План Epargne Retraite (PER) — это долгосрочное накопительное решение, призванное помочь вам спокойно подготовиться к выходу на пенсию. Позволяя вам создавать сбережения гибким и выгодным способом, PER является важным инструментом для обеспечения вашего финансового будущего. Независимо от того, находитесь ли вы в начале своей карьеры или уже на пенсии, понимание и эффективное использование PER может значительно улучшить качество вашей жизни в те золотые годы. В этой статье мы расскажем вам о преимуществах открытия PER при выходе на пенсию, требованиях к кандидатам и лучших стратегиях для оптимизации ваших сбережений.
Зачем открывать компанию PER, когда вы выходите на пенсию?
Сэкономьте на налогах
Открытие PER после выхода на пенсию дает привлекательные налоговые преимущества. Платежи, вносимые на PER, могут уменьшить вашу налоговую базу, обеспечивая значительную экономию на налогах. Это особенно привлекательно для пенсионеров, желающих оптимизировать свою налоговую ситуацию.
Гибкое снятие средств
Ключевая особенность PER — большая гибкость при снятии средств. Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете выбрать идеальное время для начала использования своих сбережений — либо в виде аннуитета, либо в виде единовременной суммы, в зависимости от ваших потребностей и жизненных планов. Такая гибкость позволит вам подобрать доход в соответствии с другими источниками и расходами на пенсии.
Преимущества для семьи
PER также является ценным инструментом для передачи активов. В случае смерти накопленные сбережения могут быть переданы вашим близким на выгодных налоговых условиях по сравнению с другими финансовыми инвестициями. Это делает его стратегически важным вариантом для тех, кто хочет подготовить финансовое будущее своей семьи.
Выбор инвестиций
С помощью PER вы получаете доступ к широкому спектру вариантов инвестирования, от самых надежных до самых динамичных, что позволяет вам персонализировать свою стратегию сбережений в соответствии с вашим профилем риска и долгосрочными целями. Такое разнообразие помогает оптимизировать доходность ваших сбережений в долгосрочной перспективе.
Кто может открыть PER?
Вопреки распространенному мнению, для подписки на PER не существует возрастных ограничений. Независимо от того, работаете ли вы, занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью или уже вышли на пенсию, вы можете открыть PER и воспользоваться его преимуществами. Гибкость PER делает его доступным для всех, предоставляя равные возможности для подготовки к выходу на пенсию, независимо от вашего профессионального положения или возраста. Эта универсальность подчеркивает важность PER как инструмента подготовки к выходу на пенсию, учитывающего индивидуальные особенности каждого человека.
Как открыть PER, будучи на пенсии?
Открытие PER при выходе на пенсию — простой процесс, доступный каждому, но есть несколько условий и шагов, которые необходимо выполнить, чтобы сделать выбор, наиболее подходящий для вашей ситуации.
Условия, которые должны быть выполнены
Чтобы открыть PER, будучи на пенсии, вы должны :
- Вам должно быть больше 18 лет.
- Проживать во Франции для целей налогообложения.
- Выберите между индивидуальным PER, доступным каждому, и корпоративным PER, если вы продолжаете работать.
До какого возраста можно принимать
- Для подписки на PER не существует максимального возраста, что делает этот сберегательный продукт особенно гибким и универсальным для пенсионеров.
Сравнение предложений PER
При открытии PER очень важно :
- Сравните расходы на управление и оплату различных контрактов.
- Оцените предлагаемые варианты инвестиций и их эффективность в прошлом.
- Оцените качество обслуживания клиентов и доступ к индивидуальным консультациям.
Перевод существующего PER
Если у вас уже есть PER и вы хотите изменить его, вы можете :
- Переход в новую компанию PER, предлагающую лучшие условия.
- Сравните стоимость перевода и любые преимущества, предлагаемые новым поставщиком услуг.
Как вы управляете своим PER, когда выходите на пенсию?
Управление RSP при выходе на пенсию должно соответствовать вашим финансовым целям и личным обстоятельствам.
Соответствующие инвестиционные стратегии
- Регулярно оценивайте свой профиль риска и соответствующим образом корректируйте распределение активов.
- Выбирая между более или менее рискованными инвестициями, учитывайте временной горизонт до выхода на пенсию.
Отслеживание возраста и оставшегося времени
- Адаптируйте свою инвестиционную стратегию по мере взросления, отдавая предпочтение менее волатильным вариантам по мере приближения к пенсии.
Этичное инвестирование с помощью ESG
- Изучите варианты ответственного инвестирования (экология, социальная сфера, управление), чтобы совместить финансовые показатели и положительное влияние.
Когда и как я смогу использовать свой PER после выхода на пенсию?
Ваш PER предоставляет вам большую свободу действий в отношении того, когда и как вы можете воспользоваться своими сбережениями.
Варианты вывода средств
- Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете получить свои сбережения в виде пожизненного аннуитета или единовременной суммы, полностью или частично.
- Решение зависит от ваших требований к доходу, налоговой ситуации и личных планов.
Разблокировка PER
PER допускает досрочное освобождение сбережений в некоторых исключительных случаях, таких как :
- Покупка основного жилья.
- Нетрудоспособность владельца плана, его супруги или детей.
- Смерть супруга или партнера по PACS.
- Чрезмерная задолженность.
Советы и ошибки, которых следует избегать
Решение об открытии PER после выхода на пенсию должно быть тщательно продумано. Вот несколько важных советов и распространенных ошибок, которых следует избегать, чтобы оптимизировать свои сбережения.
Не стоит недооценивать свои потребности
- Точно оцените свои финансовые потребности на пенсии: учтите текущие расходы, планы на будущее и возможные расходы на здоровье.
- Планируйте различные сценарии: предвидьте возможные изменения в вашей финансовой или семейной ситуации.
Поддерживайте свой PER в актуальном состоянии
- Регулярный пересмотр: поскольку ваша личная ситуация и налоговое законодательство меняются, очень важно регулярно пересматривать ваш план.
- Корректируйте распределение активов: По мере колебаний рынка и изменения вашей личной ситуации корректируйте распределение инвестиций.
Общие советы
- Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риск.
- Избегайте досрочного снятия средств, за исключением случаев, когда это необходимо, чтобы не поставить под угрозу долгосрочную цель ваших сбережений.
Заключение
Открытие PER после выхода на пенсию — разумная финансовая стратегия по нескольким причинам. Он не только позволяет вам продолжать пользоваться налоговыми льготами, но и обеспечивает несравненную гибкость в управлении и использовании ваших сбережений. Если вы хотите оптимизировать свой пенсионный доход, подготовиться к передаче активов или просто этично и ответственно инвестировать, PER — подходящее решение для сбережений.
Следуя советам, приведенным в этой статье, и избегая распространенных ошибок, вы сможете получить максимальную выгоду от своего RSP на пенсии. Главное — это тщательное планирование, глубокое знание своих возможностей и активное управление своими сбережениями.
Мы надеемся, что это руководство предоставило вам информацию, необходимую для принятия обоснованного решения о ваших пенсионных накоплениях. Открытие RSP при выходе на пенсию — это процесс, который заслуживает внимания и планирования. Не стесняйтесь обращаться к финансовому консультанту для разработки индивидуальной стратегии, учитывающей вашу уникальную ситуацию.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Кто может открыть PER?
Открыть PER может любой человек любого возраста, включая пенсионеров. Ограничений по возрасту и профессиональному статусу нет.
Можно ли продолжать платить в PER после выхода на пенсию?
Да, вы можете продолжать вносить платежи в свой PER после выхода на пенсию, получая при этом налоговые вычеты.
Каковы условия досрочного освобождения?
Помимо покупки основного жилья, уважительными причинами для досрочного освобождения являются инвалидность, смерть супруга или чрезмерная задолженность.
С какого возраста вы можете взять PER?
Для подписки на PER не существует максимального возраста, что обеспечивает большую гибкость при планировании выхода на пенсию.
