El Plan Epargne Retraite ( PER) es una solución de ahorro a largo plazo diseñada para ayudarle a prepararse para la jubilación con tranquilidad. Al permitirle acumular ahorros de manera flexible y ventajosa, el PER es una herramienta esencial para asegurar su futuro financiero. Tanto si se encuentra al inicio de su carrera profesional como si ya está jubilado, conocer y utilizar el PER de forma eficaz puede mejorar significativamente su calidad de vida durante esos años dorados. En este artículo te explicamos las ventajas de abrir un PER cuando te jubiles, los requisitos para acceder a él y las mejores estrategias para optimizar tus ahorros.
¿Por qué abrir un PER cuando te jubilas?
Ahorre en impuestos
Abrir un PER al jubilarse ofrece atractivas ventajas fiscales. Los pagos realizados a su PER pueden reducir su base imponible, generando importantes ahorros fiscales. Esta es una característica particularmente atractiva para los jubilados que buscan optimizar su situación fiscal.
Retiradas flexibles
Una característica clave del PER es su gran flexibilidad de retirada. Cuando se jubile, podrá elegir el momento ideal para empezar a disponer de sus ahorros, ya sea en forma de renta vitalicia o de capital, en función de sus necesidades y planes de vida. Esta flexibilidad le permite adaptar sus ingresos a sus otras fuentes y gastos de jubilación.
Beneficios para la familia
El PER es también un valioso instrumento de transmisión patrimonial. En caso de fallecimiento, el ahorro acumulado puede transmitirse a sus seres queridos en condiciones fiscales ventajosas en comparación con otras inversiones financieras. Esto lo convierte en una opción estratégica para quienes deseen preparar el futuro financiero de su familia.
Opciones de inversión
Con un PER, tendrá acceso a una amplia gama de opciones de inversión, desde las más seguras hasta las más dinámicas, que le permitirán personalizar su estrategia de ahorro en función de su perfil de riesgo y de sus objetivos a largo plazo. Esta diversidad contribuye a optimizar la rentabilidad de sus ahorros a largo plazo.
¿Quién puede abrir un PER?
Contrariamente a la creencia popular, no hay límite de edad para suscribir un PER. Tanto si es usted trabajador por cuenta ajena, por cuenta propia o ya jubilado, puede abrir un PER y beneficiarse de sus ventajas. La flexibilidad del PER lo hace accesible a todos, ofreciendo una oportunidad equitativa de prepararse para la jubilación, sea cual sea su situación profesional o su edad. Esta universalidad subraya la importancia del PER como herramienta de preparación para la jubilación adaptada a cada individuo.
¿Cómo abro un PER estando jubilado?
Abrir un PER en el momento de la jubilación es un proceso sencillo y accesible para todo el mundo, pero hay que seguir una serie de condiciones y pasos para asegurarse de tomar la decisión que mejor se adapte a su situación.
Condiciones que deben cumplirse
Para abrir un PER estando jubilado, debe :
- Debe tener más de 18 años.
- Residir en Francia a efectos fiscales.
- Elija entre un PER individual, disponible para todos, o un PER de empresa, si sigue trabajando.
Hasta qué edad sacar
- No existe una edad máxima para suscribir un PER, lo que hace que este producto de ahorro sea especialmente flexible e integrador para las personas jubiladas.
Comparación de las ofertas PER
Al abrir un PER, es fundamental :
- Compare los costes de gestión y pago de los distintos contratos.
- Evalúe las opciones de inversión que se le ofrecen y su rendimiento en el pasado.
- Considere la calidad del servicio al cliente y el acceso a un asesoramiento personalizado.
Transferencia de un PER existente
Si ya tienes un PER y quieres cambiarlo, puedes :
- Traslado a un nuevo PER que ofrezca mejores condiciones.
- Compare los costes de transferencia y las ventajas que ofrece el nuevo proveedor.
¿Cómo gestiona su PER cuando se jubila?
La gestión de su RSP en la jubilación debe adaptarse a sus objetivos financieros y circunstancias personales.
Estrategias de inversión adecuadas
- Reevalúe periódicamente su perfil de riesgo y ajuste en consecuencia su asignación de activos.
- Tenga en cuenta el horizonte temporal hasta su jubilación a la hora de elegir entre inversiones más o menos arriesgadas.
Seguimiento de la edad y el tiempo restante
- Adapte su estrategia de inversión a medida que envejece, favoreciendo las opciones menos volátiles a medida que se acerca la jubilación.
Invertir éticamente con ESG
- Explorar opciones de inversión responsable (Medio Ambiente, Social, Gobernanza) para combinar rendimiento financiero e impacto positivo.
¿Cuándo y cómo puedo utilizar mi PER cuando me jubile?
Su PER le ofrece una gran flexibilidad en cuanto a cuándo y cómo beneficiarse de sus ahorros.
Opciones de retirada
- Cuando se jubile, puede optar por recibir sus ahorros en forma de renta vitalicia o de capital, total o parcialmente.
- La decisión depende de sus necesidades de ingresos, su situación fiscal y sus planes personales.
Desbloquear un PER
El PER permite la liberación anticipada de ahorros en determinados casos excepcionales, como :
- Comprar su vivienda habitual.
- invalidez del titular del plan, de su cónyuge o de sus hijos.
- Fallecimiento del cónyuge o pareja PACS.
- Sobreendeudamiento.
Consejos y errores a evitar
La decisión de abrir un PER al jubilarse debe meditarse cuidadosamente. Aquí tienes algunos consejos esenciales y errores comunes que debes evitar para optimizar tus ahorros.
No subestime sus necesidades
- Haga una evaluación precisa de sus necesidades financieras en el momento de la jubilación: tenga en cuenta sus gastos actuales, sus planes futuros y los posibles gastos sanitarios.
- Planifique para distintos escenarios: prevea posibles cambios en su situación financiera o familiar.
Mantener actualizado su PER
- Revisión periódica: A medida que cambien su situación personal y la legislación fiscal, es fundamental reevaluar su plan periódicamente.
- Ajuste su asignación de activos: A medida que fluctúe el mercado y cambie su situación personal, ajuste su asignación de inversiones.
Consejos generales
- Diversifique sus inversiones para reducir el riesgo.
- Evite las retiradas anticipadas, salvo cuando sea necesario, para no comprometer el objetivo a largo plazo de sus ahorros.
Conclusión
Abrir un PER al jubilarse es una estrategia financiera acertada por varias razones. No sólo le permite seguir beneficiándose de las ventajas fiscales, sino que también le ofrece una flexibilidad incomparable en cuanto a la gestión y utilización de sus ahorros. Tanto si desea optimizar sus ingresos de jubilación, preparar la transmisión de su patrimonio o simplemente invertir de forma ética y responsable, el PER es una solución de ahorro adecuada.
Siguiendo los consejos de este artículo y evitando los errores más comunes, podrá aprovechar al máximo las ventajas de su RSP en el momento de la jubilación. La clave es una planificación cuidadosa, un conocimiento profundo de sus opciones y una gestión activa de sus ahorros.
Esperamos que esta guía le haya proporcionado la información que necesita para tomar una decisión informada sobre sus ahorros para la jubilación. Abrir un RSP en el momento de la jubilación es un proceso que merece consideración y planificación. No dude en consultar a un asesor financiero para obtener una estrategia personalizada adaptada a su situación particular.
FAQ
¿Quién puede abrir un PER?
Cualquier persona de cualquier edad, incluidos los pensionistas, puede abrir un PER. No hay restricciones de edad ni de situación profesional.
¿Es posible seguir cotizando a un PER después de la jubilación?
Sí, puede seguir haciendo aportaciones a su PER después de jubilarse, beneficiándose así de deducciones fiscales.
¿Cuáles son las condiciones de la libertad anticipada?
Además de la compra de una vivienda habitual, la discapacidad, el fallecimiento del cónyuge o el sobreendeudamiento son motivos válidos para la liberación anticipada.
¿A qué edad se puede contratar un PER?
No existe una edad máxima para suscribir un PER, lo que ofrece una gran flexibilidad a la hora de planificar su jubilación.
