Hiểu được khả năng vay của bạn trước khi bắt đầu bất kỳ dự án bất động sản nào là rất quan trọng. Bước đầu tiên này, thường bị đánh giá thấp, tuy nhiên là cơ bản trong việc thực hiện dự án mua hàng của bạn. Nó cho phép bạn xác định ngân sách tối đa mà bạn có thể phân bổ cho việc mua lại bất động sản của mình, dựa trên thu nhập và khả năng trả nợ của bạn. Với mức lương 2.500 euro mỗi tháng, nhiều yếu tố khác nhau sẽ cần được xem xét để ước tính số tiền bạn có thể vay một cách hợp lý mà không ảnh hưởng đến số dư tài chính của bạn. Hướng dẫn này nhằm mục đích hỗ trợ bạn trong quá trình này, bằng cách cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan chính xác về các yếu tố cần tính đến để tối ưu hóa khả năng vay vốn và thực hiện dự án bất động sản của bạn trong điều kiện tốt nhất.
Nguyên tắc cơ bản của vay bất động sản
Khả năng vay và tỷ lệ nợ
Khả năng vay là số tiền tối đa bạn có thể vay từ ngân hàng để tài trợ cho việc mua bất động sản, dựa trên thu nhập, phí và tỷ lệ nợ được phép tối đa của bạn. Pháp, tỷ lệ nợ nói chung không được vượt quá 35% thu nhập ròng của bạn, bao gồm cả bảo hiểm người vay. Điều này có nghĩa là phí tín dụng hàng tháng của bạn không được vượt quá tỷ lệ phần trăm thu nhập này để đảm bảo khả năng hoàn trả mà không gặp khó khăn.
Đóng góp cá nhân và chi phí bổ sung
Đóng góp cá nhân là một khoản tiền mà bạn có thể tự bỏ tiền túi cung cấp tại thời điểm mua hàng. Nó làm giảm tổng số tiền vay và thể hiện khả năng tiết kiệm của bạn, một điểm rất tích cực trong mắt các ngân hàng. Nói chung, nên đóng góp ít nhất 10% giá mua tài sản, do đó có thể trang trải phí công chứng và trong một số trường hợp nhất định là phí bảo lãnh khoản vay.
Các chi phí bổ sung không chỉ bao gồm phí công chứng, mà còn phí bảo lãnh, đại lý bất động sản, và đôi khi một số công việc cải tạo không được bao gồm trong khoản vay chính. Điều quan trọng là phải lường trước những chi phí này để không bị mất cảnh giác.
Tính toán khả năng vay
Thu nhập được tính đến
Các ngân hàng xem xét tất cả thu nhập thường xuyên của bạn để tính toán khả năng vay của bạn. Điều này bao gồm tiền lương ròng của bạn, bất kỳ thu nhập cho thuê, lương hưu, cũng như tiền thưởng thường xuyên và có thể kiểm chứng. Mục đích là để có được một bức tranh hoàn chỉnh về tình hình tài chính của bạn để đánh giá số tiền bạn có thể hoàn trả mỗi tháng mà không ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính của bạn.
Phí và nợ
Để đánh giá khả năng vay của bạn, các ngân hàng sẽ khấu trừ các khoản phí hiện tại của bạn từ thu nhập của bạn. Điều này bao gồm các khoản tín dụng chưa thanh toán (khoản vay mua ô tô, tín dụng tiêu dùng, khoản vay mua nhà khác), các khoản thanh toán hỗ trợ mà bạn có thể phải trả và tiền thuê hiện tại của bạn nếu bạn là người thuê nhà. Mục tiêu là để xác định cuộc sống còn lại của bạn, nghĩa là số tiền có sẵn sau khi thanh toán tất cả các khoản phí và hoàn trả khoản vay theo kế hoạch.
Tỷ lệ nợ
Tính toán tỷ lệ nợ rất đơn giản: đó là tỷ lệ giữa các khoản phí tín dụng của bạn (bao gồm cả khoản thanh toán hàng tháng trong tương lai của khoản vay bất động sản) và thu nhập ròng của bạn. Nếu tỷ lệ này vượt quá 35%, đơn xin vay của bạn có thể bị từ chối do khả năng mắc nợ quá mức. Do đó, điều quan trọng là phải chuẩn bị hồ sơ đúng cách và tối ưu hóa tài chính của bạn trước khi đăng ký khoản vay.
Mô phỏng vay với mức lương 2500 Euro
Ví dụ về số tiền có thể vay
Với mức lương 2500 euro, khả năng vay rất khác nhau tùy thuộc vào thời hạn vay và lãi suất áp dụng. Ví dụ, trong khoảng thời gian 20 năm và lãi suất trung bình hiện tại, người đi vay có thể được cho vay khoảng 170.000 euro, tùy thuộc vào việc ngân hàng chấp nhận hồ sơ và áp dụng lãi suất cạnh tranh. Khả năng vay mượn này cũng bị ảnh hưởng bởi số tiền đóng góp cá nhân, càng làm tăng cơ hội nhận được khoản vay ưu đãi.
Nh hưởng của Lãi suất và Bảo hiểm
Lãi suất và chi phí bảo hiểm người vay có ý nghĩa quyết định trong việc tính toán khả năng vay. Lãi suất thấp hơn giúp có thể vay số tiền cao hơn cho cùng một khoản thanh toán hàng tháng hoặc giảm số tiền thanh toán hàng tháng cho cùng một khoản vay. Do đó, điều cần thiết là phải so sánh các đề nghị cho vay mua nhà để tìm ra những điều kiện thuận lợi nhất. Sử dụng trình mô phỏng trực tuyến có thể giúp hình dung tác động của các biến này lên tổng số tiền có thể vay.
Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn
नौकरी स्थिरता
ऋणदाताओं के लिए नौकरी की स्थिरता एक महत्वपूर्ण मानदंड है. एक ओपन-एंडेड अनुबंध (सीडीआई) या सिविल सेवक का दर्जा कथित अनुकूल नौकरी सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है. स्व-रोज़गार श्रमिकों या निश्चित अवधि के अनुबंध (सीडीडी) पर, आय स्थिरता साबित करना अधिक कठिन हो सकता है, हालांकि यह असंभव नहीं है.
बाकी जीने के लिए
“जीवन में बने रहें” शुल्क और ऋण मासिक भुगतान के भुगतान के बाद शेष राशि है. बैंक के लिए यह महत्वपूर्ण है कि यह राशि घर के मौजूदा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो, जिससे पुनर्भुगतान न होने के जोखिम से बचा जा सके. बाकी रहने के लिए जितना अधिक आरामदायक होगा, उधार लेने की क्षमता उतनी ही अधिक हो सकती है.
उधारकर्ता की आयु और उधार लेने की अवधि
ऋण आवेदन के समय और उसके अंत में उधारकर्ता की आयु बैंक के निर्णय को प्रभावित कर सकती है. सामान्य तौर पर, ऋण की अवधि को उधारकर्ता को सेवानिवृत्त होने से पहले इसे पूरा चुकाने की अनुमति देनी चाहिए. इस प्रकार, उधारकर्ता जितना पुराना होगा, ऋण अवधि उतनी ही कम होगी, जो उधार लेने योग्य कुल राशि को प्रभावित कर सकती है.
अपनी उधार फ़ाइल को अनुकूलित करें
अपनी ऋण क्षमता में सुधार करें
अपनी ऋण क्षमता में सुधार करने के लिए, होम लोन आवेदन जमा करने से पहले वर्तमान क्रेडिट की राशि को चुकाने या कम करने की सलाह दी जाती है. यह आपके ऋण अनुपात को कम करेगा और आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि को बढ़ाएगा.
सही सह-उधारकर्ता चुनें
जोड़े में उधार लेने से उधार लेने की क्षमता में काफी वृद्धि हो सकती है, बशर्ते सह-उधारकर्ता की आय स्थिर हो. बैंक कुल ऋण अनुपात को कम करते हुए, उधार लेने की क्षमता की गणना करने के लिए दो उधारकर्ताओं की संयुक्त आय को ध्यान में रखेगा.
सहायता और अतिरिक्त ऋण
फ़्रांस में, विभिन्न सहायता और ऋण रियल एस्टेट ऋण के पूरक हो सकते हैं, जैसे शून्य दर ऋण (पीटीजेड), हाउसिंग एक्शन ऋण, या यहां तक कि स्थानीय सहायता. ये योजनाएं लाभप्रद शर्तों पर वित्तपोषण का हिस्सा प्रदान करके आपकी उधार लेने की क्षमता को बढ़ा सकती हैं.
Kết luận
प्रति माह 2,500 यूरो के वेतन के साथ कौन सा ऋण संभव है, यह निर्धारित करने का दृष्टिकोण अन्योन्याश्रित कारकों की एक श्रृंखला पर आधारित है, जिसमें आपकी आय की स्थिरता से लेकर आपकी ऋण क्षमता तक, व्यक्तिगत योगदान और संभावित रूप से सुलभ सहायता शामिल है. हमारी खोज से पता चलता है कि आपकी फ़ाइल की सावधानीपूर्वक तैयारी, बैंकिंग मानदंडों का अच्छा ज्ञान, और आपकी वित्तीय स्थिति का अनुकूलन एक अनुकूल अचल संपत्ति ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए आवश्यक है.
ध्यान रखें कि प्रत्येक मामला अद्वितीय है और बैंक कई मानदंडों पर मामलों का मूल्यांकन करते हैं. इसलिए यह सलाह दी जाती है कि अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय स्थिति के अनुकूल एक सटीक अनुकरण करें, और यदि आवश्यक हो, तो वित्तीय सलाहकार या रियल एस्टेट ऋण दलाल से परामर्श करें. ये पेशेवर आपको जटिल होम लोन परिदृश्य को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं, उपलब्ध ऑफ़र को समझ सकते हैं, और वह चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय क्षमताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो.
अंततः, अचल संपत्ति की खरीद एक प्रमुख, दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता है. एक सफल ऋण की कुंजी कठोर तैयारी, ऋण शर्तों की गहन समझ और सबसे ऊपर, आप जो खर्च कर सकते हैं उसके प्रति एक सावधानीपूर्वक और यथार्थवादी दृष्टिकोण है. सही जानकारी और पर्याप्त योजना के साथ, प्रति माह 2500 यूरो के वेतन के साथ अपनी रियल एस्टेट परियोजना को पूरा करना बहुत करीब है.
