Cơ quan Chứng khoán và Thị trường Châu Âu (ESMA) gần đây đã đưa ra tuyên bố yêu cầu các ngân hàng và công ty đầu tư đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu trong việc sử dụng các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI).
Yêu cầu ưu tiên lợi ích của khách hàng
Vào ngày 30 tháng 5, ESMA đã ban hành một tuyên bố công khai xác định cách thức mà các công ty dịch vụ tài chính ở Liên minh Châu Âu (EU) có thể sử dụng AI trong hoạt động của họ. Tuyên bố này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ Chỉ thị về Công cụ Tài chính của Thị trường (MiFID), khẳng định rằng các tổ chức tài chính sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc bảo vệ người tiêu dùng.
Chuyển đổi và trách nhiệm trong việc sử dụng AI
ESMA nhận thấy tiềm năng của AI trong việc chuyển đổi các dịch vụ đầu tư bán lẻ về mặt hiệu quả và đổi mới. Tuy nhiên, cô khẳng định rằng tác động của AI đối với hành vi của các tổ chức tài chính và việc bảo vệ các nhà đầu tư bán lẻ sẽ rất đáng kể. Việc sử dụng AI, dù được phát triển nội bộ hay do bên thứ ba cung cấp, chẳng hạn như các chatbot tổng hợp như ChatGPT hoặc Google Gemini, đều phải được đóng khung bởi “cam kết kiên định” để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Cơ quan này nhấn mạnh rằng các quyết định được đưa ra bằng AI vẫn là trách nhiệm của cơ quan quản lý của công ty, bất kể những quyết định này được đưa ra bởi con người hay các công cụ dựa trên AI.
Tuân thủ MiFID và Bảo vệ Nhà đầu tư
Thông cáo báo chí của ESMA được đưa ra trong bối cảnh EU gần đây đã áp dụng bộ quy định AI toàn diện đầu tiên trên thế giới, áp dụng cho tất cả 27 quốc gia thành viên. Tuyên bố cụ thể này chỉ tập trung vào việc tuân thủ MiFID chứ không phải luật AI chung. Ngoài các quy định này, EU đã có những bước đi chủ động về các vấn đề khác liên quan đến AI, chẳng hạn như thỏa thuận ngày 24/5 của Hội đồng EU về việc sử dụng siêu máy tính để củng cố hệ sinh thái AI trong khu vực và hỗ trợ các công ty khởi nghiệp.
Diễn đàn và Đài quan sát Blockchain Châu Âu (EUBOF) cũng đã công bố một báo cáo vào ngày 27 tháng 5, nhấn mạnh tiềm năng tích hợp giữa blockchain và AI để kích thích sự đổi mới của địa phương, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính y tế và chăm sóc sức khỏe, nơi bảo mật dữ liệu là điều tối quan trọng.
| Ngày | Sự kiện |
|---|---|
| May 24 | Thỏa thuận của Hội đồng EU về việc sử dụng siêu máy tính cho AI |
| ngày 27 tháng 5 | Báo cáo của EUBOF về tích hợp blockchain và AI |
| ngày 30 tháng 5 | Tuyên bố ESMA về việc sử dụng AI trong dịch vụ tài chính |
Triển vọng tương lai
Việc các tổ chức tài chính thực hiện các quy định này là rất quan trọng để duy trì một môi trường tin cậy và đổi mới. Giờ đây, các công ty phải chứng minh tính minh bạch ngày càng tăng và việc quản lý chặt chẽ các công cụ AI để đảm bảo rằng lợi ích của khách hàng không bị xâm phạm bởi các thuật toán được giám sát kém hoặc các quyết định tự động.
Những tiến bộ công nghệ trong AI và blockchain sẽ tiếp tục xác định lại bối cảnh dịch vụ tài chính. Các cơ quan quản lý châu Âu, với trọng tâm là bảo vệ người tiêu dùng và đổi mới có trách nhiệm, đang dẫn đầu việc áp dụng cân bằng các công nghệ tiên tiến này.
Kết luận
Tuyên bố của ESMA đánh dấu một bước quan trọng trong quy định về AI trong lĩnh vực tài chính. Bằng cách nhấn mạnh trách nhiệm của doanh nghiệp và bảo vệ người tiêu dùng, EU đang đặt nền móng cho một khuôn khổ vững chắc cho việc sử dụng AI một cách có đạo đức và hiệu quả. Các doanh nghiệp hiện phải thích ứng với những yêu cầu này để đảm bảo việc sử dụng AI vừa mang tính đổi mới vừa phù hợp với lợi ích của khách hàng.
