Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) hat kürzlich eine Mitteilung herausgegeben, in der sie fordert, dass Banken und Wertpapierfirmen bei der Nutzung von Werkzeugen der künstlichen Intelligenz (KI) die Interessen der Kunden in den Mittelpunkt stellen.
Ein Anspruch, den Interessen der Klienten Priorität einzuräumen
Am 30. Mai veröffentlichte die ESMA eine öffentliche Erklärung, in der sie festlegt, wie Finanzdienstleistungsunternehmen in der Europäischen Union (EU) KI in ihren Geschäften einsetzen können. Die Erklärung unterstreicht die Bedeutung der Einhaltung der Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID) und bekräftigt, dass die Finanzinstitute die volle Verantwortung für den Verbraucherschutz tragen werden.
Transformation und Verantwortung bei der Nutzung von KI
Die ESMA erkennt das Potenzial der KI an, die Anlagedienstleistungen für Privatkunden in Bezug auf Effizienz und Innovation zu verändern. Sie betont jedoch, dass die Auswirkungen von KI auf das Verhalten von Finanzinstituten und den Schutz von Kleinanlegern erheblich sein werden. Der Einsatz von KI, ob selbst entwickelt oder von Dritten bereitgestellt, wie z. B. generative Chatbots vom Typ ChatGPT oder Google Gemini, muss von einer „unverbrüchlichen Verpflichtung“ begleitet werden, im besten Interesse der Kunden zu handeln.
Die Behörde betont, dass die Verantwortung für Entscheidungen, die mithilfe von KI getroffen werden, weiterhin bei den Leitungsorganen der Unternehmen liegt, unabhängig davon, ob diese Entscheidungen von Menschen oder KI-basierten Tools getroffen werden.
MiFID-Compliance und Anlegerschutz
Die Erklärung der ESMA kommt vor dem Hintergrund, dass die EU vor kurzem das weltweit erste umfassende Paket von KI-Regulierungen verabschiedet hat, das für alle 27 Mitgliedstaaten gilt. Diese spezielle Erklärung konzentriert sich ausschließlich auf die Einhaltung der MiFID und nicht auf die allgemeine KI-Gesetzgebung. Zusätzlich zu diesen Regulierungen hat die EU proaktive Maßnahmen zu anderen KI-Themen ergriffen, wie z. B. die Vereinbarung des EU-Rats vom 24. Mai über die Nutzung von Supercomputern zur Stärkung des KI-Ökosystems der Region und zur Unterstützung von Start-ups.
Auch das European Blockchain Observatory and Forum (EUBOF) hat am 27. Mai einen Bericht veröffentlicht, in dem das Potenzial von Integrationen zwischen Blockchain und KI zur Förderung lokaler Innovationen hervorgehoben wird, insbesondere im Gesundheits- und Finanzsektor, wo Datensicherheit von entscheidender Bedeutung ist.
| Datum | Veranstaltung |
|---|---|
| 24. Mai | Einigung des EU-Rates über die Nutzung von Supercomputern für KI |
| 27. Mai | EUBOF-Bericht über Blockchain- und KI-Integrationen |
| 30. Mai | ESMA-Erklärung zur Nutzung von KI im Finanzdienstleistungsbereich |
Zukünftige Perspektiven
Die Umsetzung dieser Regulierungen durch die Finanzinstitute ist entscheidend für die Aufrechterhaltung eines vertrauensvollen und innovationsfreundlichen Umfelds. Die Unternehmen müssen nun mehr Transparenz und ein strenges Management der KI-Tools an den Tag legen, um sicherzustellen, dass die Interessen der Kunden nicht durch schlecht beaufsichtigte Algorithmen oder automatisierte Entscheidungen beeinträchtigt werden.
Die technologischen Fortschritte in den Bereichen KI und Blockchain werden die Landschaft der Finanzdienstleistungen weiterhin neu definieren. Die europäischen Regulierungsbehörden weisen mit ihrem Fokus auf Verbraucherschutz und verantwortungsvolle Innovation den Weg für eine ausgewogene Einführung dieser bahnbrechenden Technologien.
Schlussfolgerung
Die Erklärung der ESMA stellt einen wichtigen Schritt bei der Regulierung von KI im Finanzsektor dar. Indem sie die Verantwortung der Unternehmen und den Verbraucherschutz betont, legt sie die Grundlage für einen soliden Rahmen für die ethische und effektive Nutzung von KI. Die Unternehmen müssen sich nun an diese Anforderungen anpassen, um eine innovative und gleichzeitig den Interessen der Kunden entsprechende Nutzung von KI zu gewährleisten.
