملة الرقمية سياسية واقتصادية بالأساس. فالهدف من هذه العملة هو إزاحة الدولار الأمريكي، الذي يُعد حاليًا عملة الاحتياطي الرئيسية في العالم. فالدولار الأمريكي هو محور نصف التجارة العالمية تقريبًا، وتعتقد الصين، التي تخوض حربًا اقتصادية وتكنولوجية دائمة مع الولايات المتحدة، أنه لا ينبغي أن تعتمد على الاقتصاد الأمريكي بعد الآن. وبالتالي فهي وسيلة جيدة للبلاد لتعزيز قبضتها على الاقتصاد العالمي وترسيخ مكانتها على الساحة العالمية.
ومن الجوانب الأخرى التي تحفز هذا المشروع هو احتمال السيطرة والإشراف المالي المطلق. فقد تم إنشاء اليوان الرقمي لتمكين الدولة من مراقبة إنفاق الناس في الوقت الفعلي. فكما نعلم، يخضع الشعب الصيني للمراقبة المستمرة من قبل الحكومة، سواء عبر الإنترنت أو عبر أحدث التقنيات. تُستخدم الأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي لمراقبة كل حركة من حركات المواطنين، لا سيما من خلال التعرف على الوجه. ويمكن استخدامها أيضًا لتقييم الأشخاص وفقًا لأعمالهم الجيدة والسيئة من أجل “تشجيع السلوك الاجتماعي الجيد”. وكلما زاد استخدام المواطنين الصينيين لهذه العملة الافتراضية، كلما زاد استخدام المواطنين الصينيين لهذه العملة الافتراضية، كلما زاد تدخل الحكومة في حياتهم الخاصة من خلال التدقيق في بياناتهم، لأنه سيتم مراقبة استخدام الين الرقمي وتحليل كل أثر له من أجل الحصول على أكبر قدر ممكن من البيانات عن السكان الصينيين.
ستمنح هذه العملة الصين ميزة إضافية في مكافحة الاحتيال والفساد وغسيل الأموال والتهرب الضريبي.
كما أن المخاوف بشأن إنتاج الأوراق النقدية والعملات المعدنية الصينية وتخزينها هي أيضًا عامل يجب أخذه في الاعتبار، وكذلك الرغبة في زيادة المنافسة في مجال المدفوعات الإلكترونية. ومع ذلك، فإن أحد الدوافع الرئيسية لهذا المشروع هو في الواقع القضاء على التعدين في منطقة منغوليا الداخلية في البلاد. ترتبط مجتمعات التعدين بشكل خاص بهذه المنطقة بسبب انخفاض تكاليف الطاقة فيها. وبالتالي، من المرجح أن يتم حظر تعدين البيتكوين في السنوات القليلة المقبلة، مما سيكون له تأثير كبير على تطوير هذه العملة المشفرة، حيث تمتلك الصين أكثر من نصف طاقة تعدين البيتكوين في العالم وهي لاعب رئيسي في تطوير هذه العملة المشفرة. وكدليل على ذلك، تسبب انقطاع التيار الكهربائي الذي ضرب شمال غرب البلاد مؤخراً في انخفاض معدلات التجزئة في مجمعات التعدين في المنطقة.
ما هي منافسيها المختلفين؟
WeChat Pay: هذا التطبيق هو نظام بيئي يُمكِّن المستهلكين الصينيين من الدردشة وتصفح الإنترنت وإجراء المدفوعات أيضًا. لا يتطلب هذا التطبيق كيانًا محليًا ولديه حاليًا أكثر من 600 مليون مستخدم نشط.
Alipay: Alipay هو حل دفع حديث أنشأته شركة Alibaba.
ديم (ليبرا): كانت تُعرف سابقًا باسم ليبرا، وهي العملة الافتراضية التي تخطط فيسبوك لإنشائها. وستتيح تحويل الأموال أو استلامها عبر تطبيقات مثل فيسبوك وماسنجر وواتساب.
اللوائح المرتبطة بظهور اليوان الرقمي
في 23 أكتوبر 2020، نشر بنك الشعب الصيني (PBOC) مشروع قانون لتعديل “قانون جمهورية الصين الشعبية بشأن بنك الشعب الصيني”. ويصف هذا القانون التغييرات التي ستطرأ على الهيكل التنظيمي لبنك الشعب الصيني وصلاحياته وقيوده. وينص القانون على أن “الرنمينبي يتألف من شكل مادي وآخر رقمي”. والهدف من مشروع القانون هذا هو إضفاء الطابع الديمقراطي على المدفوعات عبر اليوان الرقمي رسميًا، وإذا ما تحقق ذلك، ستصبح هذه العملة عملة قانونية للدولة الصينية. ويهدف مشروع القانون أيضًا إلى تنظيم إصدار العملات الرقمية أو العملات المستقرة لمنافسة اليوان الرقمي. إذا تم الاعتراف باليوان الرقمي كعملة رقمية رسمية في الصين، فسيتم حظر أي عملة مستقرة مدعومة باليوان. سيكون لهذا الأمر عواقب وخيمة (غرامات وتدمير كامل للرموز)، خاصة بالنسبة لشركة Tether، التي صممت خصيصًا عملة مستقرة مرتبطة باليوان الرقمي، وهي CNHT، لمنافسة USDT، وهي العملة المستقرة المدعومة بالدولار الأمريكي.
الخطوات الأولى لليوان الرقمي
من أجل تقييم سلوك المواطنين مع هذه العملة، نظمت الدولة الصينية اختبارًا في شكل يانصيب عملاق في مدينة شينزين في 12 أكتوبر 2020. تم توزيع 200 رنمينبي (الاسم الرسمي للعملة الصينية) باليوان الرقمي على المرشحين الذين تم اختيارهم حتى يتمكنوا من إنفاقها، وفي الوقت نفسه، تزويد السلطات بمعلومات عن استخدام الشعب الصيني لهذه العملة. وفي المدينة نفسها، تم إنشاء ماكينات صراف آلي من قبل البنك الزراعي الصيني لتحويل اليوان التقليدي إلى يوان رقمي. كما تم إجراء اختبار آخر مماثل في ديسمبر من العام نفسه، وهذه المرة في مدينة سوتشو خلال يوم مبيعات كبير. وتم توزيع قسائم باليوان الرقمي على مواطنين تم اختيارهم عشوائيًا. ومع تكاثر واجهات الصرف (تطبيق الهاتف المحمول، والبطاقة المصرفية، وأجهزة صرف النقود)، يتجسد نظام DC/EP بشكل متزايد في العالم الحقيقي.
استراتيجية التطوير الحالية
الهدف من اليوان الرقمي هو تعزيز مكانة الصين الاقتصادية أمام منافستها الأبدية، الولايات المتحدة الأمريكية. ولكن لكي ينجح هذا المشروع، يجب أن يكون اليوان الرقمي متاحاً وقابلاً للتحويل في كل بلد، وهو أمر بعيد كل البعد عن الواقع حتى الآن. ومع ذلك، يجري إعداد عدد من المشاريع لتحقيق هذا الهدف. وقد تم بالفعل إطلاق أحد هذه المشروعات لاختبار فعاليته.
حيث تُعد مدينة هونج كونج مسرحًا لشراكة مع الدولة بمعنى أنها أول من وافق على إدراج اليوان الرقمي في مدفوعاتها الحدودية. ووفقًا لمقال لرئيس السلطة النقدية في هونج كونج، فإن طموح المدينة هو تطوير وتحسين أنظمة الدفع الخاصة بها، ويعد اليوان الرقمي وسيلة واعدة لتحقيق هذا الطموح.
بل إن الصين تفكر في العمل في المستقبل مع الدول الأفريقية المهتمة باليوان الرقمي لتعزيز اقتصاداتها وتسريع عملية الشمول المالي. من المتوقع أن تكتسب هذه العملة الافتراضية موطئ قدم في القارة، حيث إن غالبية البنية التحتية للشبكات والهواتف الذكية والتقنيات الجديدة التي تستخدمها الدول الأفريقية يتم توريدها وتمويلها من الصين.
ولكن في الوقت الحالي، تركز الصين على تطوير الاستخدام المحلي لعملتها الافتراضية.
أين يمكنك استخدام اليوان الرقمي لإجراء المدفوعات في الوقت الحالي؟
سيكون JD.com، وهو أحد أكبر تجار التجزئة على الإنترنت في الصين، أول منصة تداول عبر الإنترنت في البلاد تستخدم اليوان الرقمي. منذ ديسمبر 2020، تم وضع بروتوكول لمنح العملاء الحق في الدفع مقابل بعض العناصر باستخدام اليوان الرقمي. وستكون المنصة أول منصة تقبل هذه العملة الافتراضية. وبمساعدة JD.com، تم تنظيم اليانصيب في عدد من المدن الصينية. ويُعد دعم مركز التسوق الافتراضي أحد الأصول الرئيسية لبنك الشعب الصيني وتطوير عملته الرقمية.
سيُمكن العقد الذي تم توقيعه مع شركة هواوي الصينية العملاقة المستهلكين من شراء المنتج الجديد للشركة، وهو الهاتف الذكي Huawei mate 40، والذي سيحتوي على محفظة أجهزة مدمجة للعملة الرقمية للبنك المركزي الصيني.
تبذل الصين قصارى جهدها لتطوير عملتها الافتراضية وقبولها: اليوان الرقمي، على أمل أن تحتل يوماً ما المكانة التي يحتلها الدولار الأمريكي حالياً. ويخطط هذا المشروع، وهو مشروع وطني في نطاقه حاليًا، أن يكون جاهزًا للعمل بشكل كامل بحلول عام 2022، في الوقت المناسب للألعاب الأولمبية.
