С 4 миллионами пользователей в 17 странах и активами в 35 миллиардов евро Trade Republic — это необанк, специализирующийся на онлайн-брокеридже, но не только: он также предлагает сбережения. Менее чем за 10 лет платформа завоевала известность на европейском рынке благодаря интуитивно понятному приложению, наглядному веб-сайту и инновационным инвестиционным решениям. Сейчас Trade Republic оценивается более чем в 7 миллиардов евро.
| Категория | Подробности |
| Услуги | — Инвестиции в акции, ETF, криптовалюты, облигации, деривативы — 4% годовых на денежные средства — Запланированный инвестиционный план — Раздельное инвестирование — Счет ценных бумаг |
| Позиция в криптовалютах | Предлагает более 50 криптовалют, с возможностью покупки фракций. Прозрачность комиссий и доступность для новичков. |
| Ценообразование | Очень низкие комиссии: 1 евро за ордер, отсутствие комиссий на полученные дивиденды, запрограммированный инвестиционный план без комиссий. Фиксированные комиссии и отсутствие скрытых платежей. |
| Мобильное приложение | Интуитивно понятное приложение, доступное в App Store и Google Play. Позволяет легко совершать транзакции, получать уведомления в режиме реального времени и удаленно управлять инвестициями. |
| Банковская карта | Visa Trade Republic с функцией Saveback (1% инвестиций за каждый платеж). |
| Преимущества | — Очень низкие брокерские комиссии — Простой и понятный пользовательский интерфейс — Широкий выбор финансовых продуктов — Безопасность средств и данных — Возможность размещать заказы в нерабочее время |
| Процесс регистрации | Быстрая и простая регистрация через мобильное приложение. Включает проверку личности и внесение первоначального депозита. |
| Обслуживание клиентов | Доступна через мобильное приложение, электронную почту, веб-сайт, социальные сети. |
| Пользователи и отзывы | Оценка 3,8/5 на Trustpilot с более чем 18 000 отзывов. |
Презентация Trade Republic и позиционирование в банковском секторе
Основанная в 2015 году в Мюнхене Кристианом Хеккером, Томасом Пишке и Марко Канчельери, Trade Republic — это немецкий финтех (стартап, объединяющий финансы и технологии), который предлагает мобильное приложение и веб-сайт для инвестирования в фондовый рынок.
Компания работает в таких странах, как Германия, Австрия, Франция (с 2021 года), Испания, Италия, Нидерланды, Бельгия, Люксембург и Греция. С его помощью вы можете инвестировать в акции и ETF (биржевые фонды), криптовалюты, корпоративные или государственные облигации и деривативы, заплатив всего 1 евро. Кроме того, он гарантирует вам доходность в размере 4 % в год на ваши денежные средства (проценты начисляются ежемесячно).
Trade Republic предлагает чрезвычайно конкурентоспособные цены, с очень низкими фиксированными комиссиями и отсутствием скрытых платежей. Это делает ее одним из самых дешевых брокеров на рынке, особенно выгодным для крупных инвестиций. Благодаря большому количеству пользователей и обширному портфелю компания стала одним из крупнейших игроков на рынке индивидуальных сбережений в Европе.
В 2023 году Trade Republic получила банковскую лицензию от ЕЦБ, что позволит ей в будущем предлагать больше инвестиционных и сберегательных продуктов.
Характеристика Trade Republic
Trade Republic находится под надзором BaFin, немецкого органа финансового надзора, и Центрального банка Германии (Бундесбанка), что обеспечивает строгую и безопасную нормативную базу для пользователей. Компания также зарегистрирована в AMF (Autorité des marchés financiers) во Франции.
Благодаря имеющимся лицензиям и предлагаемым услугам, Trade Republic может считаться самостоятельным банком. Однако на данный момент ее руководители не хотят предлагать традиционные банковские услуги, такие как ипотека или сберегательные счета Livret A. Они предпочитают сосредоточиться на сберегательных и инвестиционных продуктах.
Trade Republic позволяет приобрести более 9 500 акций и около 700 ETF, а также криптовалюты. Необанк в основном ориентирован на начинающих инвесторов и тех, кто хочет организовать пассивное управление с помощью бесплатных запрограммированных инвестиционных планов. Предлагаемые услуги рассчитаны на молодую аудиторию, которая еще только начинает работать в этой сфере.
Компания также предлагает доступ к более чем 600 французским акциям и ETF от таких авторитетных эмитентов, как Amundi, iShares (BlackRock) и Xtrackers (DWS).
Trade Republic имеет ряд преимуществ перед другими биржевыми брокерами, в частности, в отношении комиссионных, доступности и простоты использования. Будучи ведущей европейской платформой и брокером для сбережений, Trade Republic получила инвестиции от Accel, Фонда основателей Питера Тиля, Фонда учителей Онтарио, Sequoia и TCV.
Все это делает Trade Republic привлекательным вариантом для тех, кто хочет объединить свои банковские и инвестиционные услуги в одном месте, с прозрачными комиссиями и простотой использования.
Предложения и услуги
Необанк Trade Republic предлагает широкий спектр банковских услуг — от открытия сберегательного счета до бесплатного инвестирования в программы. Вы также можете открывать счета ценных бумаг и делать дробные инвестиции. Фактически, это первый биржевой брокер, который сделал это в Европе.
Прежде чем продолжить, давайте рассмотрим некоторые из услуг, предлагаемых платформой.
Программированное инвестирование
Во-первых, программируемое инвестирование: также известное как регулярный инвестиционный план или периодическое инвестирование, оно подразумевает вложение определенной суммы денег через регулярные промежутки времени в финансовые инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды или ETF. Вместо того чтобы вкладывать большую сумму денег сразу, программируемое инвестирование позволяет распределить ваши инвестиции во времени. Одним словом, программируемое инвестирование — это долгосрочная инвестиционная стратегия, которая предполагает регулярное вложение денежных сумм в финансовые инструменты, предлагая различные преимущества с точки зрения диверсификации, управления рисками и потенциальной доходности.
Дробное инвестирование
Дробное инвестирование также известно как дробление акций или дробное инвестирование. Это метод, позволяющий инвесторам покупать не целую акцию, а ее часть. Традиционно акции покупаются и продаются целыми единицами, что означает, что инвесторам часто приходится платить большую сумму за покупку одной акции, особенно если цена акции высока. Дробное инвестирование делает акции более доступными для инвесторов, позволяя им покупать даже небольшие доли акций. Например, вместо того чтобы купить акцию компании стоимостью 1 000 евро, инвестор может приобрести часть этой акции за 100 евро. Это позволяет инвесторам диверсифицировать свой портфель при меньшей сумме инвестиций и участвовать в акциях с высокой стоимостью пая.
Для наглядности приведем таблицу, в которой сравниваются эти два вида инвестиций:
| Критерии | Раздельное инвестирование | Программированное инвестирование |
| Метод инвестирования | Позволяет приобретать доли акций | Предполагает регулярное инвестирование через заранее определенные промежутки времени |
| Инвестиционная единица | Доли акций | Фиксированные суммы денег |
| Основная цель | Сделать акции более доступными при меньших суммах инвестиций | Регулярно инвестировать в течение долгого времени, чтобы получить выгоду от сложных процентов и снизить риск |
| Доступность | Позволяет инвесторам покупать дорогие акции с меньшими суммами инвестиций | Позволяет инвесторам создать портфель с регулярными инвестиционными суммами |
| Диверсификация | Позволяет инвесторам диверсифицировать свой портфель за счет долей акций различных компаний | Позволяет инвесторам диверсифицировать свой портфель, регулярно инвестируя в различные активы |
| Гибкость | Обеспечивает большую гибкость в плане выбора инвестиций, поскольку инвесторы могут покупать доли различных акций | Обеспечивает инвестиционную дисциплину и автоматизацию для инвесторов, которые хотят инвестировать на регулярной основе |
| Влияние рыночных колебаний | Чувствительны к колебаниям рынка, поскольку цена дробных акций может меняться | Уменьшает влияние колебаний рынка за счет регулярного инвестирования в течение определенного периода |
| Пример | Купить 1/2 акции компании с ценой акции €1 000 | Инвестируйте €100 каждый месяц в паевой инвестиционный фонд |
Одним словом, дробное инвестирование позволяет инвесторам покупать доли акций, делая акции более доступными при меньших суммах инвестиций. Программированное инвестирование, с другой стороны, предполагает регулярное инвестирование фиксированных сумм в различные активы, чтобы воспользоваться эффектом сложных процентов и снизить риск.
Счет ценных бумаг
Счет ценных бумаг — это тип инвестиционного счета, который позволяет физическому или юридическому лицу покупать, продавать и держать на одном счете различные виды финансовых ценных бумаг, такие как акции, облигации, ETF, взаимные фонды, варранты, сертификаты и т. д. Одним словом, счет ценных бумаг — это универсальный инвестиционный инструмент, позволяющий инвесторам покупать, продавать и держать диверсифицированный спектр финансовых ценных бумаг, обеспечивая гибкость и возможности роста. Ценные бумаги, хранящиеся на счете ценных бумаг, регистрируются на имя владельца счета. Это означает, что инвестор имеет право собственности на ценные бумаги и может продавать или передавать их по мере необходимости.
Примечание: Доходы, полученные от инвестиций, хранящихся на счете ценных бумаг, такие как дивиденды и прирост капитала, как правило, облагаются подоходным налогом. Налоговые ставки могут варьироваться в зависимости от вида дохода и налогового законодательства, действующего в стране проживания инвестора.
Широкий ассортимент активов Trade Republic (более 10 200 акций и ETF) позволяет пользователям инвестировать во все рынки: американский (США, Канада), европейский (Германия, Великобритания, Швейцария, Франция, Голландия, Швеция, Италия, Австрия, Испания, Финляндия, Дания, Норвегия, Люксембург, Бельгия, Португалия, Польша, Венгрия, Греция, Чехия, Украина, Лихтенштейн) и азиатский (Япония, Китай, Гонконг, Сингапур). Также можно инвестировать в австралийский рынок или развивающиеся рынки (Индия, Бразилия, Бермуды, Индонезия, Мексика, Тайвань) и т.д.
Мобильное приложение
Чтобы сделать все операции максимально быстрыми и простыми, Необанк создал интуитивно понятное мобильное приложение. С января 2024 года банк также предлагает банковскую карту, которая позволяет клиентам тратить и получать 1% Saveback. Клиенты могут выбрать зеркальную или классическую карту (за плату от €5 до €50) или создать виртуальную карту совершенно бесплатно.
Более того, пользователи получают уведомления в режиме реального времени о каждой транзакции, совершенной с помощью дебетовой карты, что позволяет им следить за своими расходами и финансами.
Банковская карта
Карта Visa от Trade Republic сочетает в себе траты и сбережения: благодаря функции Saveback клиенты получают бонус к своему сберегательному плану в размере 1 % за каждый платеж по карте. Например, если вы заплатите 200 евро картой, то 2 евро будут инвестированы. Однако для того, чтобы эта функция оставалась активной, клиентам необходимо вкладывать в сберегательный план не менее 50 евро в месяц. Более того, вы можете округлить платежи и вложить округленную сумму в выбранный вами актив.
Во Франции необанк предлагает еще одну услугу: возможность открыть PEA.
Trade Republic отличается низкими комиссиями, простотой использования и широким выбором финансовых продуктов. Модель с фиксированной комиссией и отсутствие плановых инвестиций делают ее привлекательной для мелких инвесторов и тех, кто хочет диверсифицировать свой портфель за счет акций, ETF и криптовалют.
Позиция по криптовалютам
Trade Republic позиционируется как современный и доступный онлайн-брокер, особенно подходящий для молодых инвесторов. Низкие комиссии, простота использования и широкий выбор доступных активов также понравятся новичкам. Необанк занимает активную позицию по отношению к криптовалютам, интегрируя эти цифровые активы в свой ассортимент финансовых продуктов.
Это предложение позволяет пользователям напрямую инвестировать в криптовалюты через тот же интерфейс, который они используют для других инвестиций. С помощью приложения можно торговать на рынке в любое время, в любой день и из любого места. Пользователи имеют доступ к более чем 50 криптовалютам, включая Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP, Polygon и Fantom.
Trade Republic также позволяет приобретать фракции криптовалют, что делает эти активы доступными даже для инвесторов со скромным бюджетом. Это способствует большей диверсификации портфеля.
Интегрируя криптовалюты в удобную платформу, доступную только через мобильное приложение, Trade Republic упрощает инвестирование в криптовалюты для широкой аудитории, включая начинающих инвесторов.
Прозрачная и конкурентоспособная политика комиссионных сборов, применяемая Trade Republic, приводит к отсутствию скрытых комиссий при совершении криптовалютных транзакций. Такой подход повышает доверие пользователей и побуждает их диверсифицировать свои инвестиции за счет криптовалют.
Хотя предложение криптовалют относительно широко, некоторые пользователи могут обнаружить, что ему все еще не хватает некоторых опций по сравнению со специализированными криптовалютными платформами. Trade Republic фокусируется в основном на самых известных и наиболее торгуемых криптовалютах.
Интеграция криптовалют также означает навигацию по развивающемуся нормативно-правовому ландшафту. Trade Republic следит за соблюдением действующих норм, чтобы обеспечить соответствие и защиту инвесторов.
Учитывая состояние криптовалютного рынка на сегодняшний день, Trade Republic может продолжать расширять свои предложения. Также рассматривается возможность введения дополнительных функций для торговли этими активами. Это могут быть инструменты анализа и расширенные опции для удовлетворения потребностей более опытных трейдеров.
Таким образом, Trade Republic занимает благоприятную позицию по отношению к криптовалютам, интегрируя их в свою инвестиционную экосистему и сохраняя при этом подход, ориентированный на простоту и доступность. Такая стратегия позволяет широкому кругу инвесторов получить легкий доступ к цифровым активам, извлекая при этом выгоду из прозрачности и низких затрат, связанных с платформой.
Функции и инструменты
Как уже упоминалось выше, пользователям и любопытствующим доступны мощное мобильное приложение и веб-сайт. Trade Republic предлагает 100% дематериализованный опыт торговли, с простым, плавным интерфейсом, который особенно привлекателен для молодых инвесторов и новичков.
Приложение, доступное в App Store и Google Play, предоставляет больше информации об активах, чем его конкуренты, и имеет такие удобные функции, как список наблюдения. По умолчанию оно предлагает рыночные ордера, но также позволяет устанавливать лимитные или стоп-лосс ордера. Установить минимальные и максимальные цены покупки и продажи очень просто. С помощью Trade Republic пользователи могут управлять своими инвестициями, даже находясь в пути.
Trade Republic позволяет торговать акциями и ETF без комиссии, с низкими брокерскими сборами. И хотя выбор активов Trade Republic в основном сосредоточен на акциях и ETF, у них также есть доступ к широкому спектру финансовых инструментов для торговли.
Более того, пользователи могут рассчитывать на безопасную, зашифрованную систему со сложной аутентификацией. С помощью этого приложения они могут легко узнавать цены в режиме реального времени, размещать заказы и следить за своими портфелями. Наконец, Trade Republic предлагает образовательные ресурсы и информацию об инвестициях, чтобы помочь пользователям принимать взвешенные решения.
Эти функции и инструменты делают Trade Republic популярным вариантом для инвесторов, которые ищут простую и доступную платформу для онлайн-брокериджа.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Одно из главных преимуществ Trade Republic — конкурентоспособные тарифы.
Здесь нет комиссий за полученные дивиденды, нет комиссий за неактивность, депозиты или снятие средств, что делает инвестирование более прозрачным и экономически эффективным. Также отсутствуют комиссии за обслуживание карт.
Открытие счета происходит быстро. Счет ценных бумаг можно открыть всего за несколько кликов через приложение, при этом минимальный депозит не требуется.
Возможность покупать доли акций с 2023 года означает, что пользователи могут инвестировать даже с небольшим бюджетом. Существует множество других инвестиционных возможностей, даже в нерабочее время. Более того, клиенты владеют своими акциями, что не всегда характерно для других биржевых брокеров.
То же самое можно сказать и о программируемых инвестициях, которые позволяют плавно наращивать активы даже при небольшом бюджете. С помощью накопительных планов можно инвестировать в активы всего от 1 евро каждую неделю или месяц.
Для Trade Republic безопасность средств и данных пользователей является приоритетом. Необанк предлагает те же гарантии, что и любой другой европейский банк, и пользуется надежной структурой немецкой администрации. Вклады клиентов гарантируются на сумму до 100 000 евро, что обеспечивает дополнительную безопасность в случае банкротства. Кроме того, банк использует передовые протоколы безопасности для защиты транзакций и личной информации.
Через приложение пользователи получают уведомления в режиме реального времени о каждой операции, совершенной с помощью их дебетовой карты. Это позволяет им следить за своими расходами и финансами. Они также могут бесплатно и быстро переводить деньги со своего счета в Trade Republic на другие банковские счета в Европе.
Наконец, Trade Republic предлагает реферальную программу. Существующие пользователи могут пригласить друзей присоединиться к платформе, используя уникальную реферальную ссылку. После того как друг зарегистрируется и выполнит определенные условия (например, внесет первый депозит или совершит первую транзакцию), и реферал, и друг смогут получить вознаграждение. Эти вознаграждения могут быть разными и включать торговые кредиты или другие финансовые выгоды. Для получения более подробной информации мы рекомендуем вам посетить веб-сайт Trade Republic или связаться со службой поддержки.
Недостатки
К минусам можно отнести то, что необанк пока не предлагает PEA (за пределами Франции) или продвинутые инструменты для активной торговли. В его приложении отсутствуют инструменты технического анализа и критерии выбора акций.
Кроме того, Trade Republic использует модель «оплата за поток ордеров» (PFOF), аналогичную Robinhood, что иногда может приводить к менее выгодным ценам исполнения для инвесторов.
Процесс регистрации
Регистрация в Trade Republic — это быстрый и простой процесс, который обычно осуществляется через мобильное приложение. Обычно это занимает несколько минут, но может варьироваться в зависимости от скорости проверки личности. Регистрация в Trade Republic разработана таким образом, чтобы пользователи могли быстро начать инвестировать после нескольких простых шагов по верификации и пополнению счета.
Зарегистрируйтесь менее чем за 10 шагов.
Сначала вам нужно будет загрузить приложение Trade Republic из App Store (для пользователей iOS) или Google Play Store (для пользователей Android).
После загрузки приложения выполните следующие шаги для создания аккаунта:
1) Откройте приложение и нажмите на кнопку «Открыть счет«,
2) Введите свои личные данные (фамилию, имя, адрес электронной почты, номер телефона и почтовый адрес),
3) Выберите надежный пароль для защиты вашего аккаунта,
4) подтвердите свою личность, предоставив документы, такие как удостоверение личности или паспорт, а также подтверждение адреса,
N.B.: Trade Republic использует автоматизированную процедуру верификации или видеозвонок для подтверждения вашей личности.
5) Заполните анкету о вашем инвестиционном опыте, финансовых целях и допустимом уровне риска,
(Этот шаг является обязательным для соблюдения финансовых правил и адаптации предлагаемых услуг к вашему профилю инвестора)
6) Внесите первоначальный депозит для активации вашего счета.
Этот депозит может быть сделан банковским переводом или кредитной картой. Обратите внимание, что первый депозит с карты обычно бесплатный, но за последующие депозиты может взиматься плата. Для большего удобства можно пополнить счет с помощью Apple Pay и Google Pay.
После того как вы внесете первый депозит и ваша личность будет подтверждена, ваш счет будет активирован. После этого вы сможете начать инвестировать в фондовый рынок, покупая акции, ETF и криптовалюты прямо через приложение.
N.B.: Если у вас возникнут проблемы при регистрации, служба поддержки Trade Republic готова помочь новым пользователям. Будьте терпеливы, так как в этом случае время ответа может быть немного затянуто.
Обслуживание клиентов
Прежде чем обращаться в службу поддержки, возможно, будет полезно проконсультироваться в Справочном центре на сайте или в приложении. Там можно найти ответы на многие распространенные вопросы. Платформа также предоставляет образовательные ресурсы, такие как статьи и учебные пособия. Таким образом, инвесторы могут получить помощь, чтобы лучше понимать финансовые рынки и принимать взвешенные решения.
Если вкладка «Справочный центр» на сайте не отвечает на ваш вопрос, вы можете обратиться в службу поддержки клиентов. Это можно сделать несколькими способами, в зависимости от ваших предпочтений и характера вашего вопроса.
Во-первых, вы можете связаться с ними через мобильное приложение Trade Republic, используя встроенную функцию чата. Для этого откройте приложение, перейдите в раздел «Поддержка» или «Помощь» и воспользуйтесь встроенным чатом, чтобы пообщаться с представителем службы поддержки.
По электронной почте: отправьте письмо на адрес службы поддержки Trade Republic. Чаще всего это адрес support@traderepublic.com или другой вариант. Точный адрес можно узнать на официальном сайте или в приложении.
Через веб-сайт в разделе помощи. Посетите раздел помощи или FAQ на официальном сайте Trade Republic. Там вы часто найдете ответы на распространенные вопросы и возможность связаться со службой поддержки через контактную форму.
Вы также можете воспользоваться социальными сетями. Trade Republic можно найти в различных социальных сетях, таких как Twitter, Facebook или LinkedIn. Вы можете попытаться связаться с ними через личные сообщения или упомянув их официальный аккаунт в твите или публикации.
При необходимости вы также можете отправить письмо на физический адрес Trade Republic. Эта информация обычно доступна на их сайте в разделе «Контакты».
Для получения наиболее точной и актуальной информации не стесняйтесь заглянуть на официальный сайт Trade Republic или в их мобильное приложение. Там можно найти все контактные данные и подробную информацию.
Сборы и цены Trade Republic в 2024 году
В Trade Republic комиссии очень низкие или вовсе отсутствуют.
Например, вам придется заплатить 1 евро за ордер на покупку и/или продажу. Не взимается плата за программируемые инвестиционные планы, а также за полученные дивиденды. Все карты предоставляют одинаковые преимущества, например, бесплатное снятие наличных по всему миру. Обратите внимание, что за снятие средств на сумму менее 100 евро взимается 1 евро.
Если мы сравним комиссии Trade Republic с комиссиями двух других банков, то получим следующую таблицу:
Trade Republic предлагает очень низкие фиксированные брокерские комиссии по сравнению с Bourse Direct или DEGIRO. Это выгодно для крупных заказов и инвесторов, стремящихся минимизировать расходы. Необанк предлагает более простую и зачастую менее затратную структуру комиссий, в частности, благодаря отсутствию биржевых, депозитарных комиссий и комиссий за неактивность. В отличие от некоторых своих конкурентов, Trade Republic не предлагает маржинальную торговлю и торговлю опционами.
Мнения пользователей и критические отзывы о Trade Republic в 2024 году
На сайте Trustpilot у необанка относительно хорошие оценки — 3,8/5 из более чем 18 000 отзывов. 70 % пользователей присвоили ему 5 звезд, а 83 % отзывов — выше 3 звезд. Такой рейтинг свидетельствует о том, что пользователи довольны платформой, что вселяет надежду на ее дальнейшее развитие.
Положительные моменты
Брокерские комиссии: Trade Republic часто хвалят за очень низкие брокерские комиссии. Пользователи особенно ценят фиксированную стоимость в 1 евро за ордер, что делает инвестирование доступным даже для мелких инвесторов.
Запланированные инвестиции: Возможность устанавливать запрограммированные инвестиционные планы без дополнительных затрат является важным преимуществом. Это особенно ценят те, кто предпочитает пассивный и регулярный подход к инвестированию.
Пользовательский интерфейс: мобильное приложение Trade Republic ценится за простоту и чистый дизайн. Это делает навигацию интуитивно понятной, а инвестирование — доступным для широкой аудитории, особенно для новичков.
Отрицательные моменты
Поддержка клиентов: Одно из основных критических замечаний в адрес Trade Republic касается службы поддержки клиентов. Многие пользователи жалуются, что при возникновении проблем трудно получить быстрый и эффективный ответ.
Ограниченная функциональность: Несмотря на то, что предлагаемых возможностей достаточно для многих, некоторые активные инвесторы жалуются на отсутствие расширенных функций и более сложных торговых опций. Trade Republic в основном ориентирован на начинающих инвесторов и тех, кто придерживается пассивной стратегии, что может не подойти более опытным трейдерам.
Инвестиционный портфель: некоторые пользователи считают, что ассортимент деривативов по-прежнему ограничен, несмотря на недавнее пополнение. Они хотели бы видеть большую диверсификацию доступных опционов.
Подводя итог, можно сказать, что, по мнению пользователей, Trade Republic ценится за низкие тарифы и функциональный пользовательский интерфейс. Кроме того, ценится возможность размещать ордера в нерабочие часы рынка. Это делает небанк идеальным выбором для новичков и пассивных инвесторов.
Однако более продвинутые пользователи могут посчитать, что возможности и поддержка клиентов не соответствуют их ожиданиям. Негативные комментарии о службе поддержки еще предстоит отследить, чтобы понять, удалось ли платформе улучшить этот момент. Стоит помнить, что обслуживание клиентов является ключевым вопросом для такого полностью безбумажного необанка, как Trade Republic. Для пользователей отсутствие возможности задать вопрос или получить консультацию у физического лица должно компенсироваться большей оперативностью и способностью платформы отвечать на вопросы.
Перспективы и будущее развитие
Перспективы развития Trade Republic выглядят многообещающе, поскольку потенциал ее роста и расширения обусловлен несколькими факторами.
Сильной стороной компании является ее оценка на фондовом рынке. Необанк постоянно привлекает новых клиентов своими конкурентоспособными ценами и разнообразными услугами. Создание собственной банковской карты в 2024 году должно ускорить его и без того сильный рост. Европейский рынок — это несколько сотен миллионов потенциальных пользователей.
Желание Trade Republic расширить свое присутствие в Европе очевидно. Недавно появившись во Франции, платформа уже имеет планы по выходу на новые рынки. Расширение географии позволит увеличить базу пользователей и диверсифицировать источники дохода.
Trade Republic также делает ставку на диверсификацию своих продуктов. Недавно необанк добавил в свой каталог новые финансовые продукты, такие как деривативы. Trade Republic планирует и дальше обогащать свое предложение, внедряя новые виды инвестиций, что позволит привлечь более разнообразную клиентскую базу. Расширение предложения PEA на другие страны, кроме Франции, также представляется одним из моментов, за которым стоит следить.
Мобильное приложение Trade Republic — это сердце ее предложения, поэтому его совершенствование является ключевым моментом. Частые обновления пользовательского интерфейса и функциональных возможностей должны сделать платформу еще более привлекательной, особенно для молодых инвесторов. Учет комментариев и мнений о приложении поможет наметить необходимые изменения.
Ориентация на программируемые и автоматизированные инвестиции отвечает растущему спросу на пассивные и упрощенные инвестиционные решения. Это может позиционировать Trade Republic как лидера в области робо-консультантов. Робо-советник — это инвестиционный онлайн-инструмент, который использует алгоритмы для создания и управления инвестиционным портфелем.
В ближайшие годы необанку, безусловно, придется столкнуться с рядом проблем. Как и любому игроку финансового сектора, Trade Republic приходится ориентироваться в сложной нормативной среде. Соблюдение иногда меняющихся правил при сохранении низких тарифов будет иметь решающее значение для ее дальнейшего успеха. Развитие компании в Европейском союзе уже вынуждает ее соответствовать широкому спектру ситуаций на общем рынке, имеющем множество индивидуальных особенностей.
Выход на рынок новых игроков и конкуренция со стороны традиционных брокеров, которые сейчас адаптируют свои предложения, подтолкнут Trade Republic к инновациям. Сохранение конкурентоспособности на быстро развивающемся рынке потенциально включает в себя добавление новых функций и улучшение поддержки клиентов. Если верить отзывам пользователей, эти улучшения должны позволить небанку повысить свой рейтинг, привлекая тем самым новых клиентов.
Недавно Trade Republic стал прибыльным, что является положительным показателем его финансовой стабильности. Предыдущее привлечение средств также обеспечило значительный капитал для поддержки будущего роста и стратегических инициатив.
В заключение следует отметить, что Trade Republic имеет все шансы воспользоваться текущими тенденциями на финансовом рынке. Цифровизация финансовых услуг и спрос на доступные и недорогие инвестиционные решения — вот те задачи, которые предстоит решить. Будущее необанка будет зависеть от его способности внедрять инновации, адаптироваться к различным нормативным требованиям, расширять продуктовый ряд и географию присутствия.
Наша оценка Trade Republic
Trade Republic зарекомендовал себя как крупный игрок на европейском рынке с 4 миллионами пользователей и активами в размере 35 миллиардов евро. Основанная в 2015 году в Мюнхене, она предлагает разнообразный спектр инвестиций (акции, ETF, криптовалюты, облигации, деривативы) с очень низкими комиссиями, привлекая в основном начинающих и молодых инвесторов.
Платформа предлагает инновационные сберегательные решения и интуитивно понятное приложение, что способствовало ее расширению в 17 странах. В 2023 году Trade Republic получила банковскую лицензию от ЕЦБ, что позволит ей еще больше расширить ассортимент инвестиционных продуктов. Находясь под надзором таких финансовых органов, как BaFin в Германии и AMF во Франции, Trade Republic обеспечивает строгую и безопасную нормативную базу для своих пользователей.
Среди основных возможностей компании — программируемое и дробное инвестирование. Эти предложения делают инвестирование доступным даже для небольших бюджетов. Счет ценных бумаг, в свою очередь, позволяет управлять широким спектром финансовых ценных бумаг. Мощное мобильное приложение и отсутствие скрытых платежей повышают привлекательность платформы, которая также предлагает спонсорскую программу и многоканальную поддержку клиентов.
Однако остаются и некоторые недостатки, такие как отсутствие продвинутых инструментов для активной торговли и служба поддержки, которую иногда критикуют за оперативность. Несмотря на это, Trade Republic хвалят за прозрачность комиссий, простоту использования и возможности диверсификации. Сейчас это предпочтительный вариант для начинающих инвесторов и тех, кто ищет пассивное управление. Имея рейтинг 3,8/5 на Trustpilot, необанк продолжает развиваться и адаптироваться к потребностям своих пользователей, укрепляя свои позиции на европейском рынке онлайн-брокеров.
Независимо от того, являетесь ли вы начинающим или опытным инвестором, Trade Republic предлагает инструменты, необходимые для эффективного управления портфелем и достижения ваших финансовых целей. Платформа позволит любому человеку, не обладающему слишком большими знаниями, начать инвестировать, не платя при этом астрономических сумм. Низкие комиссии и широкий спектр инвестиционных возможностей в сочетании с простым в использовании интерфейсом, который надежно защищен для максимального удобства клиентов, делают Trade Republic необанком, на который стоит обратить внимание.
