Trade Republic 在 17 个国家拥有 400 万用户和 350 亿欧元资产，是一家专门从事在线股票经纪的新银行，但不仅如此，它还提供储蓄服务。在不到 10 年的时间里，凭借直观的应用程序、清晰的网站和创新的投资解决方案，该平台在欧洲市场声名鹊起。Trade Republic 的估值现已超过 70 亿欧元。
| 类别 | 详细信息 |
| 服务 | – 股票、ETF、加密货币、债券、衍生品投资 – 4% 的现金年回报率 – 预定投资计划 – 分拆投资 – 证券账户 |
| 加密货币头寸 | 提供 50 多种加密货币，可选择购买零散货币。费用透明，初学者也可使用。 |
| 定价 | 费用极低：每笔订单 1 欧元，收到的红利不收取任何费用，程序化投资计划不收取任何费用。固定费用，无隐藏费用。 |
| 移动应用程序 | 在 App Store 和 Google Play 上提供直观的应用程序。可轻松进行交易、实时通知和远程投资管理。 |
| 银行卡 | Visa Trade Republic 银行卡，具有 Saveback 功能（每笔支付投资 1%）。 |
| 优势 | – 极低的经纪费 – 简单明了的用户界面 – 金融产品种类丰富 – 资金和数据安全 – 可在非市场时间下单 |
| 注册流程 | 通过移动应用程序进行，快速简单。包括身份验证和首次存款。 |
| 客户服务 | 可通过移动应用程序、电子邮件、网站和社交网络提供服务。 |
| 用户和评论 | 在 Trustpilot 上的评分为 3.8/5，有 18,000 多条评论。 |
贸易共和国简介及在银行业的定位
Trade Republic 由 Christian Hecker、Thomas Pischke 和 Marco Cancellieri 于 2015 年在慕尼黑创立，是一家德国金融科技公司（金融与技术相结合的初创企业），提供投资股票市场的移动应用程序和网站。
它在德国、奥地利、法国（自 2021 年起）、西班牙、意大利、荷兰、比利时、卢森堡和希腊等国家开展业务。只需 1 欧元，您就可以投资股票和 ETF（交易所交易基金）、加密货币、公司债券或政府债券以及衍生品。它还保证您每年获得 4% 的现金回报（利息按月计算）。
Trade Republic 的定价极具竞争力，固定费用极低，没有任何隐藏费用。这使它成为市场上最便宜的经纪商之一，对于大额投资尤其有利。凭借其大量的用户和广泛的投资组合，该公司已成为欧洲个人储蓄领域的主要参与者。
2023 年，Trade Republic 从欧洲央行获得了银行牌照，这使其今后能够提供更多的投资和储蓄产品。
贸易共和国的特点
Trade Republic 受德国金融监管局（BaFin）和德国中央银行（Bundesbank）监管，确保为用户提供严格、安全的监管框架。公司还在法国金融市场管理局（AMF）注册。
凭借其持有的许可证和提供的服务，Trade Republic 本身可以被视为一家银行。不过，目前公司董事并不希望提供传统的银行服务，如抵押贷款或 Livret A 储蓄账户。他们更愿意专注于储蓄和投资产品。
Trade Republic 允许您购买超过 9500 种股票和约 700 种 ETF 以及加密货币。这家新银行主要面向首次投资者和希望通过免费程序化投资计划建立被动管理的投资者。所提供的服务旨在吸引初入该领域的年轻受众。
该公司还提供 600 多种法国股票和 ETF，均来自 Amundi、iShares（贝莱德）和 Xtrackers（DWS）等知名发行商。
Trade Republic 与其他股票经纪商相比具有许多优势，特别是在费用、可访问性和易用性方面。作为欧洲领先的储蓄平台和经纪商，Trade Republic 获得了 Accel、Peter Thiel 的 Founders Fund、Ontario Teachers’ Fund、Sequoia 和 TCV 的投资。
这些特点使 Trade Republic 成为那些希望将银行和投资服务整合到一处、费用透明且易于使用的人的一个极具吸引力的选择。
优惠和服务
Trade Republic 新银行提供一系列银行服务，从开立储蓄账户到进行免费的程序化投资。您还可以开立证券账户并进行零散投资。事实上，它是欧洲第一家这样做的证券经纪商。
在进一步了解之前，让我们先来看看该平台提供的一些服务。
程序化投资
首先是程序化投资：也称为定期投资计划或定期投资，是指定期将一笔资金投资于股票、债券、共同基金或 ETF 等金融工具。与一次性投资一大笔钱相比，程序化投资允许您在一段时间内分散投资。简而言之，程序化投资是一种长期投资策略，涉及定期将一笔资金投资于金融工具，在分散投资、风险管理和潜在回报方面具有各种优势。
零碎投资
零碎投资也被称为股票分割或零碎投资。这是一种允许投资者购买部分股票而非全部股票的方法。传统上，股票是以整股为单位买卖的，这意味着投资者往往需要支付一大笔钱才能买到一股股票，尤其是在股价较高的情况下。零碎投资允许投资者购买即使是很小一部分的股票，从而使投资者更容易获得股票。例如，投资者可以用 100 欧元购买公司股票的一小部分，而不是购买价格为 1,000 欧元的股票。这样，投资者就可以用较低的投资金额分散投资组合，并参与单价较高的股票。
为了更清楚地说明问题，下面是这两种投资方式的比较表：
| 标准 | 分拆投资 | 计划投资 |
| 投资方式 | 允许购买零碎股票 | 涉及在预定时间间隔内定期投资 |
| 投资单位 | 零碎股票 | 固定金额 |
| 主要目的 | 以较小的投资金额使股票更容易获得 | 长期定期投资，受益于复利并降低风险 |
| 易获得性 | 让投资者以较低的投资金额购买昂贵的股票 | 让投资者以定期投资金额开始投资组合 |
| 多样化 | 允许投资者以不同公司的零碎股份分散投资组合 | 允许投资者通过定期投资不同资产来分散投资组合 |
| 灵活性 | 由于投资者可以购买不同股票的零碎部分，因此在投资选择方面具有极大的灵活性 | 为希望定期投资的投资者提供了投资纪律和自动化功能 |
| 市场波动的影响 | 对市场波动敏感，因为零碎股票的价格可能会变化 | 通过在一定时期内定期投资，减少市场波动的影响 |
| 举例说明 | 购买股价为 1,000 欧元的公司的 1/2 份股票 | 每月向共同基金投资 100 欧元 |
简而言之，零碎投资允许投资者购买零碎的股票，使投资者以较小的投资金额更容易获得股票。而程序化投资则是定期将固定金额投资于不同的资产，以受益于复利效应并降低风险。
证券账户
证券账户是一种投资账户，允许个人或实体在一个账户中买卖和持有各种类型的金融证券，如股票、债券、ETF、共同基金、权证、凭证等。简而言之，证券账户是一种多功能投资工具，允许投资者购买、出售和持有多样化的金融证券，提供灵活性和增长机会。证券账户中持有的证券以账户所有人的名义注册。这意味着投资者有权拥有证券的所有权，并可根据需要出售或转让证券。
注：证券账户中持有的投资所产生的收入（如股息和资本收益）通常需要缴纳所得税。税率可能因收入类型和投资者居住国的现行税法而有所不同。
Trade Republic 的资产范围广泛（超过 10,200 种股票和 ETF），使用户能够投资于所有市场：美洲（美国、加拿大）、欧洲（德国、英国、瑞士、法国、荷兰、瑞典、意大利、奥地利、西班牙、芬兰、丹麦、挪威、卢森堡、比利时、葡萄牙、波兰、匈牙利、希腊、捷克共和国、乌克兰、列支敦士登）和亚洲（日本、中国、香港、新加坡）。还可以投资澳大利亚市场或新兴市场（印度、巴西、百慕大群岛、印度尼西亚、墨西哥、台湾）等。
移动应用程序
为使所有交易尽可能快捷方便，neobank 开发了直观的移动应用程序。自 2024 年 1 月起，该银行还推出了一种银行卡，允许客户消费并获得 1% 的 Saveback。客户可以选择镜像卡或普通卡（费用在 5 至 50 欧元之间），也可以完全免费地创建一张虚拟卡。
此外，用户使用借记卡进行的每笔交易都会收到实时通知，因此他们可以随时关注自己的消费和财务状况。
银行卡
Trade Republic Visa 卡将消费和储蓄结合在一起：通过 Saveback 功能，用户每支付一笔金额，就能获得 1%的储蓄计划奖励。例如，如果您用卡支付 200 欧元，就会有 2 欧元用于投资。不过，要使这一功能保持有效，客户需要每月在储蓄计划中至少投资 50 欧元。此外，您还可以将付款取整，并将取整后的金额投资到您选择的资产中。
在法国，新银行还提供另一项服务：开设 PEA。
Trade Republic 以其低廉的费用、易用性和丰富的金融产品脱颖而出。其固定收费模式和无成本定期投资使其成为小投资者和希望通过股票、ETF 和加密货币分散投资组合的投资者的一个极具吸引力的选择。
对加密货币的立场
Trade Republic 的定位是现代、便捷的在线经纪商，尤其适合年轻投资者。其低廉的费用、易用性和广泛的可用资产也将吸引初学者。这家新银行对加密货币采取积极主动的态度，将这些数字资产整合到其一系列金融产品中。
该产品允许用户通过与其他投资相同的界面直接投资加密货币。通过该应用程序，用户可以随时随地在市场上进行交易。用户可以使用 50 多种加密货币，包括比特币、以太坊、Solana、XRP、Polygon 和 Fantom。
Trade Republic 还允许购买零碎的加密货币，使预算有限的投资者也能使用这些资产。这鼓励用户进一步分散投资组合。
Trade Republic 将加密货币整合到一个只能通过移动应用程序访问的用户友好型平台中，使广大用户（包括投资新手）更容易投资加密货币。
Trade Republic 采用透明且具有竞争力的收费政策，因此加密货币交易没有任何隐藏费用。这种做法增强了用户的信心，鼓励他们将加密货币纳入投资范围，实现投资多样化。
虽然提供的加密货币相对广泛，但一些用户可能会发现，与专门的加密货币平台相比，它仍然缺乏某些选项。Trade Republic 主要关注最知名和交易量最大的加密货币。
整合加密货币还意味着要适应不断变化的监管环境。Trade Republic 确保遵守现行法规，以保持合规性并保护投资者。
鉴于当今加密货币市场的现状，Trade Republic 可能会继续扩大其产品范围。此外，还在考虑为这些资产交易引入更多功能。这可能包括分析工具和高级选项，以满足更有经验的交易者的需求。
通过这种方式，Trade Republic 对加密货币采取了积极的态度，将加密货币整合到其投资生态系统中，同时保持以简单易用为重点的方法。这一策略使广大投资者能够轻松获得数字资产，同时受益于平台的透明度和低成本。
功能和工具
如上所述，用户和好奇者可以使用功能强大的移动应用程序和网站。Trade Republic 提供 100% 的非实物化交易体验，界面简单流畅，对年轻投资者和初学者尤其具有吸引力。
该应用程序可在 App Store 和 Google Play 上下载，与竞争对手相比，它能提供更多的资产信息，并具有观察列表等便利功能。它还默认提供市场订单，但也允许限价或止损订单。设置最低和最高买卖价格非常简单。有了 Trade Republic，用户即使在移动中也能管理自己的投资。
Trade Republic 允许用户免佣金、低经纪费交易股票和 ETF。虽然 Trade Republic 的资产选择主要集中在股票和 ETF 上，但用户也可以使用多种金融工具进行交易。
更重要的是，用户可以信赖安全的加密系统和复杂的身份验证。有了这个应用程序，他们可以轻松地实时查询价格、下订单并监控自己的投资组合。最后，Trade Republic 还提供教育资源和投资信息，帮助用户做出明智决策。
这些功能和工具使 Trade Republic 成为投资者寻找简单实惠的在线经纪平台的热门选择。
优缺点
优势
Trade Republic 的主要优势之一是其具有竞争力的费用。
收取股息不收费，不活动、存款或取款不收费，使投资更透明、更经济。也没有银行卡费用。
开户快捷。只需点击几下应用程序，即可创建证券账户，且无最低存款额要求。
自 2023 年起，用户可以购买零碎股票，这意味着即使预算不多，也能进行投资。还有许多其他投资机会，甚至是在市场交易时间之外。更重要的是，客户拥有自己的股票，而其他股票经纪商却不一定如此。
程序化投资也是如此，即使预算不多，也能顺利积累资产。通过储蓄计划，每周或每月只需 1 欧元即可投资资产。
对于 Trade Republic 而言，资金和用户数据的安全是重中之重。新银行提供与其他欧洲银行相同的担保，并受益于德国管理机构的安全框架。客户存款最高可担保至 10 万欧元，在银行破产时提供额外保障。它还使用先进的安全协议来保护交易和个人信息。
通过该应用程序，用户会收到借记卡每笔交易的实时通知。这样，他们就可以随时关注自己的消费和财务状况。用户还可以从 Trade Republic 账户向欧洲其他银行账户进行免费、快速的银行转账。
最后，Trade Republic 还提供推荐计划。现有用户可以使用独特的推荐链接邀请朋友加入平台。一旦朋友注册并满足特定条件（如首次存款或完成首次交易），推荐人和朋友均可获得奖励。这些奖励各不相同，可能包括交易点数或其他经济利益。欲了解更多详情，我们建议您直接访问 Trade Republic 网站或联系他们的客户服务团队。
缺点
从缺点来看，新银行尚未提供 PEA（法国以外地区）或用于活跃交易的高级工具。其应用程序缺乏技术分析工具或股票选择标准。
此外，Trade Republic 采用与 Robinhood 类似的 “为订单流量付费”（PFOF）模式，有时会导致投资者执行价格较低。
注册流程
在 Trade Republic 注册是一个简单快捷的过程，通常通过手机应用程序进行。通常需要几分钟时间，但根据身份验证的速度可能会有所不同。Trade Republic注册的目的是让用户在经过几个简单的验证和存款步骤后就能快速开始投资。
注册只需不到10个步骤。
首先，您需要从 App Store（iOS 用户）或 Google Play Store（安卓用户）下载 Trade Republic 应用程序。
下载应用程序后，请按照以下步骤创建账户：
1) 打开应用程序，点击 “开设账户”、
2) 填写个人详细信息（姓、名、电子邮件地址、电话号码和邮寄地址）、
3) 选择一个安全密码来保护您的账户、
4) 提供身份证或护照以及地址证明等文件，核实您的身份、
注：贸易共和国使用自动验证程序或视频电话确认您的身份。
5) 填写一份关于您的投资经验、财务目标和风险承受能力的问卷、
(此步骤是强制性的，以符合金融法规，并使所提供的服务与您的投资者情况相适应）
6) 首次存款以激活您的账户。
可以通过银行转账或信用卡入金。请注意，第一笔信用卡存款通常是免费的，但随后的存款可能需要收费。存款方式还包括 Apple Pay 和 Google Pay，以增加便利性。
首次存款和身份验证完成后，您的账户将被激活。然后，您就可以直接通过应用程序购买股票、ETF 和加密货币，开始投资股市了。
注：如果您在注册过程中遇到任何问题，Trade Republic 的客户服务部门可随时为新用户提供帮助。请耐心等待，因为回复时间有时会有点长。
客户服务
在联系客服人员之前，请先查阅网站或应用程序中的帮助中心。那里有许多常见问题的答案。平台还提供教育资源，如文章和教程。因此，投资者可以获得帮助，更好地了解金融市场并做出明智的决定。
如果网站上的 “帮助中心 “选项卡无法回答您的问题，您可以联系客户服务部门。根据您的偏好和问题的性质，有几种联系方式。
首先，您可以通过 Trade Republic 移动应用程序，使用集成的聊天功能联系客服。为此，请打开应用程序，进入 “支持 “或 “帮助 “部分，使用集成聊天工具与客服代表聊天。
通过电子邮件：向贸易共和国客户支持地址发送电子邮件。该地址通常是 support@traderepublic.com 或其他变体。具体地址请查看官方网站或应用程序。
通过网站帮助部分。访问Trade Republic官方网站的帮助或常见问题部分。您通常会找到常见问题的答案，并可通过联系表单联系支持人员。
您还可以使用社交网络。您可以在各种社交网络上找到 Trade Republic，如 Twitter、Facebook 或 LinkedIn。您可以尝试通过私人信息或在推特或出版物中提及其官方账户与他们联系。
如有必要，您还可以致函 Trade Republic 的实际地址。这些信息一般可在其网站的 “联系 “部分找到。
如需了解最准确的最新信息，请随时查看 Trade Republic 的官方网站或其移动应用程序。在那里可以找到所有联系方式和具体细节。
贸易共和国2024年的费用和价格
贸易共和国的收费非常低，甚至不收费。
例如，您只需为每个买入和/或卖出订单支付 1 欧元。程序化投资计划不收费，收到的红利也不收费。所有银行卡都提供相同的优惠，如在全球范围内免费提取现金。请注意，取款不足 100 欧元时，将收取 1 欧元的手续费。
如果将 Trade Republic 的费用与其他两家银行的费用进行比较，我们可以得到下表：
与 Bourse Direct 或 DEGIRO 相比，Trade Republic 提供非常低的固定经纪费。这对于大额订单和希望最大限度降低成本的投资者来说非常有利。新银行的收费结构更简单，通常也更便宜，这主要归功于没有交易所、托管和非活动费用。与某些竞争对手不同，Trade Republic 不提供保证金或期权交易。
2024 年用户对 Trade Republic 的意见和评论
该新银行在 Trustpilot 网站上的评价相对较高，在 18,000 多条评论中获得了 3.8/5 的高分。70%的用户给出了 5 星级评价，83% 的评价在 3 星级以上。这一评价表明，用户对该平台表示满意，这对其未来发展是一个鼓舞。
优点
经纪费：Trade Republic 因其极低的经纪费而广受赞誉。用户尤其赞赏每笔订单 1 欧元的固定费用，这使得小额投资者也能负担得起投资费用。
计划投资： 无需支付额外费用即可设置程序化投资计划是一大优势。喜欢被动和定期投资方式的用户对此尤其青睐。
用户界面：贸易共和国的移动应用程序因其简洁明了的设计而备受赞赏。它使导航直观，让广大用户（尤其是初学者）可以轻松进行投资。
不足之处
客户支持：对 Trade Republic 的主要批评之一涉及客户服务。许多用户抱怨说，当他们遇到问题时，很难得到快速有效的回应。
功能有限： 虽然提供的服务对许多人来说已经足够，但一些活跃的投资者对缺乏高级功能和更复杂的交易选项表示遗憾。Trade Republic 主要针对初级投资者和采用被动策略的投资者，可能不适合经验丰富的交易者。
投资组合：一些用户发现，尽管最近增加了一些衍生工具，但范围仍然有限。他们希望看到可用选项更加多样化。
总之，用户认为 Trade Republic 收费低、用户界面实用，值得赞赏。此外，在市场开放时间之外下单的功能也很受欢迎。这使得新银行成为初学者和被动投资者的理想选择。
但是，高级用户可能会发现其功能和客户支持低于他们的预期。有关客户服务的负面评论仍有待观察，以了解该平台是否已设法改善这一点。值得注意的是，对于 Trade Republic 这样的完全无纸化新银行来说，客户服务是一个关键问题。对用户来说，不能向真人提问或寻求建议，必须通过平台更高的响应速度和能力来弥补。
前景和未来发展
Trade Republic 的发展前景看好，其增长和扩张潜力得益于多个因素。
其股票市场估值是一个强项。新银行以其具有竞争力的价格和多样化的服务不断赢得新客户。新银行将于 2024 年推出自己的银行卡，这将加速其本已强劲的增长势头。欧洲市场拥有数亿潜在用户。
Trade Republic 拓展欧洲市场的愿望显而易见。最近，该平台已进入法国，并计划进入新的市场。这种地域扩张将增加其用户群，并使其收入来源多样化。
Trade Republic 还寄希望于实现产品多样化。这家新银行最近在其目录中增加了新的金融产品，如衍生产品。贸易共和国计划通过引入更多类型的投资来继续丰富其产品，从而吸引更多不同的客户群。将 PEA 服务扩展到法国以外的国家似乎也是一个值得关注的问题。
Trade Republic 的移动应用程序是其服务的核心，因此改进它是一个关键点。对用户界面和功能的频繁更新将使该平台更具吸引力，尤其是对年轻投资者而言。对应用程序的评论和意见应有助于有针对性地进行修改。
对程序化和自动化投资的关注，顺应了人们对被动和简化投资解决方案日益增长的需求。这将使贸易共和国成为机器人顾问领域的领导者。机器人顾问是一种在线投资工具，利用算法建立和管理投资组合。
未来几年，新银行肯定要面对一系列挑战。与金融业的其他参与者一样，贸易共和国必须在复杂的监管环境中游刃有余。既要遵守时常变化的法规，又要保持较低的收费，这对其继续取得成功至关重要。贸易共和国在欧盟内部的发展已经迫使它在一个具有许多个性特征的共同市场中遵守各种情况。
新公司的加入和传统经纪商的竞争将推动 Trade Republic 不断创新。在快速扩张的市场中保持竞争力可能包括增加新功能和改善客户支持。如果从用户评论来看，这些改进还能提高新银行的评级，从而吸引新客户。
Trade Republic 最近实现了盈利，这是其财务稳定性的一个积极指标。之前的筹资活动也为支持未来发展和战略举措提供了大量资金。
总之，贸易共和国已做好充分准备，抓住当前金融市场的发展趋势。金融服务的数字化以及对方便、实惠的投资解决方案的需求，都是需要应对的挑战。新银行的未来将取决于它的创新能力、适应各种法规的能力以及扩大产品供应和地域分布的能力。
我们对贸易共和国的评估
Trade Republic 已成为欧洲市场的主要参与者，拥有 400 万用户和 350 亿欧元资产。该公司于 2015 年在慕尼黑成立，以极低的费用提供多样化的投资（股票、ETF、加密货币、债券、衍生品），主要吸引首次投资和年轻投资者。
该平台提供创新的储蓄解决方案和直观的应用程序，推动其业务扩展到 17 个国家。2023 年，Trade Republic 获得了欧洲央行颁发的银行牌照，使其能够进一步扩大投资产品范围。Trade Republic 受德国 BaFin 和法国 AMF 等金融监管部门监管，确保为用户提供严格、安全的监管框架。
其主要特点包括程序化投资和零散投资。这些服务使预算较少的用户也能进行投资。同时，证券账户允许您管理各种金融证券。该平台还提供赞助计划和多渠道客户支持。
不过，该平台仍存在一些不足之处，如缺乏用于活跃交易的先进工具，客户服务的响应速度有时会受到批评。尽管如此，Trade Republic 因其费用透明、使用方便和多样化选择而备受赞誉。现在，它已成为新手投资者和寻求被动管理的投资者的首选。Trade Republic 在 Trustpilot 上的评分为 3.8/5，它不断发展壮大，适应用户需求，巩固了其在欧洲在线经纪市场的地位。
无论您是初学者还是经验丰富的投资者，Trade Republic 都能为您提供有效管理投资组合和实现财务目标所需的工具。该平台让任何没有太多知识的人都能开始投资，而无需支付天文数字。低廉的费用、广泛的投资机会、简单易用的界面、安全可靠的客户体验，使 Trade Republic 成为值得关注的新银行。
