Com 4 milhões de usuários em 17 países e 35 bilhões de euros em ativos, o Trade Republic é um neobanco especializado em corretagem de ações on-line, mas não é só isso: ele também oferece poupança. Em menos de 10 anos, a plataforma se tornou conhecida no mercado europeu graças a um aplicativo intuitivo, um site claro e soluções de investimento inovadoras. A Trade Republic está agora avaliada em mais de 7 bilhões de euros.
| Categoria | Detalhes |
| Serviços | – Investimento em ações, ETFs, criptomoedas, títulos, derivativos – 4% de retorno anual em dinheiro – Plano de investimento programado – Investimento dividido – Conta de títulos |
| Posição em criptomoedas | Oferece mais de 50 criptomoedas com a opção de comprar frações. Transparência nas taxas e acessibilidade para iniciantes. |
| Preços | Taxas muito baixas: € 1 por pedido, sem taxas sobre dividendos recebidos, plano de investimento programado sem taxas. Taxas fixas e sem cobranças ocultas. |
| Aplicativo móvel | Aplicativo intuitivo disponível na App Store e no Google Play. Permite transações fáceis, notificações em tempo real e gerenciamento remoto de investimentos. |
| Cartão bancário | Visa Trade Republic com funcionalidade Saveback (1% investido para cada pagamento). |
| Vantagens | – Taxas de corretagem muito baixas – Interface de usuário simples e organizada – Ampla gama de produtos financeiros – Segurança de fundos e dados – Capacidade de fazer ordens fora do horário de funcionamento do mercado |
| Processo de registro | Rápido e simples por meio do aplicativo móvel. Inclui verificação de identidade e depósito inicial. |
| Atendimento ao cliente | Disponível via aplicativo móvel, e-mail, site e redes sociais. |
| Usuários e avaliações | Classificação de 3,8/5 na Trustpilot, com mais de 18.000 avaliações. |
Apresentação da Trade Republic e posicionamento no setor bancário
Fundada em 2015 em Munique por Christian Hecker, Thomas Pischke e Marco Cancellieri, a Trade Republic é uma fintech alemã (startup que combina finanças e tecnologia) que oferece um aplicativo móvel e um site para investir no mercado de ações.
Ela opera em países como Alemanha, Áustria, França (desde 2021), Espanha, Itália, Holanda, Bélgica, Luxemburgo e Grécia. Com ele, você pode investir em ações e ETFs (fundos negociados em bolsa), criptomoedas, títulos corporativos ou governamentais e derivativos com apenas € 1. Ele também lhe garante um retorno de 4% ao ano sobre seu dinheiro (com juros calculados mensalmente).
A Trade Republic oferece preços extremamente competitivos, com taxas fixas muito baixas e sem cobranças ocultas. Isso a torna uma das corretoras mais baratas do mercado, o que é particularmente vantajoso para grandes investimentos. Com seu grande número de usuários e seu extenso portfólio, a empresa se tornou uma das principais empresas de poupança individual na Europa.
Em 2023, a Trade Republic obteve uma licença bancária do BCE, o que lhe permitirá oferecer mais produtos de investimento e poupança no futuro.
Características da Trade Republic
A Trade Republic é supervisionada pela BaFin, a autoridade de supervisão financeira alemã, e pelo Banco Central Alemão (Bundesbank), garantindo uma estrutura regulatória rigorosa e segura para os usuários. A empresa também está registrada na AMF (Autorité des marchés financiers) na França.
Com as licenças que possui e os serviços que oferece, a Trade Republic pode ser considerada um banco em seu próprio direito. Por enquanto, no entanto, seus diretores não desejam oferecer serviços bancários tradicionais, como hipotecas ou contas de poupança do Livret A. Eles preferem se concentrar em poupança e investimento. Eles preferem se concentrar em produtos de poupança e investimento.
A Trade Republic permite que você compre mais de 9.500 ações e cerca de 700 ETFs, além de criptomoedas. O neobanco tem como alvo principal os investidores de primeira viagem e aqueles que desejam estabelecer uma gestão passiva por meio de planos de investimento programados gratuitos. Os serviços oferecidos são projetados para atrair um público jovem que ainda é novo na área.
A empresa também oferece acesso a mais de 600 ações francesas e ETFs de emissores de renome, como Amundi, iShares (BlackRock) e Xtrackers (DWS).
A Trade Republic oferece várias vantagens em relação a outras corretoras de valores, principalmente em termos de taxas, acessibilidade e facilidade de uso. Como a principal plataforma de poupança e corretora da Europa, a Trade Republic recebeu investimentos da Accel, do Founders Fund de Peter Thiel, do Ontario Teachers’ Fund, da Sequoia e da TCV.
Essas características tornam a Trade Republic uma opção atraente para aqueles que buscam consolidar seus serviços bancários e de investimento em um único lugar, com transparência nas taxas e facilidade de uso.
Ofertas e serviços
O neobank da Trade Republic oferece uma série de serviços bancários, desde a abertura de uma conta poupança até a realização de investimentos programados gratuitos. Você também pode abrir contas de títulos e fazer investimentos fracionários. De fato, é a primeira corretora de valores a fazer isso na Europa.
Antes de prosseguir, vamos dar uma olhada em alguns dos serviços oferecidos pela plataforma.
Investimento programado
Em primeiro lugar, o investimento programado: também conhecido como plano de investimento regular ou investimento periódico, envolve o investimento de uma quantia em dinheiro em intervalos regulares em instrumentos financeiros, como ações, títulos, fundos mútuos ou ETFs. Em vez de investir uma grande soma de dinheiro de uma só vez, um investimento programado permite que você distribua seus investimentos ao longo do tempo. Em resumo, o investimento programado é uma estratégia de investimento de longo prazo que envolve o investimento regular de quantias de dinheiro em instrumentos financeiros, oferecendo várias vantagens em termos de diversificação, gerenciamento de risco e retorno potencial.
Investimento fracionário
O investimento fracionário também é conhecido como divisão de ações ou investimento fracionário. É um método que permite aos investidores comprar uma fração de uma ação em vez da ação inteira. Tradicionalmente, as ações são compradas e vendidas em unidades inteiras, o que significa que os investidores geralmente têm de pagar uma grande quantia para comprar uma única ação, especialmente se o preço da ação for alto. O investimento fracionário torna as ações mais acessíveis aos investidores, permitindo que eles comprem até mesmo pequenas frações de uma ação. Por exemplo, em vez de comprar uma ação de uma empresa com preço de € 1.000, o investidor pode comprar uma fração dessa ação por € 100. Isso permite que os investidores diversifiquem sua carteira com um valor de investimento menor e participem de ações com um preço unitário alto.
Para deixar as coisas ainda mais claras, aqui está uma tabela que compara esses dois tipos de investimento:
| Critérios | Investimento fracionado | Investimento programado |
| Método de investimento | Permite a compra de frações de ações | Envolve investimento regular em intervalos predefinidos |
| Unidade de investimento | Ações fracionárias | Quantias fixas de dinheiro |
| Objetivo principal | Tornar as ações mais acessíveis com valores de investimento menores | Investir regularmente ao longo do tempo para se beneficiar do efeito dos juros compostos e reduzir o risco |
| Acessibilidade | Permite que os investidores comprem ações caras com valores de investimento mais baixos | Permite que os investidores iniciem uma carteira com valores de investimento regulares |
| Diversificação | Permite que os investidores diversifiquem sua carteira com frações de ações de diferentes empresas | Permite que os investidores diversifiquem sua carteira investindo regularmente em diferentes ativos |
| Flexibilidade | Oferece grande flexibilidade em termos de opções de investimento, pois os investidores podem comprar frações de ações diferentes | Oferece disciplina de investimento e automação para investidores que desejam investir regularmente |
| Impacto das flutuações do mercado | Sensível às flutuações do mercado porque o preço das ações fracionárias pode variar | Reduz o impacto das flutuações do mercado investindo regularmente em um determinado período |
| Exemplo | Comprar 1/2 ação de uma empresa cujo preço da ação é € 1.000 | Investir € 100 por mês em um fundo mútuo |
Em resumo, o investimento fracionário permite que os investidores comprem frações de ações, tornando-as mais acessíveis com valores de investimento menores. O investimento programado, por outro lado, envolve o investimento regular de quantias fixas em diferentes ativos para se beneficiar do efeito dos juros compostos e reduzir o risco.
Conta de títulos
Uma conta de títulos é um tipo de conta de investimento que permite que um indivíduo ou uma entidade compre, venda e mantenha vários tipos de títulos financeiros, como ações, títulos, ETFs, fundos mútuos, warrants, certificados etc., em uma única conta. Em resumo, uma conta de títulos é uma ferramenta de investimento versátil que permite aos investidores comprar, vender e manter uma gama diversificada de títulos financeiros, oferecendo flexibilidade e oportunidades de crescimento. Os títulos mantidos em uma conta de títulos são registrados em nome do proprietário da conta. Isso significa que o investidor tem direito à propriedade dos títulos e pode vendê-los ou transferi-los conforme necessário.
Observação: A renda gerada por investimentos mantidos em uma conta de títulos, como dividendos e ganhos de capital, geralmente está sujeita ao imposto de renda. As alíquotas de imposto podem variar de acordo com o tipo de renda e a legislação tributária em vigor no país de residência do investidor.
A ampla gama de ativos da Trade Republic (mais de 10.200 ações e ETFs) permite que os usuários invistam em todos os mercados: americano (Estados Unidos, Canadá), europeu (Alemanha, Reino Unido, Suíça, França, Holanda, Suécia, Itália, Áustria, Espanha, Finlândia, Dinamarca, Noruega, Luxemburgo, Bélgica, Portugal, Polônia, Hungria, Grécia, República Tcheca, Ucrânia, Liechtenstein) e asiático (Japão, China, Hong Kong, Cingapura). Também é possível investir no mercado australiano ou em mercados emergentes (Índia, Brasil, Bermudas, Indonésia, México, Taiwan), etc.
Aplicativo móvel
Para tornar todas as transações o mais rápidas e fáceis possível, o neobank criou um aplicativo móvel intuitivo. Desde janeiro de 2024, ele também oferece um cartão bancário que permite aos clientes gastar e receber 1% de Saveback. Os clientes podem escolher um cartão Mirror ou Classic (por uma taxa entre €5 e €50) ou criar um cartão virtual totalmente gratuito.
Além disso, os usuários recebem notificações em tempo real de cada transação feita com seu cartão de débito, para que possam ficar de olho em seus gastos e finanças.
Cartão bancário
O cartão Visa da Trade Republic combina gastos e poupança: com o Saveback, os clientes recebem um bônus de 1% em seu plano de poupança para cada pagamento com cartão. Por exemplo, se você pagar €200 com seu cartão, €2 serão investidos. Para que esse recurso permaneça ativo, no entanto, os clientes precisarão investir um mínimo de € 50 por mês em um plano de poupança. Além disso, você pode arredondar os pagamentos e investir o valor arredondado no ativo de sua escolha.
Na França, o neobank oferece outro serviço: a opção de abrir uma PEA.
A Trade Republic se destaca por suas taxas baixas, facilidade de uso e ampla gama de produtos financeiros. Seu modelo de taxas fixas e investimentos programados gratuitos o tornam uma opção atraente para pequenos investidores e para aqueles que buscam diversificar seu portfólio com ações, ETFs e criptomoedas.
Posição em relação às criptomoedas
A Trade Republic está posicionada como uma corretora on-line moderna e acessível, particularmente adequada para jovens investidores. Suas baixas taxas, facilidade de uso e ampla gama de ativos disponíveis também atrairão os iniciantes. O neobanco adota uma abordagem proativa em relação às criptomoedas, integrando esses ativos digitais em sua gama de produtos financeiros.
Essa oferta permite que os usuários invistam diretamente em criptomoedas por meio da mesma interface que usam para outros investimentos. Com o aplicativo, é possível negociar no mercado a qualquer hora, em qualquer dia e de qualquer lugar. Os usuários têm acesso a mais de 50 criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP, Polygon e Fantom.
A Trade Republic também permite a compra de frações de criptomoedas, tornando esses ativos acessíveis até mesmo para investidores com orçamentos modestos. Isso incentiva uma maior diversificação de portfólio para os usuários.
Ao integrar as criptomoedas em uma plataforma de fácil utilização que só pode ser acessada por meio de um aplicativo móvel, a Trade Republic torna o investimento em criptomoedas mais fácil para um público amplo, incluindo investidores iniciantes.
A política de taxas transparente e competitiva aplicada pela Trade Republic resulta em nenhuma taxa oculta nas transações de criptomoedas. Essa abordagem aumenta a confiança do usuário e o incentiva a diversificar seus investimentos, incluindo as criptomoedas.
Embora a oferta de criptomoedas seja relativamente ampla, alguns usuários podem achar que ainda faltam certas opções em comparação com plataformas dedicadas a criptomoedas. A Trade Republic se concentra principalmente nas criptomoedas mais conhecidas e mais negociadas.
A integração de criptomoedas também significa navegar em um cenário regulatório em evolução. A Trade Republic garante que adere às regulamentações atuais para manter a conformidade e proteger os investidores.
Dado o estado atual do mercado de criptomoedas, a Trade Republic pode continuar a expandir sua oferta. A introdução de recursos adicionais para a negociação desses ativos também está sendo considerada. Isso poderia incluir ferramentas de análise e opções avançadas para atender às necessidades dos operadores mais experientes.
Dessa forma, a Trade Republic está adotando uma posição favorável em relação às criptomoedas, integrando-as ao seu ecossistema de investimentos e, ao mesmo tempo, mantendo uma abordagem focada na simplicidade e na acessibilidade. Essa estratégia permite que uma ampla gama de investidores tenha acesso fácil aos ativos digitais, ao mesmo tempo em que se beneficia da transparência e dos baixos custos associados à plataforma.
Recursos e ferramentas
Como mencionado acima, um poderoso aplicativo móvel e um site estão disponíveis para os usuários e curiosos. A Trade Republic oferece uma experiência de negociação 100% desmaterializada, com uma interface simples e fluida que é particularmente atraente para jovens investidores e iniciantes.
O aplicativo, disponível na App Store e no Google Play, fornece mais informações sobre ativos do que seus concorrentes e tem recursos úteis, como uma lista de observação. Ele também oferece ordens de mercado por padrão, mas também permite ordens de limite ou stop-loss. É muito fácil definir preços mínimos e máximos de compra e venda. Com a Trade Republic, os usuários podem gerenciar seus investimentos mesmo quando estão em trânsito.
A Trade Republic permite que os usuários negociem ações e ETFs sem comissões, com baixas taxas de corretagem. E, embora a seleção de ativos da Trade Republic se concentre principalmente em ações e ETFs, eles também têm acesso a uma gama diversificada de instrumentos financeiros para negociar.
Além disso, os usuários podem contar com um sistema seguro e criptografado com autenticação sofisticada. Com esse aplicativo, eles podem consultar facilmente os preços em tempo real, fazer pedidos e monitorar seus portfólios. Por fim, a Trade Republic oferece recursos educacionais e informações sobre investimentos para ajudar os usuários a tomar decisões informadas.
Esses recursos e ferramentas ajudam a tornar a Trade Republic uma opção popular para investidores que buscam uma plataforma de corretagem on-line simples e econômica.
Vantagens e desvantagens
Vantagens
Uma das principais vantagens da Trade Republic são suas taxas competitivas.
Não há taxas sobre dividendos recebidos, nem taxas por inatividade, depósitos ou saques, o que torna o investimento mais transparente e econômico. Também não há tarifas de cartão.
A abertura de uma conta é rápida. Uma conta de valores mobiliários pode ser criada com apenas alguns cliques por meio do aplicativo, sem necessidade de depósito mínimo.
A possibilidade de comprar frações de ações desde 2023 significa que os usuários podem investir mesmo com orçamentos pequenos. Há muitas outras oportunidades de investimento, mesmo fora do horário de funcionamento do mercado. Além disso, os clientes são proprietários de suas ações, o que nem sempre acontece com outras corretoras de valores.
O mesmo se aplica aos investimentos programados, que possibilitam o acúmulo de ativos sem problemas, mesmo com um orçamento pequeno. É possível investir em ativos a partir de apenas 1 euro por semana ou por mês por meio de planos de poupança.
Para o Trade Republic, a segurança dos fundos e dos dados do usuário é uma prioridade. O neobanco oferece as mesmas garantias que qualquer outro banco europeu e se beneficia da estrutura segura da administração alemã. Os depósitos dos clientes são garantidos até 100.000 euros, proporcionando segurança adicional em caso de falência. Ele também usa protocolos de segurança avançados para proteger transações e informações pessoais.
Por meio do aplicativo, os usuários recebem notificações em tempo real de cada transação feita com seu cartão de débito. Isso permite que eles fiquem de olho em seus gastos e finanças. Eles também podem fazer transferências bancárias rápidas e gratuitas de sua conta da Trade Republic para outras contas bancárias na Europa.
Por fim, a Trade Republic oferece um programa de indicação. Os usuários existentes podem convidar amigos para participar da plataforma usando um link de indicação exclusivo. Depois que o amigo se registrar e atender a determinadas condições (como fazer um primeiro depósito ou concluir uma primeira transação), tanto a pessoa que indicou quanto o amigo poderão receber uma recompensa. Essas recompensas variam e podem incluir créditos de negociação ou outros benefícios financeiros. Para obter mais detalhes, recomendamos que visite diretamente o site da Trade Republic ou entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente.
Desvantagens
No lado negativo, o neobanco ainda não oferece PEA (fora da França) ou ferramentas avançadas para negociação ativa. Seu aplicativo carece de ferramentas de análise técnica ou critérios de seleção de ações.
Além disso, o Trade Republic usa o modelo de “pagamento por fluxo de ordens” (PFOF), semelhante ao Robinhood, que às vezes pode resultar em preços de execução menos favoráveis para os investidores.
Processo de registro
O registro na Trade Republic é um processo rápido e fácil, geralmente realizado por meio do aplicativo móvel. Normalmente, leva alguns minutos, mas isso pode variar dependendo da velocidade da verificação de identidade. O registro na Trade Republic foi projetado para permitir que os usuários comecem a investir rapidamente após algumas etapas simples de verificação e depósito.
Registre-se em menos de 10 etapas.
Primeiro, você precisará baixar o aplicativo da Trade Republic na App Store (para usuários de iOS) ou na Google Play Store (para usuários de Android).
Depois de fazer o download do aplicativo, siga estas etapas para criar uma conta:
1) Abra o aplicativo e clique em “Open an account” (Abrir uma conta),
2) Preencha seus dados pessoais (sobrenome, nome, endereço de e-mail, número de telefone e endereço postal),
3) Escolha uma senha segura para proteger sua conta,
4) Verifique sua identidade fornecendo documentos como carteira de identidade ou passaporte e comprovante de endereço,
N.B.: A Trade Republic usa um procedimento de verificação automatizado ou uma chamada de vídeo para confirmar sua identidade.
5) Preencha um questionário sobre sua experiência em investimentos, objetivos financeiros e tolerância a riscos,
(Essa etapa é obrigatória para cumprir os regulamentos financeiros e adaptar os serviços oferecidos ao seu perfil de investidor)
6) Faça um depósito inicial para ativar sua conta.
Esse depósito pode ser feito por transferência bancária ou cartão de crédito. Observe que o primeiro depósito com cartão é geralmente gratuito, mas podem ser cobradas taxas para os depósitos subsequentes. As opções de depósito também incluem o Apple Pay e o Google Pay para maior conveniência.
Depois de fazer seu primeiro depósito e sua identidade ter sido verificada, sua conta será ativada. Você pode então começar a investir no mercado de ações comprando ações, ETFs e criptomoedas diretamente pelo aplicativo.
N.B.: Se tiver algum problema durante o registro, o serviço de atendimento ao cliente da Trade Republic está disponível para ajudar os novos usuários. Seja paciente, pois os tempos de resposta às vezes podem ser um pouco longos nesse caso.
Atendimento ao cliente
Antes de entrar em contato com o suporte, pode ser útil consultar a Central de Ajuda no site ou no aplicativo. Muitas respostas a perguntas comuns estão disponíveis lá. A plataforma também oferece recursos educacionais, como artigos e tutoriais. Os investidores podem, portanto, obter ajuda para entender melhor os mercados financeiros e tomar decisões informadas.
Se a guia “Central de Ajuda” do site não responder à sua pergunta, você pode entrar em contato com o Atendimento ao Cliente. Há várias maneiras de fazer isso, dependendo de suas preferências e da natureza de sua dúvida.
Primeiramente, você pode contatá-los por meio do aplicativo móvel da Trade Republic, usando o recurso de bate-papo integrado. Para fazer isso, abra o aplicativo, acesse a seção “Suporte” ou “Ajuda” e use o bate-papo integrado para conversar com um representante do atendimento ao cliente.
Por e-mail: envie um e-mail para o endereço de atendimento ao cliente da Trade Republic. Esse endereço geralmente é support@traderepublic.com ou outra variante. Verifique o site ou aplicativo oficial para obter o endereço exato.
Pelo site, na seção de ajuda. Visite a seção de ajuda ou de perguntas frequentes no site oficial da Trade Republic. Muitas vezes, você encontrará respostas para perguntas comuns e a opção de entrar em contato com o suporte por meio de um formulário de contato.
Você também pode usar as redes sociais. A Trade Republic pode ser encontrada em várias redes sociais, como Twitter, Facebook ou LinkedIn. Você pode tentar entrar em contato com eles por meio de mensagens privadas ou mencionando a conta oficial deles em um tweet ou publicação.
Se necessário, você também pode enviar uma carta para o endereço físico da Trade Republic. Essas informações geralmente estão disponíveis no site deles, na seção “Contato”.
Para obter as informações mais precisas e atualizadas, fique à vontade para consultar o site oficial da Trade Republic ou seu aplicativo móvel. Todas as opções de contato e detalhes específicos podem ser encontrados lá.
Taxas e preços da Trade Republic em 2024
Na Trade Republic, as taxas são muito baixas ou inexistentes.
Por exemplo, você terá que pagar €1 por ordem de compra e/ou venda. Não há taxas para planos de investimento programados, nem taxas para dividendos recebidos. Todos os cartões oferecem os mesmos benefícios, como saques gratuitos em dinheiro em todo o mundo. Observe que, para saques de menos de 100 euros, será cobrado 1 euro.
Se compararmos as tarifas da Trade Republic com as de dois outros bancos, teremos a tabela abaixo:
A Trade Republic oferece taxas de corretagem fixas e muito baixas em comparação com a Bourse Direct ou a DEGIRO. Isso é vantajoso para grandes ordens e investidores que buscam minimizar os custos. O neobanco oferece uma estrutura de taxas mais simples e, muitas vezes, mais barata, graças, principalmente, à ausência de taxas de câmbio, custódia e inatividade. Ao contrário de alguns de seus concorrentes, a Trade Republic não oferece margem ou negociação de opções.
Opiniões de usuários e análises críticas da Trade Republic em 2024
O neobanco é relativamente bem avaliado no site Trustpilot, com 3,8/5 de um total de mais de 18.000 avaliações. 70% dos usuários deram a ele 5 estrelas e 83% das avaliações estão acima de 3 estrelas. Essa classificação mostra que os usuários estão satisfeitos com a plataforma, o que é encorajador para seu desenvolvimento futuro.
Pontos positivos
Taxas de corretagem: a Trade Republic é frequentemente elogiada por suas taxas de corretagem muito baixas. Os usuários apreciam particularmente o custo fixo de € 1 por ordem, o que torna o investimento acessível até mesmo para pequenos investidores.
Investimentos programados: A capacidade de configurar planos de investimento programados sem custo adicional é uma grande vantagem. Isso é particularmente apreciado por aqueles que preferem uma abordagem de investimento passiva e regular.
Interface do usuário: o aplicativo móvel da Trade Republic é apreciado por sua simplicidade e design limpo. Ele torna a navegação intuitiva e o investimento acessível a um público amplo, especialmente aos iniciantes.
Pontos negativos
Suporte ao cliente: uma das principais críticas feitas à Trade Republic diz respeito ao atendimento ao cliente. Muitos usuários reclamam que é difícil obter uma resposta rápida e eficiente quando encontram problemas.
Funcionalidade limitada: Embora a oferta seja suficiente para muitos, alguns investidores ativos lamentam a falta de recursos avançados e opções de negociação mais sofisticadas. A Trade Republic tem como alvo principal os investidores iniciantes e aqueles com uma estratégia passiva, o que pode não ser adequado para traders mais experientes.
Carteira de investimentos: alguns usuários acham que a variedade de derivativos ainda é limitada, apesar das recentes adições. Eles gostariam de ver uma maior diversificação das opções disponíveis.
Em resumo, de acordo com os usuários, a Trade Republic é apreciada por suas baixas taxas e pela interface de usuário funcional. Além disso, a capacidade de colocar ordens fora do horário de funcionamento do mercado é apreciada. Isso torna o neobanco a escolha ideal para iniciantes e investidores passivos.
Entretanto, os usuários mais avançados podem achar que os recursos e o suporte ao cliente estão abaixo de suas expectativas. Os comentários negativos sobre o atendimento ao cliente ainda precisam ser monitorados para ver se a plataforma conseguiu melhorar esse ponto. Vale a pena lembrar que o atendimento ao cliente é uma questão fundamental para um neobanco totalmente sem papel como o Trade Republic. Para os usuários, o fato de não poderem fazer perguntas ou buscar orientação de uma pessoa física deve ser compensado pela capacidade de resposta da plataforma.
Perspectivas e desenvolvimentos futuros
As perspectivas de desenvolvimento da Trade Republic parecem promissoras, com vários fatores contribuindo para seu potencial de crescimento e expansão.
Sua avaliação no mercado de ações é um ponto forte. O neobanco está constantemente conquistando novos clientes com seus preços competitivos e serviços variados. A criação de seu próprio cartão bancário em 2024 deve acelerar seu já forte crescimento. O mercado europeu representa várias centenas de milhões de usuários potenciais.
O desejo da Trade Republic de expandir sua presença na Europa é claro. Tendo chegado recentemente à França, a plataforma já tem planos de entrar em novos mercados. Essa expansão geográfica aumentaria sua base de usuários e diversificaria suas fontes de receita.
A Trade Republic também está apostando na diversificação de seus produtos. O neobanco recentemente adicionou novos produtos financeiros ao seu catálogo, como os derivativos. A Trade Republic planeja continuar enriquecendo sua oferta com a introdução de mais tipos de investimento, o que poderia atrair uma base de clientes mais variada. A extensão da oferta de PEA para outros países além da França também parece ser um ponto a ser observado.
O aplicativo móvel da Trade Republic está no centro de sua oferta, portanto, melhorá-lo é um ponto fundamental. Atualizações frequentes na interface do usuário e nas funcionalidades devem tornar a plataforma ainda mais atraente, especialmente para jovens investidores. Levar em conta os comentários e opiniões sobre o aplicativo deve ajudar a direcionar as mudanças que precisam ser feitas.
O foco em investimentos programados e automatizados responde a uma demanda crescente por soluções de investimento passivas e simplificadas. Isso poderia posicionar a Trade Republic como líder no campo dos robo-consultores. Um robo-consultor é uma ferramenta de investimento on-line que usa algoritmos para criar e gerenciar uma carteira de investimentos.
Nos próximos anos, o neobanco certamente terá de enfrentar uma série de desafios. Como qualquer participante do setor financeiro, a Trade Republic precisa navegar em um ambiente regulatório complexo. Estar em conformidade com as regulamentações, que às vezes mudam, e ao mesmo tempo manter as taxas baixas será crucial para seu sucesso contínuo. Seu desenvolvimento na União Europeia já a está forçando a cumprir uma ampla gama de situações em um mercado comum, com muitas características individuais.
A entrada de novos participantes no mercado e a concorrência dos corretores tradicionais, que agora estão adaptando suas ofertas, forçarão a Trade Republic a inovar. Manter-se competitivo em um mercado em rápida expansão pode incluir a adição de novos recursos e a melhoria do suporte ao cliente. Se as avaliações dos usuários servirem de referência, essas melhorias também devem permitir que o neobanco aumente sua classificação, atraindo assim novos clientes.
A Trade Republic tornou-se recentemente lucrativa, o que é um indicador positivo de sua estabilidade financeira. A captação de recursos anterior também forneceu capital significativo para apoiar o crescimento futuro e as iniciativas estratégicas.
Em conclusão, a Trade Republic está bem posicionada para capitalizar as tendências atuais do mercado financeiro. A digitalização dos serviços financeiros e a demanda por soluções de investimento acessíveis e econômicas estão entre os desafios a serem enfrentados. O futuro do neobanco dependerá de sua capacidade de inovar, adaptar-se às diversas regulamentações e expandir sua oferta de produtos e presença geográfica.
Nossa avaliação da Trade Republic
A Trade Republic se estabeleceu como um importante participante no mercado europeu, com 4 milhões de usuários e 35 bilhões de euros em ativos. Fundada em 2015 em Munique, ela oferece uma gama diversificada de investimentos (ações, ETFs, criptomoedas, títulos, derivativos) com taxas muito baixas, atraindo principalmente investidores iniciantes e jovens.
A plataforma oferece soluções inovadoras de poupança e um aplicativo intuitivo que facilitou sua expansão para 17 países. Em 2023, a Trade Republic obteve uma licença bancária do BCE, o que lhe permitiu expandir ainda mais sua gama de produtos de investimento. Supervisionada por autoridades financeiras como a BaFin na Alemanha e a AMF na França, a Trade Republic garante uma estrutura regulatória rigorosa e segura para seus usuários.
Seus principais recursos incluem investimento programado e fracionário. Essas ofertas tornam o investimento acessível até mesmo para pequenos orçamentos. A conta de títulos, por sua vez, permite que você gerencie uma ampla gama de títulos financeiros. Um poderoso aplicativo móvel e a ausência de taxas ocultas aumentam o apelo da plataforma, que também oferece um programa de patrocínio e suporte multicanal ao cliente.
No entanto, ainda há algumas desvantagens, como a falta de ferramentas avançadas para negociações ativas e um atendimento ao cliente que, às vezes, é criticado por sua capacidade de resposta. Apesar disso, a Trade Republic é elogiada por sua transparência nas taxas, facilidade de uso e opções de diversificação. Atualmente, ela é a opção preferida dos investidores iniciantes e daqueles que buscam um gerenciamento passivo. Com uma classificação de 3,8/5 na Trustpilot, o neobank continua a crescer e a se adaptar às necessidades de seus usuários, consolidando sua posição no mercado europeu de corretagem on-line.
Quer você seja um investidor iniciante ou experiente, a Trade Republic oferece as ferramentas necessárias para gerenciar seu portfólio de forma eficaz e atingir suas metas financeiras. A plataforma permitirá que qualquer pessoa sem muito conhecimento comece a investir, sem pagar quantias astronômicas. Taxas baixas e uma ampla gama de oportunidades de investimento, combinadas com interfaces fáceis de usar que são seguras para maximizar a experiência do cliente, fazem da Trade Republic um neobanco a ser observado.
