مع وجود 4 ملايين مستخدم في 17 دولة وأصول بقيمة 35 مليار يورو، فإن Trade Republic هي بنك جديد متخصص في الوساطة في البورصة عبر الإنترنت، ولكن ليس هذا فحسب: فهي تقدم أيضًا مدخرات. في أقل من 10 سنوات، صنعت المنصة لنفسها اسمًا في السوق الأوروبية بفضل تطبيق سهل الاستخدام وموقع إلكتروني واضح وحلول استثمارية مبتكرة. تبلغ قيمة Trade Republic الآن أكثر من 7 مليار يورو.
| الفئة | التفاصيل |
| الخدمات | – الاستثمار في الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة والعملات الرقمية والسندات والمشتقات – عائد سنوي بنسبة 4% على النقد – خطة الاستثمار المجدولة – الاستثمار المقسَّم – حساب الأوراق المالية |
| الاستثمارفيالعملاتالرقمية | يقدم أكثر من 50 عملة رقمية، مع خيار شراء الكسور. الشفافية بشأن الرسوم وسهولة الوصول إليها للمبتدئين. |
| التسعير | رسوم منخفضة للغاية: 1 يورو لكل طلب، ولا توجد رسوم على توزيعات الأرباح المستلمة، وخطة استثمار مبرمجة بدون رسوم. رسوم ثابتة وبدون رسوم خفية. |
| تطبيق الهاتف المحمول | تطبيق سهل الاستخدام متاح على App Store وGoogle Play. يتيح معاملات سهلة وإشعارات في الوقت الفعلي وإدارة الاستثمار عن بُعد. |
| بطاقةمصرفية | بطاقة فيزا تريد ريبابليك مع خاصية استرداد التوفير (استثمار 1% لكل دفعة). |
| المزايا | – رسوم وساطة منخفضة للغاية – واجهة مستخدم بسيطة ومرتبة – مجموعة واسعة من المنتجات المالية – أمان الأموال والبيانات – القدرة على وضع الأوامر خارج ساعات عمل السوق |
| عمليةالتسجيل | سريعة وبسيطة عبر تطبيق الهاتف المحمول. تشمل التحقق من الهوية والإيداع الأولي. |
| خدمة العملاء | متاحة عبر تطبيق الهاتف المحمول والبريد الإلكتروني والموقع الإلكتروني والشبكات الاجتماعية. |
| المستخدمونوالمراجعات | تقييم 3.8/5 على موقع Trustpilot مع أكثر من 18,000 تقييم. |
التعريف بـ Trade Republic وموقعها في القطاع المصرفي
تأسست شركة Trade Republic في عام 2015 في ميونيخ على يد كريستيان هيكر وتوماس بيشكي وماركو كانسيليري، وهي شركة ألمانية للتكنولوجيا المالية (شركة ناشئة تجمع بين التمويل والتكنولوجيا) تقدم تطبيقًا للجوال وموقعًا إلكترونيًا للاستثمار في سوق الأسهم.
وهي تعمل في دول من بينها ألمانيا والنمسا وفرنسا (منذ عام 2021) وإسبانيا وإيطاليا وهولندا وبلجيكا ولوكسمبورغ واليونان. باستخدامه، يمكنك الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (الصناديق المتداولة في البورصة)، والعملات الرقمية، وسندات الشركات أو السندات الحكومية والمشتقات المالية بمبلغ 1 يورو فقط. كما يضمن لك أيضًا عائدًا بنسبة 4% سنويًا على أموالك (مع احتساب الفائدة شهريًا).
تقدم Trade Republic أسعارًا تنافسية للغاية، مع رسوم ثابتة منخفضة للغاية وبدون رسوم خفية. وهذا يجعلها واحدة من أرخص الوسطاء في السوق، وهي مفيدة بشكل خاص للاستثمارات الكبيرة. مع العدد الكبير من المستخدمين ومحفظتها الواسعة، أصبحت الشركة لاعبًا رئيسيًا في مجال المدخرات الفردية في أوروبا.
في عام 2023، حصلت شركة Trade Republic على ترخيص مصرفي من البنك المركزي الأوروبي، مما يمكنها من تقديم المزيد من منتجات الاستثمار والادخار في المستقبل.
خصائص شركة Trade Republic
تخضع شركة Trade Republic لإشراف هيئة الرقابة المالية الألمانية BaFin، وهي هيئة الرقابة المالية الألمانية، والبنك المركزي الألماني (Bundesbank)، مما يضمن إطارًا تنظيميًا صارمًا وآمنًا للمستخدمين. كما أن الشركة مسجلة لدى صندوق النقد العربي (Autorité des marchés financiers) في فرنسا.
وبفضل التراخيص التي تحملها والخدمات التي تقدمها، يمكن اعتبار شركة Trade Republic بنكًا في حد ذاتها. ومع ذلك، لا يرغب مديروها في الوقت الحالي في تقديم خدمات مصرفية تقليدية مثل الرهون العقارية أو حسابات التوفير Livret A. فهم يفضلون التركيز على منتجات الادخار والاستثمار.
تتيح لك Trade Republic شراء أكثر من 9500 سهم وحوالي 700 من صناديق المؤشرات المتداولة، بالإضافة إلى العملات الرقمية. يستهدف البنك الجديد بشكل أساسي المستثمرين لأول مرة وأولئك الذين يرغبون في إنشاء إدارة سلبية من خلال خطط الاستثمار المبرمجة المجانية. الخدمات المقدمة مصممة لجذب جمهور الشباب الذين لا يزالون حديثي العهد بهذا المجال.
كما توفر الشركة أيضًا إمكانية الوصول إلى أكثر من 600 سهم فرنسي وصناديق المؤشرات المتداولة من جهات إصدار مرموقة مثل Amundi وiShares (BlackRock) وXtrackers (DWS).
تقدم Trade Republic عددًا من المزايا مقارنة بوسطاء الأسهم الآخرين، لا سيما من حيث الرسوم وسهولة الوصول وسهولة الاستخدام. وباعتبارها منصة التوفير والوسيط الرائد في أوروبا، فقد تلقت Trade Republic استثمارات من شركة Accel، وصندوق مؤسسي بيتر ثيل وصندوق المعلمين في أونتاريو، وSquoia و TCV.
هذه الميزات تجعل من Trade Republic خيارًا جذابًا لأولئك الذين يتطلعون إلى دمج خدماتهم المصرفية والاستثمارية في مكان واحد، مع الشفافية في الرسوم وسهولة الاستخدام.
العروض والخدمات
يقدم Trade Republic neobank مجموعة من الخدمات المصرفية، بدءاً من فتح حساب توفير إلى القيام باستثمارات مبرمجة مجاناً. يمكنك أيضًا فتح حسابات أوراق مالية والقيام باستثمارات جزئية. في الواقع، إنه أول وسيط أسهم يقوم بذلك في أوروبا.
قبل المضي قدمًا، دعنا نلقي نظرة على بعض الخدمات التي تقدمها المنصة.
الاستثمار المبرمج
أولاً، الاستثمار المبرمج: يُعرف أيضًا باسم خطة الاستثمار المنتظم أو الاستثمار الدوري، وهو ينطوي على استثمار مبلغ من المال على فترات منتظمة في أدوات مالية مثل الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. بدلاً من استثمار مبلغ كبير من المال دفعة واحدة، يسمح لك الاستثمار المبرمج بتوزيع استثماراتك على مدار الوقت. باختصار، الاستثمار المبرمج هو استراتيجية استثمارية طويلة الأجل تنطوي على استثمار مبالغ مالية بانتظام في الأدوات المالية، مما يوفر مزايا مختلفة من حيث التنويع وإدارة المخاطر والعائد المحتمل.
الاستثمار الجزئي
يُعرف الاستثمار الجزئي أيضًا باسم تقسيم الأسهم أو الاستثمار الجزئي. وهي طريقة تسمح للمستثمرين بشراء جزء من السهم بدلاً من السهم بأكمله. عادةً ما يتم شراء الأسهم وبيعها بوحدات كاملة، مما يعني أن المستثمرين غالبًا ما يضطرون إلى دفع مبلغ كبير لشراء سهم واحد، خاصةً إذا كان سعر السهم مرتفعًا. يجعل الاستثمار الجزئي الأسهم أكثر سهولة للمستثمرين من خلال السماح لهم بشراء أجزاء صغيرة من السهم. على سبيل المثال، بدلاً من شراء سهم في شركة بسعر 1,000 يورو، يمكن للمستثمر شراء جزء من هذا السهم مقابل 100 يورو. يتيح ذلك للمستثمرين تنويع محفظتهم الاستثمارية بمبلغ استثمار أقل والمشاركة في أسهم بسعر وحدة مرتفع.
ولتوضيح الأمور أكثر، إليك جدول يقارن بين هذين النوعين من الاستثمار:
| المعايير | الاستثمار المقسَّم | الاستثمار المبرمج |
| طريقة الاستثمار | يسمح بشراء أجزاء من الأسهم | يتضمن الاستثمار المنتظم على فترات زمنية محددة مسبقًا |
| وحدة الاستثمار | كسور من الأسهم | مبالغ مالية ثابتة |
| الهدف الرئيسي | تسهيل الوصول إلى الأسهم بمبالغ استثمارية أصغر | الاستثمار بانتظام مع مرور الوقت للاستفادة من الفائدة المركبة وتقليل المخاطر |
| سهولة الوصول | تمكين المستثمرين من شراء أسهم باهظة الثمن بمبالغ استثمار أقل | يتيح للمستثمرين بدء محفظة استثمارية بمبالغ استثمارية منتظمة |
| التنويع | يسمح للمستثمرين بتنويع محافظهم الاستثمارية باستخدام أجزاء من الأسهم في شركات مختلفة | تسمح للمستثمرين بتنويع محافظهم الاستثمارية من خلال الاستثمار المنتظم في أصول مختلفة |
| المرونة | توفر مرونة كبيرة من حيث اختيار الاستثمار، حيث يمكن للمستثمرين شراء أجزاء من أسهم مختلفة | توفر الانضباط في الاستثمار والأتمتة للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار بشكل منتظم |
| تأثير تقلبات السوق | حساس لتقلبات السوق لأن سعر الأسهم الكسرية يمكن أن يختلف | يقلل من تأثير تقلبات السوق من خلال الاستثمار بانتظام خلال فترة معينة |
| مثال | شراء 1/2 سهم في شركة بسعر سهم 1,000 يورو | استثمر 100 يورو كل شهر في صندوق استثمار مشترك |
وباختصار، يسمح الاستثمار الجزئي للمستثمرين بشراء أجزاء من الأسهم، مما يجعل الأسهم أكثر سهولة بمبالغ استثمارية أقل. من ناحية أخرى، ينطوي الاستثمار المبرمج على استثمار مبالغ ثابتة بانتظام في أصول مختلفة للاستفادة من تأثير الفائدة المركبة وتقليل المخاطر.
حساب الأوراق المالية
حساب الأوراق المالية هو نوع من حسابات الاستثمار الذي يسمح للفرد أو الكيان بشراء وبيع والاحتفاظ بأنواع مختلفة من الأوراق المالية، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة والضمانات والشهادات وما إلى ذلك، في حساب واحد. وباختصار، فإن حساب الأوراق المالية هو أداة استثمارية متعددة الاستخدامات تتيح للمستثمرين شراء وبيع والاحتفاظ بمجموعة متنوعة من الأوراق المالية، مما يوفر المرونة وفرص النمو. يتم تسجيل الأوراق المالية المحتفظ بها في حساب الأوراق المالية باسم صاحب الحساب. وهذا يعني أنه يحق للمستثمر ملكية الأوراق المالية ويمكنه بيعها أو تحويلها حسب الحاجة.
ملاحظة: يخضع الدخل الناتج عن الاستثمارات المودعة في حساب أوراق مالية، مثل توزيعات الأرباح والمكاسب الرأسمالية، لضريبة الدخل بشكل عام. قد تختلف معدلات الضريبة حسب نوع الدخل والتشريعات الضريبية السارية في بلد إقامة المستثمر.
تتيح المجموعة الواسعة من أصول Trade Republic (أكثر من 10,200 سهم وصناديق المؤشرات المتداولة) للمستخدمين الاستثمار في جميع الأسواق: الأمريكية (الولايات المتحدة وكندا) والأوروبية (ألمانيا والمملكة المتحدة وسويسرا وفرنسا وهولندا والسويد وإيطاليا والنمسا وإسبانيا وفنلندا والدنمارك والنرويج ولوكسمبورغ وبلجيكا والبرتغال وبولندا والمجر واليونان وجمهورية التشيك وأوكرانيا وليختنشتاين) والآسيوية (اليابان والصين وهونغ كونغ وسنغافورة). من الممكن أيضًا الاستثمار في السوق الأسترالية أو الأسواق الناشئة (الهند، والبرازيل، وبرمودا، وإندونيسيا، والمكسيك، وتايوان)، إلخ.
تطبيق الهاتف المحمول
لجعل جميع المعاملات سريعة وسهلة قدر الإمكان، أنشأ البنك الجديد تطبيقًا بديهيًا للهاتف المحمول. منذ يناير 2024، قدم البنك أيضًا بطاقة مصرفية تتيح للعملاء إمكانية الإنفاق والحصول على استرداد توفير بنسبة 1%. يمكن للعملاء اختيار بطاقة Mirror أو بطاقة كلاسيكية (مقابل رسوم تتراوح بين 5 يورو و50 يورو) أو إنشاء بطاقة افتراضية مجاناً تماماً.
والأكثر من ذلك، يتلقى المستخدمون إشعارات في الوقت الفعلي بكل معاملة تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم، حتى يتمكنوا من مراقبة إنفاقهم وأموالهم.
البطاقة المصرفية
تجمع بطاقة تريد ريبابليك فيزا بين الإنفاق والادخار: مع ميزة “التوفير” يحصل العملاء على مكافأة في خطة الادخار الخاصة بهم بنسبة 1% لكل عملية دفع بالبطاقة. على سبيل المثال، إذا دفعت 200 يورو ببطاقتك، فسيتم استثمار 2 يورو. ومع ذلك، لكي تظل هذه الميزة نشطة، سيحتاج العملاء إلى استثمار 50 يورو كحد أدنى شهريًا في خطة الادخار. علاوة على ذلك، يمكنك تقريب المدفوعات واستثمار المبلغ المقرب في الأصل الذي تختاره.
في فرنسا، يقدم البنك الجديد خدمة أخرى: خيار فتح PEA.
تتميز Trade Republic برسومها المنخفضة وسهولة استخدامها ومجموعة واسعة من المنتجات المالية. إن نموذج الرسوم الثابتة والاستثمارات المجدولة بدون تكلفة يجعلها خيارًا جذابًا لصغار المستثمرين وأولئك الذين يتطلعون إلى تنويع محفظتهم بالأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات الرقمية.
الموقف من العملات الرقمية
تتمركز Trade Republic كوسيط حديث وسهل الوصول إليه عبر الإنترنت، وهو مناسب بشكل خاص للمستثمرين الشباب. كما أن رسومها المنخفضة وسهولة استخدامها ومجموعة واسعة من الأصول المتاحة ستجذب المبتدئين. ويتبع البنك الجديد نهجًا استباقيًا في التعامل مع العملات الرقمية، حيث يدمج هذه الأصول الرقمية في مجموعة منتجاته المالية.
يتيح هذا العرض للمستخدمين الاستثمار مباشرة في العملات الرقمية عبر الواجهة نفسها التي يستخدمونها في الاستثمارات الأخرى. مع التطبيق، من الممكن التداول في السوق في أي وقت وفي أي يوم ومن أي مكان. يمكن للمستخدمين الوصول إلى أكثر من 50 عملة رقمية، بما في ذلك البيتكوين والإيثيريوم والسولانا والريبل والبوليغون والفانتوم.
تسمح Trade Republic أيضًا بشراء أجزاء من العملات الرقمية، مما يجعل هذه الأصول متاحة حتى للمستثمرين ذوي الميزانيات المتواضعة. وهذا يشجع على زيادة تنويع المحافظ الاستثمارية للمستخدمين.
من خلال دمج العملات المشفرة في منصة سهلة الاستخدام لا يمكن الوصول إليها إلا عبر تطبيق الهاتف المحمول، تجعل Trade Republic الاستثمار في العملات المشفرة أسهل لجمهور واسع، بما في ذلك المستثمرين المبتدئين.
تؤدي سياسة الرسوم الشفافة والتنافسية التي تطبقها Trade Republic إلى عدم وجود رسوم خفية على معاملات العملات الرقمية. يعزز هذا النهج ثقة المستخدمين ويشجعهم على تنويع استثماراتهم من خلال تضمين العملات الرقمية.
على الرغم من أن عرض العملات المشفرة واسع نسبيًا، فقد يجد بعض المستخدمين أنه لا يزال يفتقر إلى خيارات معينة مقارنة بمنصات العملات المشفرة المخصصة. تركز Trade Republic في المقام الأول على العملات الرقمية الأكثر شهرة وتداولاً.
يعني دمج العملات المشفرة أيضًا التنقل في مشهد تنظيمي متطور. تضمن Trade Republic التزامها باللوائح الحالية للحفاظ على الامتثال وحماية المستثمرين.
نظرًا لحالة سوق العملات المشفرة اليوم، قد تستمر Trade Republic في توسيع عروضها. كما يجري النظر في إدخال ميزات إضافية لتداول هذه الأصول. يمكن أن يشمل ذلك أدوات التحليل والخيارات المتقدمة لتلبية احتياجات المتداولين الأكثر خبرة.
وبهذه الطريقة، تتخذ Trade Republic موقفًا إيجابيًا تجاه العملات الرقمية، وتدمجها في نظامها الاستثماري مع الحفاظ على نهج يركز على البساطة وسهولة الوصول إليها. تتيح هذه الاستراتيجية لمجموعة واسعة من المستثمرين سهولة الوصول إلى الأصول الرقمية، مع الاستفادة من الشفافية والتكاليف المنخفضة المرتبطة بالمنصة.
الميزات والأدوات
كما ذُكر أعلاه، يتوفر تطبيق قوي للهاتف المحمول وموقع إلكتروني قوي للمستخدمين والفضوليين. تقدم Trade Republic تجربة تداول غير مادية بنسبة 100٪، مع واجهة بسيطة وسلسة جذابة بشكل خاص للمستثمرين الشباب والمبتدئين.
يوفر التطبيق، المتاح على متجري App Store وGoogle Play، معلومات أكثر عن الأصول أكثر من منافسيه، كما أنه يحتوي على ميزات مفيدة مثل قائمة المراقبة. كما أنه يوفر أيضًا أوامر السوق بشكل افتراضي، ولكنه يتيح أيضًا أوامر الحد أو وقف الخسارة. من السهل جدًا تحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لأسعار البيع والشراء. مع Trade Republic، يمكن للمستخدمين إدارة استثماراتهم حتى أثناء تنقلهم.
تتيح Trade Republic للمستخدمين تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة، مع رسوم وساطة منخفضة. وبينما يركز اختيار الأصول في Trade Republic في المقام الأول على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، إلا أنه يمكنهم أيضًا الوصول إلى مجموعة متنوعة من الأدوات المالية للتداول.
والأكثر من ذلك، يمكن للمستخدمين الاعتماد على نظام آمن ومشفّر مع مصادقة متطورة. ومن خلال هذا التطبيق، يمكنهم بسهولة الاطلاع على الأسعار في الوقت الفعلي، ووضع الأوامر ومراقبة محافظهم الاستثمارية. وأخيرًا، تقدم Trade Republic موارد تعليمية ومعلومات استثمارية لمساعدة المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة.
تساعد هذه الميزات والأدوات في جعل Trade Republic خيارًا شائعًا للمستثمرين الذين يبحثون عن منصة وساطة عبر الإنترنت بسيطة وبأسعار معقولة.
المزايا والعيوب
المزايا
إحدى المزايا الرئيسية لشركة Trade Republic هي رسومها التنافسية.
لا توجد رسوم على أرباح الأسهم المستلمة، ولا توجد رسوم على عدم النشاط أو الإيداع أو السحب، مما يجعل الاستثمار أكثر شفافية وفعالية من حيث التكلفة. لا توجد رسوم على البطاقة أيضًا.
فتح حساب سريع. يمكن إنشاء حساب للأوراق المالية ببضع نقرات فقط عبر التطبيق، دون الحاجة إلى حد أدنى للإيداع.
إن القدرة على شراء أجزاء من الأسهم منذ عام 2023 تعني أنه يمكن للمستخدمين الاستثمار حتى بميزانيات صغيرة. هناك العديد من الفرص الاستثمارية الأخرى، حتى خارج ساعات عمل السوق. علاوة على ذلك، يمتلك العملاء أسهمهم، وهو ما لا يحدث دائمًا مع وسطاء الأسهم الآخرين.
وينطبق الشيء نفسه على الاستثمارات المبرمجة، والتي تجعل من الممكن بناء الأصول بسلاسة، حتى بميزانية صغيرة. من الممكن الاستثمار في الأصول من أقل من 1 يورو كل أسبوع أو شهر من خلال خطط الادخار.
بالنسبة لشركة Trade Republic، يُعد أمن الأموال وبيانات المستخدم أولوية بالنسبة لها. يقدم البنك الجديد نفس الضمانات التي يقدمها أي بنك أوروبي آخر ويستفيد من الإطار الآمن للإدارة الألمانية. ودائع العملاء مضمونة حتى 100,000 يورو، مما يوفر أمانًا إضافيًا في حالة الإفلاس. كما أنه يستخدم بروتوكولات أمان متقدمة لحماية المعاملات والمعلومات الشخصية.
من خلال التطبيق، يتلقى المستخدمون إشعارات في الوقت الفعلي لكل معاملة تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم. وهذا يسمح لهم بمراقبة إنفاقهم وأموالهم. يمكنهم أيضًا إجراء تحويلات مصرفية مجانية وسريعة من حسابهم في Trade Republic إلى حسابات مصرفية أخرى في أوروبا.
أخيرًا، تقدم Trade Republic برنامج إحالة. يمكن للمستخدمين الحاليين دعوة الأصدقاء للانضمام إلى المنصة باستخدام رابط إحالة فريد. بمجرد أن يسجل الصديق ويستوفي شروطًا معينة (مثل إجراء أول إيداع أو إكمال أول معاملة) يمكن لكل من المُحيل والصديق الحصول على مكافأة. تختلف هذه المكافآت وقد تتضمن أرصدة تداول أو مزايا مالية أخرى. لمزيد من التفاصيل، نوصيك بزيارة موقع Trade Republic الإلكتروني مباشرةً أو الاتصال بفريق خدمة العملاء.
العيوب
على الجانب السلبي، لا يقدم البنك الجديد حتى الآن PEA (خارج فرنسا) أو أدوات متقدمة للتداول النشط. يفتقر تطبيقه إلى أدوات التحليل الفني أو معايير اختيار الأسهم.
وبالإضافة إلى ذلك، تستخدم Trade Republic نموذج “الدفع مقابل تدفق الأوامر” (PFOF)، على غرار Robinhood، والذي قد يؤدي في بعض الأحيان إلى أسعار تنفيذ أقل ملاءمة للمستثمرين.
عملية التسجيل
التسجيل في Trade Republic هو عملية سريعة وسهلة، وعادةً ما تتم عبر تطبيق الهاتف المحمول. وعادةً ما يستغرق الأمر بضع دقائق، ولكن قد يختلف ذلك حسب سرعة التحقق من الهوية. تم تصميم التسجيل في Trade Republic للسماح للمستخدمين ببدء الاستثمار بسرعة بعد بضع خطوات بسيطة للتحقق والإيداع.
التسجيل في أقل من 10 خطوات.
ستحتاج أولاً إلى تنزيل تطبيق Trade Republic من متجر App Store (لمستخدمي iOS) أو متجر Google Play (لمستخدمي Android).
بمجرد تنزيل التطبيق، اتبع هذه الخطوات لإنشاء حساب:
1) افتح التطبيق وانقر على “فتح حساب”,
2) املأ بياناتك الشخصية (اللقب والاسم الأول وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف والعنوان البريدي),
3) اختر كلمة مرور آمنة لحماية حسابك,
4) تحقق من هويتك من خلال تقديم مستندات مثل بطاقة الهوية أو جواز السفر وإثبات العنوان,
ملاحظة: تستخدم Trade Republic إجراء التحقق الآلي أو مكالمة فيديو لتأكيد هويتك.
5) أكمل استبياناً عن خبرتك الاستثمارية وأهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر,
(هذه الخطوة إلزامية للامتثال للوائح المالية ولتكييف الخدمات المقدمة مع ملفك الشخصي كمستثمر)
6) قم بإيداع أولي لتفعيل حسابك.
يمكن إجراء هذا الإيداع عن طريق التحويل المصرفي أو بطاقة الائتمان. لاحظ أن الإيداع الأول بالبطاقة يكون مجانيًا بشكل عام، ولكن قد يتم فرض رسوم على الإيداعات اللاحقة. تشمل خيارات الإيداع أيضًا Apple Pay و Google Pay لمزيد من الراحة.
بمجرد قيامك بالإيداع الأول والتحقق من هويتك، سيتم تفعيل حسابك. ويمكنك بعد ذلك البدء في الاستثمار في سوق الأسهم عن طريق شراء الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة والعملات الرقمية مباشرةً عبر التطبيق.
ملاحظة: إذا واجهتك أي مشاكل أثناء التسجيل، فإن خدمة عملاء Trade Republic متاحة لمساعدة المستخدمين الجدد. كن صبورًا، لأن أوقات الاستجابة قد تكون طويلة بعض الشيء في هذه الحالة.
خدمة العملاء
قبل الاتصال بالدعم، قد يكون من المفيد الرجوع إلى مركز المساعدة على الموقع أو في التطبيق. تتوفر العديد من الإجابات على الأسئلة الشائعة هناك. توفر المنصة أيضًا موارد تعليمية، مثل المقالات والبرامج التعليمية. وبالتالي يمكن للمستثمرين الحصول على المساعدة لفهم الأسواق المالية بشكل أفضل واتخاذ قرارات مستنيرة.
إذا لم تجب علامة التبويب “مركز المساعدة” على الموقع الإلكتروني عن سؤالك، يمكنك الاتصال بخدمة العملاء. هناك عدة طرق للقيام بذلك، اعتمادًا على تفضيلاتك وطبيعة استفسارك.
أولاً، يمكنك الاتصال بهم عبر تطبيق Trade Republic للهاتف المحمول، باستخدام ميزة الدردشة المدمجة. للقيام بذلك، افتح التطبيق، وادخل إلى قسم “الدعم” أو “المساعدة” واستخدم الدردشة المدمجة للدردشة مع ممثل خدمة العملاء.
عن طريق البريد الإلكتروني: أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى عنوان دعم عملاء Trade Republic. غالبًا ما يكون هذا العنوان support@traderepublic.com أو متغير آخر. تحقق من الموقع الإلكتروني الرسمي أو التطبيق الرسمي لمعرفة العنوان الدقيق.
عبر الموقع الإلكتروني في قسم المساعدة. قم بزيارة قسم المساعدة أو قسم الأسئلة الشائعة على الموقع الإلكتروني الرسمي لـ Trade Republic. ستجد غالبًا إجابات للأسئلة الشائعة وخيار الاتصال بالدعم عبر نموذج الاتصال.
يمكنك أيضًا استخدام الشبكات الاجتماعية. يمكن العثور على Trade Republic على العديد من الشبكات الاجتماعية مثل Twitter أو Facebook أو LinkedIn. يمكنك محاولة الاتصال بهم عبر الرسائل الخاصة أو عن طريق ذكر حسابهم الرسمي في تغريدة أو منشور.
إذا لزم الأمر، يمكنك أيضًا إرسال رسالة إلى العنوان الفعلي لشركة تريد ريبابليك. تتوفر هذه المعلومات بشكل عام على موقعهم الإلكتروني في قسم “الاتصال”.
للحصول على المعلومات الأكثر دقة وحداثة، لا تتردد في الاطلاع على الموقع الإلكتروني الرسمي لـ Trade Republic أو تطبيقهم على الهاتف المحمول. يمكن العثور على جميع خيارات الاتصال والتفاصيل المحددة هناك.
رسوم وأسعار تريد ريبابليك في عام 2024
في Trade Republic، الرسوم في Trade Republic منخفضة جدًا أو غير موجودة.
على سبيل المثال، سيتعين عليك دفع 1 يورو لكل أمر شراء و / أو بيع. لا توجد رسوم على خطط الاستثمار المبرمجة، ولا توجد أي رسوم على أرباح الأسهم المستلمة. تقدم جميع البطاقات نفس المزايا، مثل السحب النقدي المجاني في جميع أنحاء العالم. لاحظ أنه بالنسبة لعمليات السحب التي تقل قيمتها عن 100 يورو، سيتم تحصيل 1 يورو.
إذا قارنا رسوم Trade Republic برسوم بنكين آخرين، فسنحصل على الجدول أدناه:
تقدم Trade Republic رسوم وساطة منخفضة وثابتة للغاية مقارنة ببنك Bourse Direct أو DEGIRO. هذا مفيد للطلبات الكبيرة والمستثمرين الذين يتطلعون إلى تقليل التكاليف. يقدم البنك الجديد هيكل رسوم أبسط وأقل تكلفة في كثير من الأحيان، ويرجع الفضل في ذلك على وجه الخصوص إلى عدم وجود رسوم الصرف والحفظ وعدم النشاط. على عكس بعض منافسيها، لا تقدم Trade Republic التداول بالهامش أو تداول الخيارات.
آراء المستخدمين والمراجعات النقدية لـ Trade Republic في عام 2024
حصل البنك الجديد على تقييم جيد نسبيًا على موقع Trustpilot الإلكتروني، حيث حصل على 3.8/5 من إجمالي أكثر من 18,000 تقييم. منحها 70% من المستخدمين 5 نجوم و83% من التقييمات أعلى من 3 نجوم. يُظهر هذا التقييم أن المستخدمين راضون عن المنصة، وهو أمر مشجع لتطويرها في المستقبل.
النقاط الإيجابية
رسوم السمسرة: غالبًا ما يتم الإشادة بمنصة Trade Republic لرسوم الوساطة المنخفضة للغاية. يقدّر المستخدمون بشكل خاص التكلفة الثابتة البالغة 1 يورو لكل طلب، مما يجعل الاستثمار في متناول صغار المستثمرين.
الاستثمارات المجدولة: تعد القدرة على إعداد خطط استثمار مبرمجة بدون تكلفة إضافية ميزة رئيسية. يحظى هذا بتقدير خاص من قبل أولئك الذين يفضلون نهج الاستثمار السلبي والمنتظم.
واجهة المستخدم: يحظى تطبيق Trade Republic للهاتف المحمول بالتقدير لبساطته وتصميمه النظيف. إنه يجعل التنقل بديهيًا والاستثمار في متناول جمهور واسع، وخاصة المبتدئين.
النقاط السلبية
دعم العملاء: أحد الانتقادات الرئيسية الموجهة إلى Trade Republic يتعلق بخدمة العملاء. يشتكي العديد من المستخدمين من صعوبة الحصول على استجابة سريعة وفعالة عندما يواجهون مشاكل.
وظائف محدودة: على الرغم من أن العرض كافٍ بالنسبة للكثيرين، إلا أن بعض المستثمرين النشطين يأسفون لعدم وجود ميزات متقدمة وخيارات تداول أكثر تعقيدًا. تستهدف Trade Republic بشكل أساسي المستثمرين المبتدئين والمستثمرين ذوي الاستراتيجية السلبية، والتي قد لا تكون مناسبة للمتداولين الأكثر خبرة.
المحفظة الاستثمارية: يجد بعض المستخدمين أن نطاق المشتقات لا يزال محدودًا على الرغم من الإضافات الأخيرة. ويرغبون في رؤية تنويع أكبر للخيارات المتاحة.
باختصار، وفقًا للمستخدمين، تحظى Trade Republic بالتقدير بسبب رسومها المنخفضة وواجهة المستخدم الوظيفية. بالإضافة إلى ذلك، فإن القدرة على تقديم الطلبات خارج ساعات عمل السوق تحظى بالتقدير. هذا يجعل البنك الجديد خيارًا مثاليًا للمبتدئين والمستثمرين السلبيين.
ومع ذلك، قد يجد المستخدمون الأكثر تقدمًا أن الميزات ودعم العملاء أقل من توقعاتهم. وتظل التعليقات السلبية حول خدمة العملاء قيد المراقبة لمعرفة ما إذا كانت المنصة قد تمكنت من تحسين هذه النقطة. من الجدير بالذكر أن خدمة العملاء هي قضية رئيسية بالنسبة لبنك جديد غير ورقي بالكامل مثل Trade Republic. فبالنسبة للمستخدمين، يجب تعويض عدم القدرة على طرح الأسئلة أو طلب المشورة من شخص فعلي من خلال استجابة المنصة وقدرتها على الاستجابة بشكل أكبر.
الآفاق والتطورات المستقبلية
تبدو آفاق التنمية في شركة Trade Republic واعدة، حيث تساهم عدة عوامل في نموها وإمكانية توسعها.
تقييمها في سوق الأسهم هو نقطة قوة. يكسب البنك الجديد باستمرار عملاء جدد بأسعاره التنافسية وخدماته المتنوعة. ومن المفترض أن يؤدي إنشاء بطاقته المصرفية الخاصة به في عام 2024 إلى تسريع نموه القوي بالفعل. تمثل السوق الأوروبية عدة مئات الملايين من المستخدمين المحتملين.
إن رغبة Trade Republic في توسيع وجودها في أوروبا واضحة. بعد وصولها مؤخرًا إلى فرنسا، تخطط المنصة بالفعل لدخول أسواق جديدة. سيؤدي هذا التوسع الجغرافي إلى زيادة قاعدة مستخدميها وتنويع مصادر إيراداتها.
تعتمد Trade Republic أيضًا على تنويع منتجاتها. أضاف البنك الجديد مؤخرًا منتجات مالية جديدة إلى كتالوجه، مثل المشتقات المالية. تخطط تريد ريبابليك لمواصلة إثراء عروضها من خلال تقديم المزيد من أنواع الاستثمار، مما قد يجذب قاعدة عملاء أكثر تنوعًا. يبدو أيضًا أن توسيع عرض PEA ليشمل بلدانًا أخرى غير فرنسا نقطة يجب مراقبتها.
يُعد تطبيق Trade Republic على الهاتف المحمول في صميم عروضها، لذا فإن تحسينه يعد نقطة أساسية. التحديثات المتكررة لواجهة المستخدم والوظائف يجب أن تجعل المنصة أكثر جاذبية، خاصة للمستثمرين الشباب. يجب أن يساعد أخذ التعليقات والآراء حول التطبيق في الاعتبار في استهداف التغييرات التي يجب إجراؤها.
يستجيب التركيز على الاستثمارات المبرمجة والمؤتمتة للطلب المتزايد على حلول الاستثمار السلبية والمبسطة. وهذا يمكن أن يجعل شركة Trade Republic رائدة في مجال المستشارين الآليين. المستشار الآلي هو أداة استثمار عبر الإنترنت تستخدم الخوارزميات لبناء وإدارة محفظة استثمارية.
في السنوات القادمة، سيتعين على البنك الجديد بالتأكيد مواجهة عدد من التحديات. مثل أي لاعب في القطاع المالي، يتعين على شركة Trade Republic أن تتعامل مع بيئة تنظيمية معقدة. وسيكون الامتثال للوائح التنظيمية المتغيرة أحيانًا مع الحفاظ على انخفاض الرسوم أمرًا بالغ الأهمية لاستمرار نجاحها. إن تطورها داخل الاتحاد الأوروبي يجبرها بالفعل على الامتثال لمجموعة واسعة من المواقف في سوق مشتركة، مع العديد من الميزات الفردية.
سيؤدي دخول لاعبين جدد إلى السوق والمنافسة من الوسطاء التقليديين الذين يقومون الآن بتكييف عروضهم إلى دفع شركة تريد ريبابليك إلى الابتكار. من المحتمل أن يتضمن الحفاظ على القدرة التنافسية في سوق سريع التوسع إضافة ميزات جديدة وتحسين دعم العملاء. إذا كانت مراجعات المستخدمين هي أي شيء يمكن أن يحدث، فإن هذه التحسينات يجب أن تمكن البنك الجديد من رفع تصنيفه، وبالتالي جذب عملاء جدد.
أصبحت Trade Republic مؤخرًا مربحة، وهو مؤشر إيجابي لاستقرارها المالي. كما وفرت عمليات جمع الأموال السابقة رأس مال كبير لدعم النمو المستقبلي والمبادرات الاستراتيجية.
في الختام، تتمتع Trade Republic بوضع جيد للاستفادة من الاتجاهات الحالية في السوق المالية. إن رقمنة الخدمات المالية والطلب على حلول استثمارية سهلة المنال وبأسعار معقولة هي من بين التحديات التي يجب مواجهتها. سيعتمد مستقبل البنك الجديد على قدرته على الابتكار والتكيف مع اللوائح المختلفة وتوسيع نطاق عروض منتجاته وحضوره الجغرافي.
تقييمنا لشركة تريد ريبابليك
لقد رسخت Trade Republic مكانتها كلاعب رئيسي في السوق الأوروبية مع 4 ملايين مستخدم وأصول بقيمة 35 مليار يورو. تأسست في عام 2015 في ميونيخ، وهي تقدم مجموعة متنوعة من الاستثمارات (الأسهم، وصناديق الاستثمار المتداولة، والعملات المشفرة، والسندات، والمشتقات) برسوم منخفضة للغاية، وتجذب بشكل أساسي المستثمرين الشباب الذين يستثمرون لأول مرة.
تقدم المنصة حلولاً مبتكرة للادخار وتطبيقًا بديهيًا سهلاً سهل توسعها في 17 دولة. في عام 2023، حصلت Trade Republic على ترخيص مصرفي من البنك المركزي الأوروبي، مما مكنها من توسيع نطاق منتجاتها الاستثمارية. تحت إشراف السلطات المالية مثل BaFin في ألمانيا وAMF في فرنسا، تضمن Trade Republic إطارًا تنظيميًا صارمًا وآمنًا لمستخدميها.
وتشمل ميزاتها الرئيسية الاستثمار المبرمج والاستثمار الجزئي. هذه العروض تجعل الاستثمار متاحًا حتى للميزانيات الصغيرة. وفي الوقت نفسه، يتيح لك حساب الأوراق المالية إدارة مجموعة واسعة من الأوراق المالية. ويزيد تطبيق الهاتف المحمول القوي وعدم وجود رسوم خفية من جاذبية المنصة، التي تقدم أيضًا برنامج رعاية ودعم عملاء متعدد القنوات.
ومع ذلك، لا تزال هناك بعض العيوب، مثل الافتقار إلى الأدوات المتقدمة للتداول النشط وخدمة العملاء التي يتم انتقادها أحيانًا بسبب استجابتها. وعلى الرغم من ذلك، فإن Trade Republic تحظى بالإشادة لشفافيتها فيما يتعلق بالرسوم وسهولة استخدامها وخيارات التنويع. وهي الآن خيار مفضل للمستثمرين المبتدئين وأولئك الذين يبحثون عن الإدارة السلبية. مع تقييم 3.8/5 على موقع Trustpilot، يستمر البنك الجديد في النمو والتكيف مع احتياجات مستخدميه، مما يعزز مكانته في سوق الوساطة الأوروبية عبر الإنترنت.
سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو مستثمرًا متمرسًا، فإن Trade Republic تقدم لك الأدوات التي تحتاجها لإدارة محفظتك بفعالية وتحقيق أهدافك المالية. تُمكِّن المنصة أي شخص ليس لديه الكثير من المعرفة من البدء في الاستثمار، دون دفع مبالغ فلكية. الرسوم المنخفضة ومجموعة واسعة من فرص الاستثمار، بالإضافة إلى واجهات سهلة الاستخدام وآمنة لتحقيق أقصى قدر من تجربة العملاء، تجعل من Trade Republic بنكًا جديدًا يستحق المشاهدة.
