Où investir dans le bitcoin et les cryptomonnaies ?
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Où investir dans le bitcoin et les cryptomonnaies ?

Maisons de courtage, fonds, ETF ou P2P

Depuis le mois dernier, les investisseurs particuliers peuvent investir dans les crypto-monnaies par le biais d’un ETF (Exchange Trade Fund), un type de fonds d’investissement qui fonctionne à peu près comme une action et est coté en Bourse.

En plus de cette nouvelle possibilité, il est également possible d’allouer des ressources en bitcoin, ethereum et autres actifs numériques par le biais d’échanges, de fonds multimarchés et même de P2P (user-to-user).

Comme il existe plusieurs options pour entrer sur le marché des crypto-monnaies, et que chacune a ses particularités, le rapport du portail Bitcoin a préparé un guide pour les investisseurs débutants qui se demandent par où commencer.

Courtiers

Les bourses (brokers) sont les acteurs les plus connus du secteur des crypto-monnaies. En bref, ce sont des plateformes qui vous permettent d’acheter, de vendre et d’échanger des crypto-monnaies, comme sur une bourse.

Il suffit à l’investisseur d’ouvrir un compte, d’envoyer de l’argent par virement bancaire, comme PIX, TED et DOC, et de choisir dans quelle cryptocurrency disponible il souhaite investir. Le montant pour commencer à investir est faible. Le dépôt minimum dans certaines bourses est de 20 $.

Les retraits et les transferts de crypto-actifs entraînent des frais, qui varient d’une société à l’autre.

Fabrício Tota, directeur des nouvelles affaires chez Mercado Bitcoin, a déclaré qu’il est plus facile pour les investisseurs de commencer avec un courtage en crypto-monnaies en raison de la liquidité (le délai moyen de retrait sur les principaux échanges peut atteindre trois jours ouvrables) et de la variété des crypto-monnaies.

« Dans un courtage réputé et très liquide, l’utilisateur trouvera de vastes connaissances éducatives disponibles, ainsi que plusieurs paires de trading de jetons et de cryptocurrences. »

Les autres courtiers opérant au Brésil sont Binance, Foxbit, BitPreço et BitcoinTrade.

Taxe

Les investisseurs qui déplacent plus de 35 000 R$ par mois doivent payer un impôt sur le revenu de 15 % sur les plus-values.

Fonds en cryptomonnaies

Les fonds de crypto-monnaies sont des applications qui mettent en commun les ressources de divers investisseurs. En bref, les gens achètent des actions et les gestionnaires de ces produits financiers gèrent les valeurs. Certains ont une exposition totale aux crypto-monnaies, d’autres seulement partielle.

Ce type d’investissement nécessite l’approbation de la Commission brésilienne des valeurs mobilières et des échanges (CVM), l’organisme qui réglemente le marché des capitaux. Au Brésil, les fonds de gestionnaires tels que BLP Asset, Vitreo, Hashdex et QR Capital ont été approuvés par le régulateur.

Les fonds exigent un investissement minimum, qui commence à 100 R$.

« Comme il y a plus de 8 000 crypto-actifs sur le marché, le moyen le plus efficace d’avoir un portefeuille est de passer par des fonds d’investissement, qui peuvent naviguer dans cet océan de possibilités mieux qu’un individu. »

Taxe

Les fonds d’investissement sont également soumis au paiement de l’impôt sur le revenu. Le montant dépendra de la durée. Le tableau est le suivant :

Fonds à long terme

Temps d’investissement – Taux

Jusqu’à 180 jours – 22,5 %.

Entre 181 et 360 jours – 20%.

De 361 à 720 jours – 17,5 %.

Plus de 720 jours – 15 %.

Fonds à court terme

Temps d’investissement – Taux

Jusqu’à 180 jours – 22,5 %.

Plus de 180 jours – 20%.

ETF sur les crypto-monnaies

L’ETF sur les crypto-monnaies est un fonds d’investissement dont les actions sont négociées à la Bourse. Vous pouvez investir dans ce type de produit auprès de n’importe quel courtier à domicile ayant accès à la plateforme de négociation B3.

Le seul ETF qui existe au Brésil pour le moment est celui de Hashdex, dont le code est HASH11. Tout comme les fonds non cotés, cet investissement est approuvé et suit la législation de la CVM.

Il est possible d’acheter une action pour 50 R$.

Roberta Antunes, chef de la croissance chez Hahsdex, a déclaré que lorsque les investisseurs accèdent au marché des cryptoactifs via des fonds d’investissement réglementés, ils sont soutenus par le régulateur local.

« L’entreprise réglementée doit se conformer à une série de procédures de sécurité et de conformité, y compris des audits intenses, qui donnent à l’investisseur la certitude que son argent ne va pas disparaître. »

Taxe

L’investisseur est également soumis au paiement de l’impôt sur le revenu. L’imposition de l’ETF est de 15% sur les gains en capital.

P2P

Il est également possible d’acheter et de vendre du bitcoin et d’autres crypto-monnaies sans l’intermédiaire d’échanges ou de gestionnaires. Il s’agit du commerce P2P (entre utilisateurs).

Il existe des plateformes qui mettent en relation les vendeurs et les acheteurs, comme LocalBitcoins et Paxful, et il y a les commerçants indépendants. Les points positifs de ce type d’opération sont les frais peu élevés et la souplesse des transferts.

Le danger de ce type de transaction – surtout dans le cadre d’un commerce indépendant – est le risque de tomber dans une escroquerie, puisque généralement les personnes ne se connaissent pas.

« L’acheteur doit vérifier le profil de la personne qui négocie. Ou, si le même est un vendeur, il devrait essayer de voir qui est de l’autre côté de l’écran, si la personne est bien celle qu’elle prétend être », a déclaré le trader P2P Michel Lopes Del Sent, qui a commencé à échanger des bitcoins en 2015.

Des plateformes comme P2P Catalog disposent d’une liste de négociants P2P ayant une bonne réputation sur le marché, en plus des montants des frais facturés et du temps estimé pour chaque transaction.

Combien investir ?

Fabrício Tota, du Mercado Bitcoin, recommande d’investir entre 1 et 10 % de ses revenus, voire un peu plus pour les utilisateurs qui préfèrent prendre des risques :

« Je pense que le pourcentage est raisonnable compte tenu de nos conditions économiques et des autres possibilités d’investissement pour les particuliers au Brésil. Au final, il est toujours bon de comprendre son profil d’investisseur pour investir dans les crypto de la manière qui convient le mieux à ses objectifs et à son appétit pour le risque.

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