Com 4 milhões de utilizadores em 17 países e 35 mil milhões de euros em activos, o Trade Republic é um neobanco especializado na corretagem de bolsa em linha, mas não só: também oferece poupanças. Em menos de 10 anos, a plataforma afirmou-se no mercado europeu graças a uma aplicação intuitiva, a um sítio Web claro e a soluções de investimento inovadoras. A Trade Republic está atualmente avaliada em mais de 7 mil milhões de euros.
| Categoria | Detalhes |
| Serviços | – Investir em acções, ETF, criptomoedas, obrigações, derivados – 4% de retorno anual em dinheiro – Plano de investimento programado – Investimento fraccionado – Conta de títulos |
| Posição em criptos | Oferece mais de 50 criptomoedas com a possibilidade de comprar fracções. Transparência nas taxas e acessibilidade para principiantes. |
| Preços | Taxas muito baixas: 1 € por encomenda, sem taxas sobre os dividendos recebidos, plano de investimento programado sem taxas. Taxas fixas e sem encargos ocultos. |
| Aplicação móvel | Aplicação intuitiva disponível na App Store e no Google Play. Permite transacções fáceis, notificações em tempo real e gestão remota do investimento. |
| Cartão bancário | Visa Trade Republic com funcionalidade Saveback (1% investido por cada pagamento). |
| Vantagens | – Taxas de corretagem muito baixas – Interface de utilizador simples e organizada – Vasta gama de produtos financeiros – Segurança dos fundos e dos dados – Possibilidade de efetuar ordens fora do horário de funcionamento do mercado |
| Processo de registo | Rápido e simples através da aplicação móvel. Inclui verificação de identidade e depósito inicial. |
| Serviço de apoio ao cliente | Disponível através de aplicação móvel, e-mail, sítio Web, redes sociais. |
| Utilizadores e opiniões | Classificação de 3,8/5 na Trustpilot com mais de 18 000 opiniões. |
Apresentação da Trade Republic e posicionamento no sector bancário
Fundada em 2015 em Munique por Christian Hecker, Thomas Pischke e Marco Cancellieri, a Trade Republic é uma fintech (startup que combina finanças e tecnologia) alemã que oferece uma aplicação móvel e um sítio Web para investir na bolsa de valores.
Opera em países como Alemanha, Áustria, França (desde 2021), Espanha, Itália, Holanda, Bélgica, Luxemburgo e Grécia. Com ele, você pode investir em ações e ETFs (fundos negociados em bolsa), criptomoedas, títulos corporativos ou governamentais e derivativos com apenas € 1. Além disso, garante-lhe um rendimento de 4% ao ano sobre o seu dinheiro (com juros calculados mensalmente).
A Trade Republic oferece preços extremamente competitivos, com taxas fixas muito baixas e sem taxas ocultas. Isto torna-o um dos corretores mais baratos do mercado, particularmente vantajoso para grandes investimentos. Com o seu grande número de utilizadores e a sua extensa carteira, a empresa tornou-se um dos principais intervenientes na poupança individual na Europa.
Em 2023, a Trade Republic obteve uma licença bancária do BCE, permitindo-lhe oferecer mais produtos de investimento e poupança no futuro.
Características da Trade Republic
A Trade Republic é supervisionada pela BaFin, a autoridade alemã de supervisão financeira, e pelo Banco Central Alemão (Bundesbank), garantindo um quadro regulamentar rigoroso e seguro para os utilizadores. A empresa está igualmente registada na AMF (Autorité des marchés financiers) em França.
Com as licenças que possui e os serviços que oferece, a Trade Republic pode ser considerada um banco de pleno direito. No entanto, de momento, os seus administradores não pretendem oferecer serviços bancários tradicionais, tais como hipotecas ou contas de poupança do Livret A. Preferem concentrar-se na poupança e no investimento. Preferem concentrar-se em produtos de poupança e de investimento.
A Trade Republic permite comprar mais de 9.500 acções e cerca de 700 ETFs, bem como criptomoedas. O neobanco visa principalmente os investidores principiantes e aqueles que desejam criar uma gestão passiva através de planos de investimento programados gratuitos. Os serviços oferecidos são concebidos para atrair um público jovem que ainda está a iniciar-se neste domínio.
A empresa também oferece acesso a mais de 600 acções francesas e ETFs de emitentes reputados como a Amundi, iShares (BlackRock) e Xtrackers (DWS).
A Trade Republic oferece uma série de vantagens em relação a outros corretores da bolsa, nomeadamente em termos de taxas, acessibilidade e facilidade de utilização. Enquanto plataforma de poupança e corretor líder na Europa, a Trade Republic recebeu investimentos da Accel, do Founders Fund de Peter Thiel, do Ontario Teachers’ Fund, da Sequoia e da TCV.
Estas características fazem da Trade Republic uma opção atractiva para quem procura consolidar os seus serviços bancários e de investimento num único local, com transparência nas taxas e facilidade de utilização.
Ofertas e serviços
O neobank Trade Republic oferece uma série de serviços bancários, desde a abertura de uma conta poupança até à realização gratuita de investimentos programados. Também é possível abrir contas de títulos e fazer investimentos fraccionados. De facto, é o primeiro corretor de bolsa a fazê-lo na Europa.
Antes de prosseguir, vejamos alguns dos serviços oferecidos pela plataforma.
Investimento programado
Em primeiro lugar, o investimento programado: também conhecido como plano de investimento regular ou investimento periódico, consiste em investir uma soma de dinheiro a intervalos regulares em instrumentos financeiros como acções, obrigações, fundos de investimento ou ETF. Em vez de investir uma grande soma de dinheiro de uma só vez, um investimento programado permite-lhe distribuir os seus investimentos ao longo do tempo. Em suma, o investimento programado é uma estratégia de investimento a longo prazo que consiste em investir regularmente somas de dinheiro em instrumentos financeiros, oferecendo várias vantagens em termos de diversificação, gestão do risco e retorno potencial.
Investimento fraccionado
O investimento fraccionado é também conhecido como stock splitting ou investimento fraccionado. Trata-se de um método que permite aos investidores comprar uma fração de uma ação em vez da totalidade da ação. Tradicionalmente, as acções são compradas e vendidas em unidades inteiras, o que significa que os investidores têm muitas vezes de pagar um montante elevado para comprar uma única ação, especialmente se o preço da ação for elevado. O investimento fracionário torna as acções mais acessíveis aos investidores, permitindo-lhes comprar mesmo pequenas fracções de uma ação. Por exemplo, em vez de comprar uma ação de uma empresa ao preço de 1000 euros, um investidor pode comprar uma fração dessa ação por 100 euros. Isto permite aos investidores diversificar a sua carteira com um montante de investimento inferior e participar em acções com um preço unitário elevado.
Para que tudo fique ainda mais claro, eis um quadro que compara estes dois tipos de investimento:
| Critérios | Investimento fraccionado | Investimento programado |
| Método de investimento | Permite a compra de fracções de acções | Implica um investimento regular em intervalos predefinidos |
| Unidade de investimento | Acções fraccionadas | Montantes fixos de dinheiro |
| Objetivo principal | Tornar as acções mais acessíveis com montantes de investimento mais baixos | Investir regularmente ao longo do tempo para beneficiar do efeito dos juros compostos e reduzir o risco |
| Acessibilidade | Permite aos investidores comprar acções caras com montantes de investimento mais baixos | Permite aos investidores iniciar uma carteira com montantes de investimento regulares |
| Diversificação | Permite aos investidores diversificarem a sua carteira com fracções de acções de diferentes empresas | Permite aos investidores diversificarem a sua carteira investindo regularmente em diferentes activos |
| Flexibilidade | Oferece grande flexibilidade em termos de escolhas de investimento, uma vez que os investidores podem comprar fracções de diferentes acções | Oferece disciplina de investimento e automatização para os investidores que desejam investir regularmente |
| Impacto das flutuações do mercado | Sensível às flutuações do mercado porque o preço das acções fraccionadas pode variar | Reduz o impacto das flutuações do mercado investindo regularmente durante um determinado período |
| Exemplo | Comprar 1/2 ação de uma empresa cuja cotação é de 1 000 euros | Investir 100 euros por mês num fundo de investimento |
Em suma, o investimento fracionário permite aos investidores comprar fracções de acções, tornando-as mais acessíveis com montantes de investimento mais reduzidos. O investimento programado, por outro lado, consiste em investir regularmente montantes fixos em diferentes activos para beneficiar do efeito dos juros compostos e reduzir o risco.
Conta de títulos
Uma conta de títulos é um tipo de conta de investimento que permite a um indivíduo ou a uma entidade comprar, vender e deter vários tipos de títulos financeiros, tais como acções, obrigações, ETF, fundos de investimento, warrants, certificados, etc., numa única conta. Em suma, uma conta de títulos é um instrumento de investimento versátil que permite aos investidores comprar, vender e deter uma gama diversificada de títulos financeiros, oferecendo flexibilidade e oportunidades de crescimento. Os títulos detidos numa conta de títulos são registados em nome do proprietário da conta. Isto significa que o investidor tem o direito de propriedade dos títulos e pode vendê-los ou transferi-los conforme necessário.
Nota: Os rendimentos gerados por investimentos detidos numa conta de títulos, tais como dividendos e mais-valias, estão geralmente sujeitos a imposto sobre o rendimento. As taxas de imposto podem variar consoante o tipo de rendimento e a legislação fiscal em vigor no país de residência do investidor.
A vasta gama de activos da Trade Republic (mais de 10.200 acções e ETF) permite aos utilizadores investir em todos os mercados: americano (Estados Unidos, Canadá), europeu (Alemanha, Reino Unido, Suíça, França, Holanda, Suécia, Itália, Áustria, Espanha, Finlândia, Dinamarca, Noruega, Luxemburgo, Bélgica, Portugal, Polónia, Hungria, Grécia, República Checa, Ucrânia, Liechtenstein) e asiático (Japão, China, Hong Kong, Singapura). Também é possível investir no mercado australiano ou nos mercados emergentes (Índia, Brasil, Bermudas, Indonésia, México, Taiwan), etc.
Aplicação móvel
Para tornar todas as transacções tão rápidas e fáceis quanto possível, o neobank criou uma aplicação móvel intuitiva. Desde janeiro de 2024, oferece também um cartão bancário que permite aos clientes gastar e receber 1% de Saveback. Os clientes podem escolher um cartão Mirror ou Classic (por uma taxa entre 5 e 50 euros) ou criar um cartão virtual totalmente gratuito.
Além disso, os utilizadores recebem notificações em tempo real de todas as transacções efectuadas com o seu cartão de débito, para que possam controlar as suas despesas e finanças.
Cartão bancário
O cartão Visa Trade Republic combina despesas e poupança: com o Saveback, os clientes recebem um bónus de 1% para o seu plano de poupança por cada pagamento com cartão. Por exemplo, se pagar 200 euros com o seu cartão, serão investidos 2 euros. No entanto, para que esta funcionalidade se mantenha ativa, os clientes terão de investir um mínimo de 50 euros por mês num plano de poupança. Além disso, é possível arredondar os pagamentos e investir o montante arredondado num ativo à sua escolha.
Em França, o neobanco oferece outro serviço: a possibilidade de abrir uma PEA.
A Trade Republic destaca-se pelas suas comissões baixas, facilidade de utilização e vasta gama de produtos financeiros. O seu modelo de taxas fixas e os investimentos programados gratuitos tornam-na uma opção atractiva para os pequenos investidores e para aqueles que procuram diversificar a sua carteira com acções, ETFs e criptomoedas.
Posição em relação às criptomoedas
A Trade Republic posiciona-se como um corretor online moderno e acessível, particularmente adequado para jovens investidores. As suas taxas baixas, a facilidade de utilização e a vasta gama de activos disponíveis também atrairão os principiantes. O neobanco adopta uma abordagem proactiva às criptomoedas, integrando estes activos digitais na sua gama de produtos financeiros.
Esta oferta permite aos utilizadores investir diretamente em criptomoedas através da mesma interface que utilizam para outros investimentos. Com a aplicação, é possível negociar no mercado a qualquer hora, em qualquer dia e a partir de qualquer local. Os utilizadores têm acesso a mais de 50 criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP, Polygon e Fantom.
A Trade Republic também permite a compra de fracções de criptomoedas, tornando estes activos acessíveis mesmo a investidores com orçamentos modestos. Isto incentiva uma maior diversificação da carteira para os utilizadores.
Ao integrar as criptomoedas numa plataforma de fácil utilização que só pode ser acedida através de uma aplicação móvel, a Trade Republic torna o investimento em criptomoedas mais fácil para um vasto público, incluindo investidores novatos.
A política de taxas transparente e competitiva aplicada pela Trade Republic, resulta na ausência de taxas ocultas nas transacções de criptomoedas. Esta abordagem aumenta a confiança dos utilizadores e incentiva-os a diversificar os seus investimentos, incluindo as criptomoedas.
Embora a oferta de criptomoedas seja relativamente ampla, alguns utilizadores podem achar que ainda faltam certas opções em comparação com as plataformas de criptomoedas dedicadas. A Trade Republic concentra-se principalmente nas criptomoedas mais conhecidas e mais negociadas.
A integração de criptomoedas também significa navegar num cenário regulamentar em evolução. A Trade Republic garante que adere aos regulamentos actuais para manter a conformidade e proteger os investidores.
Dado o estado atual do mercado das criptomoedas, a Trade Republic pode continuar a expandir a sua oferta. A introdução de funcionalidades adicionais para negociar estes activos também está a ser considerada. Isso poderia incluir ferramentas de análise e opções avançadas para atender às necessidades de comerciantes mais experientes.
Desta forma, a Trade Republic está a tomar uma posição favorável em relação às criptomoedas, integrando-as no seu ecossistema de investimento, mantendo uma abordagem centrada na simplicidade e acessibilidade. Esta estratégia permite a um vasto leque de investidores um acesso fácil aos activos digitais, beneficiando ao mesmo tempo da transparência e dos baixos custos associados à plataforma.
Funcionalidades e ferramentas
Como já foi referido, os utilizadores e os curiosos têm à sua disposição uma poderosa aplicação móvel e um sítio Web. A Trade Republic oferece uma experiência de negociação 100% desmaterializada, com uma interface simples e fluida que é particularmente atractiva para jovens investidores e principiantes.
A aplicação, disponível na App Store e no Google Play, fornece mais informações sobre os activos do que os seus concorrentes e possui funcionalidades úteis, como uma lista de observação. Oferece também ordens de mercado por defeito, mas permite também ordens de limite ou de paragem de perda. A definição de preços mínimos e máximos de compra e venda é muito fácil. Com a Trade Republic, os utilizadores podem gerir os seus investimentos mesmo quando estão em movimento.
A Trade Republic permite aos utilizadores negociar acções e ETFs sem comissões, com taxas de corretagem reduzidas. E embora a seleção de activos da Trade Republic se concentre principalmente em acções e ETFs, também têm acesso a uma gama diversificada de instrumentos financeiros para negociar.
Além disso, os utilizadores podem contar com um sistema seguro, encriptado e com autenticação sofisticada. Com esta aplicação, podem facilmente consultar preços em tempo real, colocar ordens e monitorizar as suas carteiras. Por último, a Trade Republic oferece recursos educativos e informações de investimento para ajudar os utilizadores a tomar decisões informadas.
Estas características e ferramentas ajudam a tornar a Trade Republic uma opção popular para os investidores que procuram uma plataforma de corretagem online simples e económica.
Vantagens e desvantagens
Vantagens
Uma das principais vantagens da Trade Republic são as suas taxas competitivas.
Não há taxas sobre os dividendos recebidos, nem taxas por inatividade, depósitos ou levantamentos, tornando o investimento mais transparente e rentável. Também não há taxas de cartão.
A abertura de uma conta é rápida. Uma conta de títulos pode ser criada em apenas alguns cliques através da aplicação, sem necessidade de depósito mínimo.
A possibilidade de comprar fracções de acções desde 2023 significa que os utilizadores podem investir mesmo com orçamentos reduzidos. Existem muitas outras oportunidades de investimento, mesmo fora do horário de funcionamento do mercado. Além disso, os clientes são proprietários das suas acções, o que nem sempre acontece com outros corretores de bolsa.
O mesmo acontece com os investimentos programados, que permitem acumular património sem problemas, mesmo com um orçamento reduzido. É possível investir em activos a partir de apenas 1 euro por semana ou por mês através de planos de poupança.
Para a Trade Republic, a segurança dos fundos e dos dados dos utilizadores é uma prioridade. O neobanco oferece as mesmas garantias que qualquer outro banco europeu e beneficia do quadro seguro da administração alemã. Os depósitos dos clientes são garantidos até 100 000 euros, proporcionando uma segurança adicional em caso de falência. Utiliza também protocolos de segurança avançados para proteger as transacções e as informações pessoais.
Através da aplicação, os utilizadores recebem notificações em tempo real de todas as transacções efectuadas com o seu cartão de débito. Isto permite-lhes manter um olho nas suas despesas e finanças. Podem também efetuar transferências bancárias gratuitas e rápidas da sua conta Trade Republic para outras contas bancárias na Europa.
Por último, a Trade Republic oferece um programa de referência. Os utilizadores existentes podem convidar amigos a aderir à plataforma utilizando uma ligação de referência única. Uma vez que o amigo se registe e cumpra determinadas condições (como fazer um primeiro depósito ou completar uma primeira transação), tanto o referenciador como o amigo podem receber uma recompensa. Estas recompensas variam e podem incluir créditos de negociação ou outros benefícios financeiros. Para mais informações, recomendamos que visite diretamente o sítio Web da Trade Republic ou contacte a equipa de apoio ao cliente.
Desvantagens
Em contrapartida, o neobanco ainda não oferece AEP (fora de França) nem ferramentas avançadas de negociação ativa. A sua aplicação carece de ferramentas de análise técnica ou de critérios de seleção de acções.
Além disso, a Trade Republic utiliza o modelo “pagamento por fluxo de ordens” (PFOF), semelhante ao Robinhood, o que pode por vezes resultar em preços de execução menos favoráveis para os investidores.
Processo de registo
O registo na Trade Republic é um processo rápido e fácil, normalmente realizado através da aplicação móvel. Normalmente, demora alguns minutos, mas pode variar consoante a velocidade de verificação da identidade. O registo na Trade Republic foi concebido para permitir que os utilizadores comecem a investir rapidamente após alguns passos simples de verificação e depósito.
Registe-se em menos de 10 passos.
Primeiro, terá de descarregar a aplicação Trade Republic a partir da App Store (para utilizadores iOS) ou da Google Play Store (para utilizadores Android).
Depois de ter descarregado a aplicação, siga estes passos para criar uma conta:
1) Abra a aplicação e clique em “Abrir uma conta”,
2) Preencha os seus dados pessoais (apelido, nome próprio, endereço de correio eletrónico, número de telefone e endereço postal),
3) Escolha uma palavra-passe segura para proteger a sua conta,
4) Verificar a sua identidade, fornecendo documentos como um bilhete de identidade ou passaporte e um comprovativo de morada,
N.B.: A Trade Republic utiliza um procedimento de verificação automatizado ou uma chamada de vídeo para confirmar a sua identidade.
5) Preencha um questionário sobre a sua experiência de investimento, objectivos financeiros e tolerância ao risco,
(Esta etapa é obrigatória para cumprir os regulamentos financeiros e para adaptar os serviços oferecidos ao seu perfil de investidor)
6) Efetuar um depósito inicial para ativar a sua conta.
Este depósito pode ser efectuado por transferência bancária ou cartão de crédito. Note-se que o primeiro depósito com cartão é geralmente gratuito, mas podem ser aplicadas taxas aos depósitos subsequentes. As opções de depósito também incluem o Apple Pay e o Google Pay para maior conveniência.
Assim que tiver efectuado o seu primeiro depósito e a sua identidade tiver sido verificada, a sua conta será activada. Pode então começar a investir no mercado de acções comprando acções, ETFs e criptomoedas diretamente através da aplicação.
N.B.: Se tiver algum problema durante o registo, o serviço de apoio ao cliente da Trade Republic está disponível para ajudar os novos utilizadores. Seja paciente, pois os tempos de resposta podem, por vezes, ser um pouco longos neste caso.
Serviço de apoio ao cliente
Antes de contactar o serviço de apoio, pode ser útil consultar o Centro de Ajuda no sítio ou na aplicação. Muitas respostas às perguntas mais frequentes estão aí disponíveis. A plataforma também fornece recursos educativos, tais como artigos e tutoriais. Os investidores podem assim obter ajuda para compreender melhor os mercados financeiros e tomar decisões informadas.
Se o separador “Centro de Ajuda” do sítio Web não responder à sua pergunta, pode contactar o Serviço de Apoio ao Cliente. Existem várias formas de o fazer, consoante as suas preferências e a natureza da sua questão.
Em primeiro lugar, pode contactá-los através da aplicação móvel da Trade Republic, utilizando a funcionalidade de conversação integrada. Para tal, abra a aplicação, aceda à secção “Apoio” ou “Ajuda” e utilize o chat integrado para conversar com um representante do serviço de apoio ao cliente.
Por correio eletrónico: envie uma mensagem de correio eletrónico para o endereço de apoio ao cliente da Trade Republic. Este endereço é frequentemente support@traderepublic.com ou outra variante. Consulte o site oficial ou a aplicação para obter o endereço exato.
Através do site na secção de ajuda. Visite a secção de ajuda ou FAQ no site oficial da Trade Republic. Encontrará frequentemente respostas a perguntas comuns e a opção de contactar o apoio através de um formulário de contacto.
Também pode utilizar as redes sociais. A Trade Republic pode ser encontrada em várias redes sociais, como o Twitter, o Facebook ou o LinkedIn. Pode tentar contactá-los através de mensagens privadas ou mencionando a sua conta oficial num tweet ou numa publicação.
Se necessário, pode também enviar uma carta para o endereço físico da Trade Republic. Esta informação está geralmente disponível no sítio Web da Trade Republic na secção “Contacto”.
Para obter as informações mais precisas e actualizadas, consulte o sítio Web oficial da Trade Republic ou a sua aplicação móvel. Todas as opções de contacto e detalhes específicos podem ser encontrados lá.
Taxas e preços da Trade Republic em 2024
Na Trade Republic, as taxas são muito baixas ou inexistentes.
Por exemplo, você terá que pagar 1 euro por ordem de compra e/ou venda. Não há taxas para planos de investimento programados, nem há taxas para dividendos recebidos. Todos os cartões oferecem as mesmas vantagens, tais como levantamentos gratuitos de dinheiro em todo o mundo. Note-se que para levantamentos inferiores a 100 euros, será cobrado 1 euro.
Se compararmos as comissões da Trade Republic com as de dois outros bancos, obtemos a tabela abaixo:
A Trade Republic oferece taxas de corretagem fixas muito baixas, em comparação com a Bourse Direct ou a DEGIRO. Isto é vantajoso para grandes encomendas e investidores que procuram minimizar os custos. O neobanco oferece uma estrutura de comissões mais simples e muitas vezes menos dispendiosa, graças, em particular, à ausência de comissões de câmbio, de custódia e de inatividade. Ao contrário de alguns dos seus concorrentes, a Trade Republic não oferece margem ou negociação de opções.
Opiniões dos utilizadores e análises críticas da Trade Republic em 2024
O neobank é relativamente bem avaliado no site Trustpilot, com 3,8/5 de um total de mais de 18.000 avaliações. 70% dos utilizadores atribuíram-lhe 5 estrelas e 83% das críticas são superiores a 3 estrelas. Esta classificação mostra que os utilizadores estão satisfeitos com a plataforma, o que é encorajador para o seu desenvolvimento futuro.
Pontos positivos
Taxas de corretagem: A Trade Republic é frequentemente elogiada pelas suas taxas de corretagem muito baixas. Os utilizadores apreciam particularmente o custo fixo de 1 euro por encomenda, o que torna o investimento acessível mesmo para os pequenos investidores.
Investimentos programados: A capacidade de criar planos de investimento programados sem custos adicionais é uma grande vantagem. Este facto é particularmente apreciado por aqueles que preferem uma abordagem de investimento passiva e regular.
Interface do utilizador: A aplicação móvel da Trade Republic é apreciada pela sua simplicidade e design limpo. Torna a navegação intuitiva e o investimento acessível a um vasto público, especialmente aos principiantes.
Pontos negativos
Apoio ao cliente: Uma das principais críticas feitas à Trade Republic diz respeito ao serviço ao cliente. Muitos utilizadores queixam-se de que é difícil obter uma resposta rápida e eficiente quando se deparam com problemas.
Funcionalidade limitada: Embora a oferta seja suficiente para muitos, alguns investidores activos lamentam a falta de funcionalidades avançadas e de opções de negociação mais sofisticadas. A Trade Republic destina-se principalmente aos investidores principiantes e aos que adoptam uma estratégia passiva, que pode não ser adequada para os operadores mais experientes.
Carteira de investimentos: Alguns utilizadores consideram a gama de derivados ainda limitada, apesar das recentes adições. Gostariam de ver uma maior diversificação das opções disponíveis.
Em suma, de acordo com os utilizadores, a Trade Republic é apreciada pelas suas baixas taxas e pela sua interface de utilizador funcional. Além disso, a possibilidade de colocar ordens fora do horário de funcionamento do mercado é apreciada. Isto faz do neobanco uma escolha ideal para principiantes e investidores passivos.
No entanto, os utilizadores mais avançados podem achar que as características e o apoio ao cliente estão abaixo das suas expectativas. Os comentários negativos sobre o serviço ao cliente continuam a ser monitorizados para ver se a plataforma conseguiu melhorar este ponto. Vale a pena lembrar que o serviço ao cliente é uma questão fundamental para um neobanco totalmente sem papel como o Trade Republic. Para os utilizadores, o facto de não poderem fazer perguntas ou pedir conselhos a uma pessoa física deve ser compensado pela capacidade de resposta da plataforma.
Perspectivas e desenvolvimentos futuros
As perspectivas de desenvolvimento da Trade Republic parecem promissoras, com vários factores a contribuir para o seu potencial de crescimento e expansão.
A sua valorização em bolsa é um ponto forte. O neobanco está constantemente a conquistar novos clientes com os seus preços competitivos e serviços variados. A criação do seu próprio cartão bancário em 2024 deverá acelerar o seu já forte crescimento. O mercado europeu representa várias centenas de milhões de utilizadores potenciais.
O desejo da Trade Republic de expandir a sua presença na Europa é claro. Tendo chegado recentemente a França, a plataforma já tem planos para entrar em novos mercados. Esta expansão geográfica permitiria aumentar a sua base de utilizadores e diversificar as suas fontes de receitas.
A Trade Republic também está a apostar na diversificação dos seus produtos. O neobanco acrescentou recentemente novos produtos financeiros ao seu catálogo, como os produtos derivados. A Trade Republic planeia continuar a enriquecer a sua oferta através da introdução de mais tipos de investimento, o que poderá atrair uma base de clientes mais variada. O alargamento da oferta de AEP a outros países para além de França parece também ser um ponto a ter em conta.
A aplicação móvel da Trade Republic está no centro da sua oferta, pelo que a sua melhoria é um ponto-chave. As actualizações frequentes da interface do utilizador e das funcionalidades deverão tornar a plataforma ainda mais atractiva, especialmente para os jovens investidores. Ter em conta os comentários e as opiniões sobre a aplicação deverá ajudar a direcionar as mudanças que precisam de ser feitas.
A tónica nos investimentos programados e automatizados responde a uma procura crescente de soluções de investimento passivas e simplificadas. Este facto poderá posicionar a Trade Republic como líder no domínio dos robo-consultores. Um robo-consultor é uma ferramenta de investimento em linha que utiliza algoritmos para criar e gerir uma carteira de investimentos.
Nos próximos anos, o neobanco terá certamente de enfrentar uma série de desafios. Como qualquer interveniente no sector financeiro, a Trade Republic tem de navegar num ambiente regulamentar complexo. O cumprimento das regulamentações, que por vezes mudam, mantendo as taxas baixas, será crucial para o seu sucesso contínuo. O seu desenvolvimento no seio da União Europeia já está a obrigá-la a cumprir uma vasta gama de situações num mercado comum, com muitas características individuais.
A entrada de novos intervenientes no mercado e a concorrência dos corretores tradicionais, que estão agora a adaptar as suas ofertas, obrigarão a Trade Republic a inovar. Manter-se competitivo num mercado em rápida expansão inclui potencialmente adicionar novas funcionalidades e melhorar o apoio ao cliente. Se os comentários dos utilizadores servirem de referência, estas melhorias deverão também permitir ao neobanco aumentar a sua classificação, atraindo assim novos clientes.
A Trade Republic tornou-se recentemente lucrativa, o que é um indicador positivo da sua estabilidade financeira. A anterior angariação de fundos também proporcionou um capital significativo para apoiar o crescimento futuro e as iniciativas estratégicas.
Em conclusão, a Trade Republic está bem posicionada para capitalizar as actuais tendências do mercado financeiro. A digitalização dos serviços financeiros e a procura de soluções de investimento acessíveis e económicas são alguns dos desafios a enfrentar. O futuro do neobanco dependerá da sua capacidade de inovar, de se adaptar às várias regulamentações e de expandir a sua oferta de produtos e a sua presença geográfica.
A nossa avaliação da Trade Republic
A Trade Republic estabeleceu-se como um dos principais intervenientes no mercado europeu, com 4 milhões de utilizadores e 35 mil milhões de euros em activos. Fundada em 2015 em Munique, oferece uma gama diversificada de investimentos (acções, ETF, criptomoedas, obrigações, derivados) com taxas muito baixas, atraindo principalmente investidores principiantes e jovens.
A plataforma oferece soluções de poupança inovadoras e uma aplicação intuitiva que facilitou a sua expansão para 17 países. Em 2023, a Trade Republic obteve uma licença bancária do BCE, o que lhe permitiu alargar ainda mais a sua gama de produtos de investimento. Supervisionada por autoridades financeiras como a BaFin na Alemanha e a AMF em França, a Trade Republic assegura um quadro regulamentar rigoroso e seguro para os seus utilizadores.
As suas principais características incluem o investimento programado e fraccionado. Estas ofertas tornam o investimento acessível mesmo a pequenos orçamentos. A conta de títulos, por sua vez, permite-lhe gerir uma vasta gama de títulos financeiros. Uma aplicação móvel potente e a ausência de custos ocultos contribuem para o atrativo da plataforma, que também oferece um programa de patrocínio e um apoio ao cliente multicanal.
No entanto, subsistem alguns inconvenientes, como a falta de ferramentas avançadas para negociação ativa e um serviço ao cliente que é por vezes criticado pela sua capacidade de resposta. Apesar disso, a Trade Republic é elogiada pela sua transparência nas taxas, facilidade de utilização e opções de diversificação. É atualmente a opção preferida dos investidores principiantes e dos que procuram uma gestão passiva. Com uma classificação de 3,8/5 na Trustpilot, o neobank continua a crescer e a adaptar-se às necessidades dos seus utilizadores, consolidando a sua posição no mercado europeu de corretagem online.
Quer seja um principiante ou um investidor experiente, a Trade Republic oferece-lhe as ferramentas necessárias para gerir eficazmente a sua carteira e atingir os seus objectivos financeiros. A plataforma permitirá que qualquer pessoa sem muitos conhecimentos se inicie no investimento, sem pagar somas astronómicas. Taxas baixas e uma vasta gama de oportunidades de investimento, combinadas com interfaces fáceis de usar que são seguras para maximizar a experiência do cliente, fazem da Trade Republic um neobanco a ter em conta.
