Digitalisation en matière de prêt
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Digitalisation en matière de prêt

COVID-19 a catalysé la transition vers la numérisation dans de nombreux secteurs, en stimulant l’agenda numérique pour accroître l’efficacité, améliorer la qualité des données et offrir de meilleures expériences aux clients.

Dans le même temps, la pandémie a stimulé une augmentation des emprunts des PME. Les entreprises britanniques ont emprunté plus de 100 milliards de livres sterling l’année dernière pendant la pandémie et, bien que cela soit principalement dû aux prêts à terme garantis par le gouvernement, la demande devrait rester forte dans les mois à venir.

Sans surprise, les volumes et les valeurs du financement des factures et des prêts sur actifs ont baissé en 2020. Le rapport de la British Business Bank sur les marchés du financement des petites entreprises suggère que cette baisse est due au ralentissement de l’activité économique, au fait que les PME se sont probablement tournées vers les prêts à terme (la majorité de ces programmes de garantie gouvernementale) et, dans certains cas, aux difficultés rencontrées par les prêteurs pour concilier leurs modèles de financement avec le fonctionnement des programmes gouvernementaux. Toutefois, on observe déjà une croissance prometteuse en 2021 et, à mesure que les régimes de garantie gouvernementaux perdent de leur importance, la demande de financement devrait rester forte dans les mois à venir.

L’affacturage de factures jouera un rôle important dans la reprise économique mais, à mesure que les investissements des PME augmentent, le besoin de prêts basés sur les actifs jouera un rôle significatif car il offre une solution viable pour tirer efficacement parti des actifs. Le défi consiste à répondre à la demande, et l’évolution numérique accélérée que nous connaissons offre la possibilité de rationaliser les parcours des clients, d’améliorer l’atténuation des risques et de renforcer la transparence entre le prêteur et l’emprunteur.

Toutefois, la numérisation doit être une transformation véritablement holistique si les prêteurs veulent éviter les risques et saisir les opportunités.

Des parcours clients simplifiés

La pandémie réduisant le temps passé en face à face par les banques et les emprunteurs, les prêteurs ont davantage besoin de créer des parcours numériques fluides pour leurs clients. Ces parcours favorisent l’efficacité et l’amélioration des lignes de communication entre les prêteurs et leurs clients et présentent des avantages tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs.

La comptabilité ouverte pour une plus grande visibilité

En outre, dans un monde de plus en plus numérique, le besoin d’une plus grande visibilité sur les performances financières des entreprises auxquelles les banques prêtent augmente.

Les banques commencent à se tourner vers la comptabilité ouverte pour apporter une solution à ce problème. La comptabilité ouverte est la pratique selon laquelle les entreprises autorisent les institutions financières à accéder à leur plateforme comptable (Xero, Sage ou Intuit Quickbooks) afin de garantir une transparence totale des ventes, des registres d’achats et des mouvements de trésorerie.

Les nouvelles platesformes comptables ouvertes sur le marché peuvent offrir aux prêteurs et aux entreprises des fonctionnalités telles que l’accès en temps réel aux informations sur les créanciers, ce qui permet d’améliorer la lutte contre la fraude et le profilage des risques, en plus d’accélérer les services aux prêteurs, qui reposaient historiquement sur des informations partielles.

Une solution moderne à un problème moderne

En utilisant des solutions qui permettent non seulement aux clients de répondre eux-mêmes à leurs besoins de financement, mais aussi de réaliser d’excellentes efficacités opérationnelles et des niveaux élevés de personnalisation, les prêteurs sur actifs peuvent garantir la fourniture de solutions holistiques répondant à leurs besoins et aux demandes des clients.

Des solutions fiables, sécurisées et flexibles qui complètent l’ensemble de votre infrastructure numérique permettront non seulement de gagner en rapidité et en évolutivité, mais aussi d’offrir aux clients une meilleure expérience globale et de financer les solutions dont ils ont besoin à court ou à long terme.

Pour répondre à ce besoin, les principaux fournisseurs de solutions de prêt développent des applications web qui communiquent par des passerelles numériques sécurisées permettant aux clients des prêteurs de répondre eux-mêmes à leurs besoins de financement.

Globalement, même si la numérisation était déjà bien engagée, il est clair que la pandémie a accéléré la tendance. Avec elle, les banques et les prêteurs commencent à s’engager dans des pratiques modernisées telles que la comptabilité ouverte pour garantir la visibilité et l’exactitude des données partagées entre le prêteur et l’emprunteur. En conséquence, le processus de prêt a été rationalisé et rendu plus efficace, et les prêteurs doivent continuer à trouver des moyens de stimuler l’efficacité et de fournir des solutions dynamiques dans un monde numérique en constante évolution.

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