Le géant des services financiers Mastercard a récemment dévoilé une nouvelle solution basée sur l’intelligence artificielle (IA) pour aider les banques à prévenir et détecter les fraudes liées aux paiements en temps réel. Cette initiative vise à améliorer la sécurité des transactions et à renforcer la confiance des consommateurs.
Le fonctionnement de l’outil IA de Mastercard : Consumer Fraud Risk
Le nouvel outil développé par Mastercard, nommé Consumer Fraud Risk, est basé sur des années de données de transactions collectées auprès de banques partenaires du Royaume-Uni. Grâce à l’analyse de ces données, le système d’IA peut prédire si un utilisateur tente de transférer des fonds vers un compte déjà impliqué dans des activités frauduleuses ou s’il s’agit d’une transaction légitime.
La mise en place de l’outil dans les banques britanniques
Consumer Fraud Risk a été installé dans neuf banques britanniques, dont la Bank of Scotland, Lloyds Banking Group et Natwest Group. Selon TSB, l’une de ces banques, cet outil a permis d’augmenter de 20 % la capacité de détection des fraudes à l’APP (Authorized Push Payment).
Les avantages de l’utilisation de l’IA pour lutter contre la fraude bancaire
- Amélioration de la détection : L’IA permet de repérer plus rapidement et avec une plus grande précision les transactions suspectes, augmentant ainsi la capacité de détection des banques.
- Réduction des coûts : Un outil IA peut gérer un grand nombre de données en peu de temps, ce qui permet de réduire les coûts liés à l’analyse manuelle des transactions.
- Adaptabilité : L’intelligence artificielle est capable d’apprendre et de s’adapter aux nouvelles tendances et techniques de fraude, ce qui la rend particulièrement efficace dans un domaine en constante évolution comme la lutte contre la fraude bancaire.
Les défis liés à l’utilisation de l’intelligence artificielle pour détecter la fraude
Bien que l’IA offre de nombreux avantages pour lutter contre la fraude bancaire, il existe également certains défis à relever :
- Faux positifs : Il est possible que l’outil identifie à tort certaines transactions comme frauduleuses, ce qui peut engendrer des désagréments pour les clients concernés.
- Protection des données : Les banques doivent garantir la sécurité des données collectées et utilisées par l’outil IA, afin de prévenir d’éventuelles atteintes à la vie privée des utilisateurs ou fuites de données sensibles.
- Législation : Les régulateurs financiers et gouvernements doivent suivre de près les avancées technologiques en matière d’IA pour adapter la législation en conséquence et garantir un cadre légal adéquat pour son utilisation.
La place de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire
L’utilisation de l’IA dans le secteur bancaire ne se limite pas à la détection de la fraude. Cette technologie est également utilisée pour :
- Analyser les comportements des consommateurs et personnaliser les offres de produits et services financiers.
- Améliorer la gestion des risques en prédisant les probabilités de défaut de paiement.
- Rationaliser les processus internes, tels que la gestion des réclamations ou l’analyse des contrats.
- Aider les clients à mieux gérer leur argent grâce à des outils d’épargne et de budget automatisés.
En conclusion, l’outil IA Consumer Fraud Risk développé par Mastercard illustre l’importance croissante de l’intelligence artificielle dans le domaine de la sécurité bancaire et la lutte contre la fraude. Toutefois, il convient de relever les défis liés à son utilisation et de veiller à ce que les avantages apportés par cette technologie soient pleinement exploités au service des consommateurs et des institutions financières.
