欧洲证券和市场管理局（ESMA）最近发表声明，要求银行和投资公司在使用人工智能（AI）工具时将客户利益置于核心位置。
将客户利益放在首位
5 月 30 日，欧洲证券与金融管理局（ESMA）发布了一份公开声明，列出了欧盟（EU）金融服务公司在运营中使用人工智能的方式。声明强调了遵守《金融工具市场指令》（MiFID）的重要性，指出金融机构将对消费者保护负全部责任。
人工智能应用中的变革与责任
ESMA 认识到人工智能在效率和创新方面改变零售投资服务的潜力。不过，它坚持认为，人工智能对金融机构的行为和零售投资者的保护将产生重大影响。人工智能的使用，无论是内部开发还是由第三方提供，如 ChatGPT 或 Google Gemini 等生成式聊天机器人，都必须以 “坚定不移地致力于 “客户的最佳利益为前提。
该机构强调，使用人工智能做出的决策仍然是公司管理机构的责任，无论这些决策是由人类还是人工智能工具做出的。
MiFID 合规与投资者保护
欧盟最近通过了世界上第一套适用于所有 27 个成员国的全面人工智能法规，ESMA 的声明正是在这一背景下发表的。这份声明只关注 MiFID 合规性，而非一般的人工智能立法。除这些法规外，欧盟还在其他人工智能相关问题上采取了积极措施，如欧盟理事会于 5 月 24 日就使用超级计算机加强该地区的人工智能生态系统和支持初创企业达成了协议。
欧洲区块链观察站和论坛（EUBOF）也于 5 月 27 日发布了一份报告，强调了区块链和人工智能之间的整合在推动本地创新方面的潜力，特别是在数据安全至关重要的医疗保健和金融领域。
| 日期 | 活动 |
|---|---|
| 5 月 24 日 | 欧盟理事会就将超级计算机用于人工智能达成协议 |
| 5 月 27 日 | 关于区块链与人工智能融合的 EUBOF 报告 |
| 5 月 30 日 | ESMA 关于在金融服务中使用人工智能的声明 |
未来展望
金融机构执行这些法规对于维护信任和创新环境至关重要。公司现在必须展示出更高的透明度和对人工智能工具的严格管理，以确保客户的利益不会因监督不力的算法或自动决策而受到损害。
人工智能和区块链的技术进步将继续重新定义金融服务的格局。欧洲监管机构注重消费者保护和负责任的创新，在平衡采用这些尖端技术方面处于领先地位。
结论
ESMA 的声明标志着金融行业在人工智能监管方面迈出了重要一步。通过强调企业责任和消费者保护，欧盟正在为道德和有效使用人工智能的坚实框架奠定基础。公司现在必须适应这些要求，以确保人工智能的使用方式既具有创新性，又符合客户的利益。
