Med 4 millioner brugere i 17 lande og 35 milliarder euro i aktiver er Trade Republic en neobank, der har specialiseret sig i online-børsmægling, men ikke kun det: Den tilbyder også opsparing. På mindre end 10 år har platformen skabt sig et navn på det europæiske marked takket være en intuitiv applikation, et overskueligt website og innovative investeringsløsninger. Trade Republic er nu vurderet til over 7 milliarder euro.
| Kategori | Detaljer |
| Serviceydelser | – Investering i aktier, ETF’er, kryptovalutaer, obligationer, derivater – 4% årligt afkast på kontanter – Planlagt investeringsplan – Opdelt investering – Værdipapirkonto |
| Position i kryptoer | Tilbyder mere end 50 kryptovalutaer med mulighed for at købe fraktioner. Gennemsigtighed i gebyrer og tilgængelighed for begyndere. |
| Prisfastsættelse | Meget lave gebyrer: 1 € pr. ordre, ingen gebyrer på modtaget udbytte, programmeret investeringsplan uden gebyrer. Faste gebyrer og ingen skjulte gebyrer. |
| Mobil applikation | Intuitiv applikation tilgængelig på App Store og Google Play. Giver mulighed for nemme transaktioner, meddelelser i realtid og fjernstyring af investeringer. |
| Bankkort | Visa Trade Republic med Saveback-funktion (1 % investeret for hver betaling). |
| Fordele | – Meget lave mæglergebyrer – Enkel, overskuelig brugergrænseflade – Bredt udvalg af finansielle produkter – Sikkerhed for midler og data – Mulighed for at afgive ordrer uden for markedets åbningstid |
| Registreringsproces | Hurtig og enkel via mobilapplikationen. Inkluderer identitetsbekræftelse og første indbetaling. |
| Kundeservice | Tilgængelig via mobilapp, e-mail, hjemmeside og sociale netværk. |
| Brugere og anmeldelser | Vurderet til 3,8/5 på Trustpilot med over 18.000 anmeldelser. |
Præsentation af Trade Republic og positionering i banksektoren
Trade Republic blev grundlagt i 2015 i München af Christian Hecker, Thomas Pischke og Marco Cancellieri og er en tysk fintech (startup, der kombinerer finans og teknologi), som tilbyder en mobilapp og et websted til investering i aktiemarkedet.
Den opererer i lande som Tyskland, Østrig, Frankrig (siden 2021), Spanien, Italien, Holland, Belgien, Luxembourg og Grækenland. Med den kan du investere i aktier og ETF’er (børshandlede fonde), kryptovalutaer, virksomheds- eller statsobligationer og derivater med kun 1 euro. Den garanterer dig også et afkast på 4 % om året på dine kontanter (med månedlig renteberegning).
Trade Republic tilbyder ekstremt konkurrencedygtige priser med meget lave faste gebyrer og ingen skjulte gebyrer. Det gør den til en af de billigste mæglere på markedet, hvilket er særligt fordelagtigt ved store investeringer. Med sit store antal brugere og omfattende portefølje er virksomheden blevet en stor aktør inden for individuel opsparing i Europa.
I 2023 fik Trade Republic en banklicens fra ECB, hvilket gør det muligt at tilbyde flere investerings- og opsparingsprodukter i fremtiden.
Karakteristik af Trade Republic
Trade Republic er under tilsyn af BaFin, den tyske finanstilsynsmyndighed, og den tyske centralbank (Bundesbank), hvilket sikrer en streng og sikker lovgivningsmæssig ramme for brugerne. Virksomheden er også registreret hos AMF (Autorité des marchés financiers) i Frankrig.
Med de licenser, den har, og de tjenester, den tilbyder, kan Trade Republic betragtes som en bank i sig selv. Indtil videre ønsker direktørerne dog ikke at tilbyde traditionelle banktjenester som f.eks. realkreditlån eller Livret A-opsparingskonti. De foretrækker at koncentrere sig om opsparings- og investeringsprodukter.
Trade Republic giver dig mulighed for at købe over 9.500 aktier og omkring 700 ETF’er samt kryptovalutaer. Neobanken henvender sig primært til førstegangsinvestorer og dem, der ønsker at etablere passiv forvaltning gennem gratis programmerede investeringsplaner. De tilbudte tjenester er designet til at appellere til et ungt publikum, som stadig er nye på området.
Virksomheden tilbyder også adgang til over 600 franske aktier og ETF’er fra velrenommerede udstedere som Amundi, iShares (BlackRock) og Xtrackers (DWS).
Trade Republic tilbyder en række fordele i forhold til andre børsmæglere, især med hensyn til gebyrer, tilgængelighed og brugervenlighed. Som Europas førende opsparingsplatform og mægler har Trade Republic modtaget investeringer fra Accel, Peter Thiels Founders Fund, Ontario Teachers’ Fund, Sequoia og TCV.
Disse egenskaber gør Trade Republic til en attraktiv mulighed for dem, der ønsker at samle deres bank- og investeringstjenester på ét sted med gennemsigtighed i gebyrer og brugervenlighed.
Tilbud og tjenester
Trade Republic neobank tilbyder en række banktjenester, lige fra at åbne en opsparingskonto til at foretage gratis programmerede investeringer. Du kan også åbne værdipapirkonti og foretage brøkdelsinvesteringer. Faktisk er det den første børsmægler, der gør det i Europa.
Før vi går videre, så lad os se på nogle af de tjenester, som platformen tilbyder.
Programmeret investering
For det første programmeret investering: også kendt som en regelmæssig investeringsplan eller periodisk investering, hvor man med jævne mellemrum investerer en sum penge i finansielle instrumenter som aktier, obligationer, investeringsforeninger eller ETF’er. I stedet for at investere en stor sum penge på én gang giver en programmeret investering dig mulighed for at sprede dine investeringer over tid. Kort sagt er programmeret investering en langsigtet investeringsstrategi, der indebærer regelmæssig investering af beløb i finansielle instrumenter, hvilket giver forskellige fordele med hensyn til diversificering, risikostyring og potentielt afkast.
Fraktioneret investering
Fraktioneret investering er også kendt som aktieopdeling eller fraktioneret investering. Det er en metode, der giver investorer mulighed for at købe en brøkdel af en aktie i stedet for hele aktien. Traditionelt købes og sælges aktier i hele enheder, hvilket betyder, at investorer ofte skal betale et stort beløb for at købe en enkelt aktie, især hvis aktiekursen er høj. Fraktioneret investering gør aktier mere tilgængelige for investorer ved at give dem mulighed for at købe selv små brøkdele af en aktie. I stedet for at købe en aktie i en virksomhed til 1.000 euro kan en investor f.eks. købe en brøkdel af denne aktie for 100 euro. Det giver investorerne mulighed for at sprede deres portefølje med et lavere investeringsbeløb og deltage i aktier med en høj stykpris.
For at gøre tingene endnu tydeligere er her en tabel, der sammenligner disse to typer investeringer:
| Kriterier | Fraktioneret investering | Programmeret investering |
| Investeringsmetode | Tillader køb af brøkdele af aktier | Involverer regelmæssig investering med foruddefinerede intervaller |
| Investeringsenhed | Brøkdele af aktier | Faste beløb af penge |
| Hovedformål | Gøre aktier mere tilgængelige med mindre investeringsbeløb | Invester regelmæssigt over tid for at drage fordel af sammensat rente og reducere risikoen |
| Tilgængelighed | Giver investorer mulighed for at købe dyre aktier med lavere investeringsbeløb | Giver investorer mulighed for at starte en portefølje med regelmæssige investeringsbeløb |
| Diversificering | Giver investorer mulighed for at diversificere deres portefølje med brøkdele af aktier i forskellige virksomheder | Giver investorer mulighed for at diversificere deres portefølje ved at investere regelmæssigt i forskellige aktiver |
| Fleksibilitet | Giver stor fleksibilitet med hensyn til investeringsvalg, da investorer kan købe brøkdele af forskellige aktier | Giver investeringsdisciplin og automatisering for investorer, der ønsker at investere regelmæssigt |
| Indvirkning af markedsudsving | Følsom over for markedsudsving, fordi prisen på brøkdele af aktier kan variere | Reducerer effekten af markedsudsving ved at investere regelmæssigt over en given periode |
| Et eksempel | Køb 1/2 aktie i en virksomhed med en aktiekurs på €1.000 | Invester €100 hver måned i en investeringsforening |
Kort sagt giver fraktioneret investering investorer mulighed for at købe brøkdele af aktier, hvilket gør aktier mere tilgængelige med mindre investeringsbeløb. Programmeret investering indebærer på den anden side, at man regelmæssigt investerer faste beløb i forskellige aktiver for at drage fordel af effekten af sammensat rente og reducere risikoen.
Værdipapirkonto
En værdipapirkonto er en type investeringskonto, der giver en person eller en enhed mulighed for at købe, sælge og holde forskellige typer finansielle værdipapirer, f.eks. aktier, obligationer, ETF’er, investeringsforeninger, warrants, certifikater osv. på en enkelt konto. Kort sagt er en værdipapirkonto et alsidigt investeringsværktøj, der giver investorer mulighed for at købe, sælge og eje en bred vifte af finansielle værdipapirer, hvilket giver fleksibilitet og vækstmuligheder. Værdipapirer på en værdipapirkonto er registreret i kontoejerens navn. Det betyder, at investoren har ret til at eje værdipapirerne og kan sælge eller overføre dem efter behov.
Bemærk: Indkomst genereret af investeringer på en værdipapirkonto, såsom udbytte og kapitalgevinster, er generelt underlagt indkomstskat. Skattesatserne kan variere afhængigt af indkomsttypen og den gældende skattelovgivning i investorens bopælsland.
Trade Republics brede vifte af aktiver (over 10.200 aktier og ETF’er) giver brugerne mulighed for at investere på alle markeder: amerikanske (USA, Canada), europæiske (Tyskland, Storbritannien, Schweiz, Frankrig, Holland, Sverige, Italien, Østrig, Spanien, Finland, Danmark, Norge, Luxembourg, Belgien, Portugal, Polen, Ungarn, Grækenland, Tjekkiet, Ukraine, Liechtenstein) og asiatiske (Japan, Kina, Hong Kong, Singapore). Det er også muligt at investere i det australske marked eller vækstmarkeder (Indien, Brasilien, Bermuda, Indonesien, Mexico, Taiwan) osv.
Mobil applikation
For at gøre alle transaktioner så hurtige og nemme som muligt har neobanken skabt en intuitiv mobilapplikation. Siden januar 2024 har den også tilbudt et bankkort, som giver kunderne mulighed for at bruge penge og få 1 % Saveback. Kunderne kan vælge et Mirror- eller Classic-kort (mod et gebyr på mellem €5 og €50) eller oprette et Virtual-kort helt gratis.
Desuden modtager brugerne meddelelser i realtid om alle transaktioner, der foretages med deres betalingskort, så de kan holde øje med deres forbrug og økonomi.
Bankkort
Trade Republic Visa-kortet kombinerer forbrug og opsparing: Med Saveback får kunderne en bonus til deres opsparingsplan på 1 % for hver kortbetaling. Hvis du f.eks. betaler 200 euro med dit kort, vil der blive investeret 2 euro. For at denne funktion skal forblive aktiv, skal kunderne dog investere mindst 50 euro om måneden i en opsparingsplan. Desuden kan man runde betalinger op og investere det afrundede beløb i et aktiv efter eget valg.
I Frankrig tilbyder neobanken en anden service: muligheden for at åbne en PEA.
Trade Republic skiller sig ud med lave gebyrer, brugervenlighed og et bredt udvalg af finansielle produkter. Dens model med faste gebyrer og planlagte investeringer uden omkostninger gør den til en attraktiv mulighed for små investorer og dem, der ønsker at sprede deres portefølje med aktier, ETF’er og kryptovalutaer.
Position i forhold til kryptovalutaer
Trade Republic er positioneret som en moderne og tilgængelig online-mægler, der er særligt velegnet til unge investorer. Dens lave gebyrer, brugervenlighed og brede udvalg af tilgængelige aktiver vil også appellere til begyndere. Neobanken har en proaktiv tilgang til kryptovalutaer og integrerer disse digitale aktiver i sit udvalg af finansielle produkter.
Dette tilbud giver brugerne mulighed for at investere direkte i kryptovalutaer via den samme grænseflade, som de bruger til andre investeringer. Med appen er det muligt at handle på markedet til enhver tid, på enhver dag og fra ethvert sted. Brugerne har adgang til mere end 50 kryptovalutaer, herunder Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP, Polygon og Fantom.
Trade Republic tillader også køb af brøkdele af kryptovalutaer, hvilket gør disse aktiver tilgængelige selv for investorer med beskedne budgetter. Dette tilskynder til større porteføljediversificering for brugerne.
Ved at integrere kryptovalutaer i en brugervenlig platform, der kun kan tilgås via en mobilapp, gør Trade Republic det lettere at investere i kryptovalutaer for et bredt publikum, herunder uerfarne investorer.
Den gennemsigtige og konkurrencedygtige gebyrpolitik, som Trade Republic anvender, resulterer i ingen skjulte gebyrer på kryptovalutatransaktioner. Denne tilgang øger brugernes tillid og tilskynder dem til at diversificere deres investeringer ved at inkludere kryptovalutaer.
Selvom udbuddet af kryptovalutaer er relativt bredt, kan nogle brugere opleve, at det stadig mangler visse muligheder sammenlignet med dedikerede kryptovaluta-platforme. Trade Republic fokuserer primært på de mest kendte og mest handlede kryptovalutaer.
At integrere kryptovalutaer betyder også at navigere i et reguleringslandskab i udvikling. Trade Republic sikrer, at den overholder gældende regler for at opretholde compliance og beskytte investorer.
I betragtning af kryptovalutamarkedets tilstand i dag kan Trade Republic fortsætte med at udvide sit tilbud. Introduktionen af yderligere funktioner til handel med disse aktiver overvejes også. Dette kan omfatte analyseværktøjer og avancerede muligheder for at imødekomme behovene hos mere erfarne handlere.
På denne måde indtager Trade Republic en positiv holdning til kryptovalutaer og integrerer dem i sit investeringsøkosystem, samtidig med at de opretholder en tilgang med fokus på enkelhed og tilgængelighed. Denne strategi giver en bred vifte af investorer nem adgang til digitale aktiver, samtidig med at de nyder godt af platformens gennemsigtighed og lave omkostninger.
Funktioner og værktøjer
Som nævnt ovenfor er der en stærk mobilapplikation og en hjemmeside til rådighed for brugere og nysgerrige. Trade Republic tilbyder en 100 % dematerialiseret handelsoplevelse med en enkel, flydende grænseflade, som er særlig attraktiv for unge investorer og begyndere.
Applikationen, som er tilgængelig i App Store og Google Play, giver flere oplysninger om aktiver end konkurrenterne og har praktiske funktioner som f.eks. en overvågningsliste. Den tilbyder også markedsordrer som standard, men tillader også limit- eller stop-loss-ordrer. Det er meget nemt at indstille minimums- og maksimumskøbs- og salgspriser. Med Trade Republic kan brugerne styre deres investeringer, selv når de er på farten.
Trade Republic giver brugerne mulighed for at handle aktier og ETF’er uden kurtage og med lave mæglergebyrer. Og selvom Trade Republics aktivudvalg primært er fokuseret på aktier og ETF’er, har de også adgang til en bred vifte af finansielle instrumenter, som de kan handle med.
Desuden kan brugerne regne med et sikkert, krypteret system med sofistikeret autentificering. Med denne applikation kan de nemt se priser i realtid, afgive ordrer og overvåge deres porteføljer. Endelig tilbyder Trade Republic uddannelsesressourcer og investeringsinformation for at hjælpe brugerne med at træffe informerede beslutninger.
Disse funktioner og værktøjer er med til at gøre Trade Republic til en populær mulighed for investorer, der leder efter en enkel og overkommelig online mæglerplatform.
Fordele og ulemper
Fordele
En af de største fordele ved Trade Republic er de konkurrencedygtige gebyrer.
Der er ingen gebyrer på modtaget udbytte, ingen gebyrer for inaktivitet, indskud eller udbetalinger, hvilket gør investering mere gennemsigtig og omkostningseffektiv. Der er heller ingen kortgebyrer.
Det er hurtigt at åbne en konto. En værdipapirkonto kan oprettes med få klik via applikationen, og der kræves ingen minimumsindbetaling.
Muligheden for at købe brøkdele af aktier siden 2023 betyder, at brugerne kan investere selv med små budgetter. Der er mange andre investeringsmuligheder, også uden for markedets åbningstid. Desuden ejer kunderne deres aktier, hvilket ikke altid er tilfældet hos andre børsmæglere.
Det samme gælder for programmerede investeringer, som gør det muligt at opbygge en formue på en smidig måde, selv med et lille budget. Det er muligt at investere i aktiver fra så lidt som 1 euro hver uge eller måned via opsparingsplaner.
For Trade Republic er sikkerheden for midler og brugerdata en prioritet. Neobanken tilbyder de samme garantier som enhver anden europæisk bank og nyder godt af den tyske administrations sikre rammer. Kundeindskud er garanteret op til 100.000 euro, hvilket giver ekstra sikkerhed i tilfælde af konkurs. Den bruger også avancerede sikkerhedsprotokoller til at beskytte transaktioner og personlige oplysninger.
Via appen modtager brugerne meddelelser i realtid om alle transaktioner, der foretages med deres betalingskort. Det giver dem mulighed for at holde øje med deres forbrug og økonomi. De kan også foretage gratis og hurtige bankoverførsler fra deres Trade Republic-konto til andre bankkonti i Europa.
Endelig tilbyder Trade Republic et henvisningsprogram. Eksisterende brugere kan invitere venner til at deltage i platformen ved hjælp af et unikt henvisningslink. Når vennen registrerer sig og opfylder visse betingelser (f.eks. foretager en første indbetaling eller gennemfører en første transaktion), kan både den, der henviser, og vennen modtage en belønning. Disse belønninger varierer og kan omfatte handelskreditter eller andre økonomiske fordele. For flere detaljer anbefaler vi, at du besøger Trade Republics hjemmeside direkte eller kontakter deres kundeserviceteam.
Ulemperne
På den negative side tilbyder neobanken endnu ikke PEA (uden for Frankrig) eller avancerede værktøjer til aktiv handel. Dens applikation mangler tekniske analyseværktøjer eller kriterier for aktievalg.
Derudover bruger Trade Republic modellen “betaling for ordreflow” (PFOF) i lighed med Robinhood, hvilket undertiden kan resultere i mindre gunstige udførelsespriser for investorer.
Registreringsproces
Registrering hos Trade Republic er en hurtig og nem proces, som normalt udføres via mobilappen. Det tager normalt et par minutter, men det kan variere afhængigt af hastigheden på identitetsbekræftelsen. Trade Republic-registrering er designet til at give brugerne mulighed for at begynde at investere hurtigt efter et par enkle verifikations- og indbetalingstrin.
Registrer dig i mindre end 10 trin.
Først skal du downloade Trade Republic-appen fra App Store (for iOS-brugere) eller Google Play Store (for Android-brugere).
Når du har downloadet appen, skal du følge disse trin for at oprette en konto:
1) Åbn appen, og klik på “Åbn en konto“,
2) Udfyld dine personlige oplysninger (efternavn, fornavn, e-mailadresse, telefonnummer og postadresse),
3) Vælg en sikker adgangskode for at beskytte din konto,
4) Bekræft din identitet ved at fremvise dokumenter som ID-kort eller pas og adressebevis,
Bemærk: Trade Republic bruger en automatiseret verifikationsprocedure eller et videoopkald til at bekræfte din identitet.
5) Udfyld et spørgeskema om din investeringserfaring, dine finansielle mål og din risikotolerance,
(Dette trin er obligatorisk for at overholde de finansielle regler og for at tilpasse de tilbudte tjenester til din investorprofil)
6) Foretag en første indbetaling for at aktivere din konto.
Denne indbetaling kan foretages via bankoverførsel eller kreditkort. Bemærk, at den første kortindbetaling generelt er gratis, men at der kan være gebyrer for efterfølgende indbetalinger. Indbetalingsmulighederne omfatter også Apple Pay og Google Pay for ekstra bekvemmelighed.
Når du har foretaget din første indbetaling, og din identitet er blevet verificeret, bliver din konto aktiveret. Du kan derefter begynde at investere i aktiemarkedet ved at købe aktier, ETF’er og kryptovalutaer direkte via appen.
NB: Hvis du har problemer under registreringen, står Trade Republics kundeservice til rådighed for at hjælpe nye brugere. Vær tålmodig, da svartiderne nogle gange kan være lidt lange i dette tilfælde.
Kundeservice
Før du kontakter support, kan det være nyttigt at konsultere hjælpecentret på webstedet eller i applikationen. Der findes mange svar på almindelige spørgsmål. Platformen tilbyder også uddannelsesmæssige ressourcer, såsom artikler og vejledninger. Investorer kan derfor få hjælp til bedre at forstå de finansielle markeder og træffe informerede beslutninger.
Hvis fanen “Help Centre” på hjemmesiden ikke besvarer dit spørgsmål, kan du kontakte kundeservice. Der er flere måder at gøre det på, afhængigt af dine præferencer og arten af din forespørgsel.
For det første kan du kontakte dem via Trade Republics mobilapplikation ved hjælp af den integrerede chatfunktion. For at gøre dette skal du åbne applikationen, gå til afsnittet “Support” eller “Hjælp” og bruge den integrerede chat til at chatte med en kundeservicerepræsentant.
Via e-mail: Send en e-mail til Trade Republics kundesupportadresse. Denne adresse er ofte support@traderepublic.com eller en anden variant. Tjek den officielle hjemmeside eller app for den nøjagtige adresse.
Via hjemmesiden i hjælpesektionen. Besøg hjælpe- eller FAQ-sektionen på den officielle Trade Republic-hjemmeside. Her finder du ofte svar på almindelige spørgsmål og mulighed for at kontakte support via en kontaktformular.
Du kan også bruge sociale netværk. Trade Republic kan findes på forskellige sociale netværk som Twitter, Facebook eller LinkedIn. Du kan prøve at kontakte dem via private beskeder eller ved at nævne deres officielle konto i et tweet eller en publikation.
Hvis det er nødvendigt, kan du også sende et brev til Trade Republics fysiske adresse. Disse oplysninger er generelt tilgængelige på deres hjemmeside i afsnittet “Kontakt”.
For at få de mest nøjagtige og opdaterede oplysninger er du velkommen til at tjekke Trade Republics officielle hjemmeside eller deres mobilapp. Alle kontaktmuligheder og specifikke detaljer kan findes der.
Trade Republic-gebyrer og -priser i 2024
Hos Trade Republic er gebyrerne meget lave eller ikke-eksisterende.
Du skal f.eks. betale 1 euro pr. købs- og/eller salgsordre. Der er ingen gebyrer for programmerede investeringsplaner, og der er heller ingen gebyrer for modtaget udbytte. Alle kort tilbyder de samme fordele, f.eks. gratis kontanthævninger i hele verden. Bemærk, at der opkræves 1 euro for udbetalinger på mindre end 100 euro.
Hvis vi sammenligner Trade Republics gebyrer med to andre bankers, får vi nedenstående tabel:
Trade Republic tilbyder meget lave, faste mæglergebyrer sammenlignet med Bourse Direct eller DEGIRO. Det er en fordel for store ordrer og investorer, der ønsker at minimere omkostningerne. Neobanken tilbyder en enklere og ofte billigere gebyrstruktur, især takket være fraværet af udvekslings-, opbevarings- og inaktivitetsgebyrer. I modsætning til nogle af sine konkurrenter tilbyder Trade Republic ikke margin- eller optionshandel.
Brugernes meninger og kritiske anmeldelser af Trade Republic i 2024
Neobanken er relativt godt bedømt på Trustpilot-webstedet med 3,8/5 ud af i alt mere end 18.000 anmeldelser. 70 % af brugerne har givet den 5 stjerner, og 83 % af anmeldelserne er over 3 stjerner. Denne vurdering viser, at brugerne er tilfredse med platformen, hvilket er opmuntrende for dens fremtidige udvikling.
Positive punkter
Mæglergebyrer: Trade Republic roses ofte for sine meget lave mæglergebyrer. Brugerne sætter især pris på de faste omkostninger på 1 euro pr. ordre, hvilket gør det overkommeligt at investere selv for små investorer.
Planlagte investeringer: Muligheden for at oprette programmerede investeringsplaner uden ekstra omkostninger er en stor fordel. Dette værdsættes især af dem, der foretrækker en passiv og regelmæssig investeringstilgang.
Brugergrænseflade: Trade Republics mobilapplikation er værdsat for sin enkelhed og sit rene design. Det gør navigation intuitiv og investering tilgængelig for et bredt publikum, især begyndere.
Negative punkter
Kundesupport: En af de vigtigste kritikpunkter mod Trade Republic vedrører kundeservice. Mange brugere klager over, at det er svært at få et hurtigt og effektivt svar, når de støder på problemer.
Begrænset funktionalitet: Selvom tilbuddet er tilstrækkeligt for mange, beklager nogle aktive investorer manglen på avancerede funktioner og mere sofistikerede handelsmuligheder. Trade Republic henvender sig primært til nybegyndere og investorer med en passiv strategi, som måske ikke er egnet til mere erfarne tradere.
Investeringsportefølje: Nogle brugere synes, at udvalget af derivater stadig er begrænset på trods af de seneste tilføjelser. De ville gerne se en større diversificering af de tilgængelige muligheder.
For at opsummere er Trade Republic ifølge brugerne værdsat for sine lave gebyrer og funktionelle brugergrænseflade. Derudover værdsættes muligheden for at placere ordrer uden for markedets åbningstid. Dette gør neobanken til et ideelt valg for begyndere og passive investorer.
Mere avancerede brugere kan dog opleve, at funktionerne og kundeservicen ikke lever op til deres forventninger. Negative kommentarer om kundeservice skal fortsat overvåges for at se, om platformen har formået at forbedre dette punkt. Det er værd at huske på, at kundeservice er et centralt emne for en helt papirløs neobank som Trade Republic. For brugerne skal det, at de ikke kan stille spørgsmål eller søge råd hos en fysisk person, opvejes af platformens større lydhørhed og evne til at svare.
Fremtidsudsigter og fremtidig udvikling
Trade Republics udviklingsmuligheder ser lovende ud, og flere faktorer bidrager til virksomhedens vækst- og ekspansionspotentiale.
Dens værdiansættelse på aktiemarkedet er et stærkt punkt. Neobanken vinder konstant nye kunder med sine konkurrencedygtige priser og varierede tjenester. Oprettelsen af sit eget bankkort i 2024 bør fremskynde den allerede stærke vækst. Det europæiske marked repræsenterer flere hundrede millioner potentielle brugere.
Trade Republics ønske om at udvide sin tilstedeværelse i Europa er klart. Efter for nylig at være kommet til Frankrig har platformen allerede planer om at komme ind på nye markeder. Denne geografiske ekspansion vil øge brugerbasen og diversificere indtægtskilderne.
Trade Republic satser også på at diversificere sine produkter. Neobanken har for nylig tilføjet nye finansielle produkter til sit katalog, f.eks. derivater. Trade Republic planlægger at fortsætte med at berige sit tilbud ved at introducere flere typer investeringer, som kan tiltrække en mere varieret kundebase. Udvidelsen af PEA-tilbuddet til andre lande end Frankrig ser også ud til at være et punkt, man skal holde øje med.
Trade Republics mobilapplikation er kernen i deres tilbud, så det er vigtigt at forbedre den. Hyppige opdateringer af brugergrænsefladen og funktionerne bør gøre platformen endnu mere attraktiv, især for unge investorer. At tage hensyn til kommentarer og meninger om applikationen bør hjælpe med at målrette de ændringer, der skal foretages.
Fokus på programmerede og automatiserede investeringer imødekommer en voksende efterspørgsel efter passive og forenklede investeringsløsninger. Dette kan positionere Trade Republic som en leder inden for robotrådgivere. En robotrådgiver er et online investeringsværktøj, der bruger algoritmer til at opbygge og administrere en investeringsportefølje.
I de kommende år vil neobanken helt sikkert komme til at stå over for en række udfordringer. Som enhver anden aktør i den finansielle sektor skal Trade Republic navigere i et komplekst lovgivningsmiljø. At overholde de til tider skiftende regler og samtidig holde gebyrerne nede vil være afgørende for dens fortsatte succes. Dens udvikling inden for EU tvinger den allerede til at overholde en lang række situationer på et fælles marked med mange individuelle træk.
Nye aktørers indtog på markedet og konkurrence fra traditionelle mæglere, som nu tilpasser deres tilbud, vil presse Trade Republic til at innovere. At forblive konkurrencedygtig på et hurtigt voksende marked omfatter potentielt tilføjelse af nye funktioner og forbedring af kundesupport. Hvis man skal dømme efter brugeranmeldelser, bør disse forbedringer også gøre det muligt for neobanken at hæve sin rating og dermed tiltrække nye kunder.
Trade Republic er for nylig blevet rentabel, hvilket er en positiv indikator for dens finansielle stabilitet. Tidligere fundraising har også givet betydelig kapital til at understøtte fremtidig vækst og strategiske initiativer.
Konklusionen er, at Trade Republic er godt positioneret til at udnytte de nuværende tendenser på det finansielle marked. Digitaliseringen af finansielle tjenester og efterspørgslen efter tilgængelige og overkommelige investeringsløsninger er blandt de udfordringer, der skal imødekommes. Neobankens fremtid vil afhænge af dens evne til at innovere, tilpasse sig de forskellige regler og udvide sit produktudbud og sin geografiske tilstedeværelse.
Vores vurdering af Trade Republic
Trade Republic har etableret sig som en stor aktør på det europæiske marked med 4 millioner brugere og 35 milliarder euro i aktiver. Den blev grundlagt i 2015 i München og tilbyder en bred vifte af investeringer (aktier, ETF’er, kryptovalutaer, obligationer, derivater) med meget lave gebyrer, hvilket primært tiltrækker førstegangsinvestorer og unge investorer.
Platformen tilbyder innovative opsparingsløsninger og en intuitiv applikation, som har gjort det muligt at ekspandere til 17 lande. I 2023 fik Trade Republic en banklicens fra ECB, hvilket gjorde det muligt for dem at udvide deres udvalg af investeringsprodukter yderligere. Trade Republic overvåges af finansielle myndigheder som BaFin i Tyskland og AMF i Frankrig og sikrer en streng og sikker reguleringsramme for sine brugere.
Hovedfunktionerne omfatter programmeret og fraktioneret investering. Disse tilbud gør investering tilgængelig selv for små budgetter. Værdipapirkontoen giver dig i mellemtiden mulighed for at administrere en bred vifte af finansielle værdipapirer. En stærk mobilapplikation og ingen skjulte gebyrer gør platformen endnu mere attraktiv, og den tilbyder også et sponsorprogram og kundesupport via flere kanaler.
Der er dog stadig nogle ulemper, såsom manglen på avancerede værktøjer til aktiv handel og en kundeservice, der undertiden kritiseres for sin lydhørhed. På trods af dette roses Trade Republic for sin gennemsigtighed med hensyn til gebyrer, brugervenlighed og diversificeringsmuligheder. Det er nu en foretrukken mulighed for uerfarne investorer og dem, der leder efter passiv forvaltning. Med en rating på 3,8/5 på Trustpilot fortsætter neobanken med at vokse og tilpasse sig brugernes behov og konsoliderer sin position på det europæiske marked for onlinemæglervirksomhed.
Uanset om du er nybegynder eller en erfaren investor, tilbyder Trade Republic de værktøjer, du har brug for til at styre din portefølje effektivt og nå dine finansielle mål. Platformen gør det muligt for alle uden for meget viden at komme i gang med at investere uden at betale astronomiske summer. Lave gebyrer og en bred vifte af investeringsmuligheder kombineret med brugervenlige grænseflader, der er sikre for at maksimere kundeoplevelsen, gør Trade Republic til en neobank, man skal holde øje med.
