Ponzi piramidinin tanımı

Ponzi piramidi: bilinmesi gereken hileli bir mali plan

Ponzi şemasının kökeni

1920’de Charles Ponzi, uluslararası cevap kuponlarına yatırım yapanlara hızlı ve yüksek kar vaat ederek bu planı başlattı. Bu kuponların değerine ilişkin spekülasyon yoluyla 45 günde %50 veya 90 günde %100 getiri sözü verdi. İlk yatırımcılar, gerçek kârlarla değil, piyasaya yeni girenlerin parasıyla finanse edilen kazançlardan hızla yararlandı. Bu model, kârlı bir sistem yanılsaması yaratarak yüzlerce ek yatırımcının ilgisini çekti. Sonuçta model başarısız oldu ve yeni yatırımcı akışı kuruduğunda önemli kayıplara yol açtı.

Çalışma prensipleri

Ponzi şeması basit ama aldatıcı ilkelere dayanmaktadır:

• Yüksek, garantili getiriler: Yatırımcılara genellikle piyasa oranlarının çok üzerinde cazip getiri oranları vaat edilir.
• Sürekli İşe Alma: İlk yatırımcılara ödeme yapmak için sistem, sürekli yeni katılımcıların akışını gerektirir.
• Operasyonların şeffaf olmaması: Fonlar genellikle belirsiz bir şekilde, dayanak varlıklara ilişkin şeffaflık olmadan yönetilir.

İlkeler	Tanım
Yüksek ve garantili getiri	Hızlı, risksiz kar vaadi, saf yatırımcıların ilgisini çekiyor.
Sürekli işe alım	Eskilerin kazanımlarını artırmak için yeni girenlere ihtiyaç var.
Operasyonların şeffaflığı	Fon yönetimine ilişkin belirsiz veya eksik bilgi.

Ponzi piramidi nasıl çalışır: mekanizmalar ve süreçler

Ponzi şeması, ilk yatırımcılara yeni girenlerin mali katkılarıyla ödeme yapılan basit ama aldatıcı bir modeli izler. Bu sistem, çoğu zaman gerçekçi olmayan yüksek ve hızlı getiri vaadine dayanmaktadır. Ancak yeni yatırımcıların sayısı ödemeleri artırmaya yetmediğinde döngü çöker ve katılımcıların çoğunluğunun zarara uğramasına neden olur.

İş modelinin yapısı

Ponzi şeması üç aşamalı bir sürece dayanmaktadır:

• Yatırımcıları çekin: Destekleyici, genellikle geleneksel piyasa getirilerinin çok üzerinde, garantili getiriler vaat ederek baştan çıkarır. Bu vaatler, hiçbir görünür risk içermeyen sabit oranları (aylık %15 gibi) içerebilir.
• Fonların yeniden dağıtılması: Yeni yatırımcılardan gelen para, ilk girenlere “kâr” ödemek için kullanılır ve karlı bir iş yanılsaması yaratılır.
• Yanılsamayı sürdürün: Başlangıçtaki başarıların üzerine inşa ederek, destekçi yeniden yatırım yapılmasını ve yeni katılımcıların işe alınmasını teşvik eder, böylece piramidi körükler.

Yaşam döngüsü ve sistem çöküşü

Ponzi şemaları kaçınılmaz olarak çökmeden önce farklı aşamalardan geçer:

Aşamalar	Tanım
Başlatma aşaması	Olağanüstü getiri vaatleriyle ilk yatırımcıları çekin.
Genişleme aşaması	Görünen başarıların cazibesine kapılan yeni yatırımcılar akın ediyor ve meşru bir iş yanılsamasını güçlendiriyor.
Doygunluk aşaması	Yeni katılımcıların bulunmaması nedeniyle model sürdürülemez hale gelmekte, gecikmelere veya ödeme reddine neden olmaktadır.
Nihai çöküş	Piramit çöker, son girenler yatırımlarını kaybeder ve girişimci genellikle ortadan kaybolur.

Bu Kalıplar Neden Çöküyor?

Ponzi şeması doğası gereği sürdürülemez. Yeni yatırımcıları işe almak imkansız hale geldiğinde, mevcut fonlar artık eskilerini geri ödemeye yetmiyor, bu da sistemin çökmesine ve yeni girenlerin önemli kayıplara uğramasına neden oluyor. Ek olarak, bu planlar çoğu ülkede yasa dışıdır ve Amerika Birleşik Devletleri’ndeki SEC ve Fransa’daki AMF gibi düzenleyiciler, yatırımcıları bu dolandırıcılıklara karşı uyarmaktadır.

Ponzi şeması nasıl belirlenir

Bir saadet zinciri şemasını tanımak karmaşık olabilir, ancak bu dolandırıcılıkları tespit etmenize yardımcı olacak bazı karakteristik işaretler vardır. Özellikle yatırımcıları cezbetmek için yaygın olarak kullanılan bir argüman olan, risksiz yüksek getiri vaatleri karşısında daha fazla dikkatli olmak önemlidir. Bu göstergeleri anlamak, saadet zincirine düşmekten kaçınmak ve sermayenizi korumak için çok önemlidir.

Ponzi Dolandırıcılığının Uyarı İşaretleri

Dikkat edilmesi gereken ana uyarı işaretleri şunlardır:

• Gerçekçi olmayan kazanç vaatleri: Yatırımcıları çekmek için genellikle piyasanın çok üzerinde sabit getiriler sunulur. Örneğin, yıllık %20’lik garantili oranlar, özellikle dalgalanan bir piyasa ortamında şüphe uyandırmalıdır.
• Şeffaflık eksikliği: Yatırımcıların fonların veya dayanak varlıkların yönetimi konusunda çok az görünürlüğü vardır. Yatırım stratejileri genellikle belirsizdir veya yoktur.
• Para Çekme Zorluğu: Ponzi’de destekçiler fonlara erişimi sınırlandırır veya para çekme işlemlerine kısıtlamalar getirir, böylece likidite yanılsamasını sürdürürler.
• Sürekli işe alım: Model sürekli olarak yeni katılımcıları gerektirir. Yönlendirme teşvikleri sunuluyor ve üyelerin kazançlarını artırmak için sıklıkla işe alım yapmaları gerekiyor.

İşaretler	Tanım
Anormal derecede yüksek garantili getiriler	Piyasa standartlarının üzerinde, sürekli, risksiz kâr vaadi
Şeffaflık eksikliği	Yatırımlar ve fon yönetimine ilişkin belirsiz bilgiler
Para çekme zorlukları	Para çekme işlemlerinin engellenmesi veya sınırlandırılması yatırımcı bağımlılığı yaratıyor
İşe alım gerekli	Sponsorluk ve yeni üyelerin katılımına dayalı sistem

Dolandırıcılığı önlemek için değerlendirme kriterleri

Bir projenin güvenilirliğini kontrol etmek için aşağıdaki noktaların incelenmesi tavsiye edilir:

• Gerçek bir ürün veya hizmetin varlığını doğrulayın: Gerçek bir yatırım, hayali vaatlerin aksine somut varlıklara veya ürünlere dayanır.
• Dışarıdan görüş alın: güvenilir kaynaklara danışın ve projenin tanınmış medya veya analiz sitelerinde yer alıp almadığını kontrol edin.
• Mali düzenleyicilere danışın: Fransa’da AMF (Finansal Piyasalar Otoritesi) şüpheli sitelerin kara listelerini yayınlar.

Bu işaretleri tespit etmek birçok finansal tuzağı önleyebilir ve Ponzi şemaları daha karmaşık hale gelecek şekilde gelişse de, iyi bir finansal eğitim yatırımcılar için en iyi koruma olmaya devam ediyor.

Ponzi şemaları neden işe yarıyor: psikoloji ve sosyal etki

Ponzi şemaları, birçok yatırımcının riskleri göz ardı etmesine ve bu dolandırıcılık planlarına katılmasına neden olan güçlü psikolojik mekanizmalar ve sosyal etki üzerinde gelişir. Bu faktörleri anlamak, bu dolandırıcılıklardaki kusurların ortaya çıkarılmasına yardımcı olur ve neden bugün hala birçok katılımcının ilgisini çektiğini açıklar.

Yatırımcıları çekmek: yüksek kar vaatleri

Ponzi şemaları, hızlı kazançlara ve garantili getirilere duyulan ilgi gibi bilişsel önyargılardan yararlanır. Belirgin bir risk olmaksızın yüksek kar vaadi, düşük faiz oranı ortamında kazançlı fırsatlar arayan yatırımcılara hitap etmektedir. Bu olgu aşırı özgüvenle daha da güçleniyor: Yatırımcılar çoğu zaman finansal fırsatları değerlendirme ve dolandırıcılıkları tespit etme yeteneklerini abartıyorlar.

Ağ etkisi ve sosyal doğrulama

Ponzi şemalarının ana kaldıraçlarından biri, bir yatırımcının şemaya olan güveninin diğerlerinin güvenini güçlendirdiği ağ etkisidir. Arkadaşların, meslektaşların veya aile üyelerinin başarılı bir şekilde katıldığını gören yeni yatırımcılar kendilerini güvende hisseder ve piramite girerler. Bu sosyal doğrulama süreci, modelin görünürdeki güvenilirliğine katkıda bulunur ve yeni katılımcıların girişini hızlandırır. Bu grubun etkisi, projenin karlılığını değerlendirmek için “ağızdan ağza konuşmayı” teşvik eden şeffaflığın olmayışı nedeniyle daha da artmaktadır.

Fırsatı Kaçırma Korkusu (FOMO)

FOMO (Kaçırma Korkusu) veya bir fırsatı kaçırma korkusu bir diğer önemli psikolojik faktördür. Ponzi destekçileri, örneğin bunun sınırlı veya özel bir fırsat olduğunu belirterek, potansiyel yatırımcıları acele etmeye teşvik ederek baskı taktiklerini kullanırlar. Bu baskı, birçok insanı “garantili” bir kazancı kaçırma korkusuyla hızlı bir şekilde taahhütte bulunmaya itiyor.

Psikolojik faktörler	Yatırımcılar üzerindeki etkisi
Aşırı güven	Dolandırıcılığı tespit etme yeteneklerinin abartılması
Sosyal doğrulama	Diğer yatırımcıların katılımıyla artan güven
FOMO	Hızlı kararlara yol açan bir fırsatı kaçırma korkusu

Sosyal ağların ve etkileyicilerin etkisi

Sosyal medyanın yükselişiyle birlikte Ponzi şemaları, katılımcıları çekmek için platformların erişiminden yararlanıyor. Etkileyiciler veya kişilikler bazen izleyicilerini bu plana çekmek için kendi “başarılarını” paylaşırlar. Bu süreç projenin görünürdeki meşruiyetini güçlendirir ve daha fazla yatırımcının katılımını teşvik eder. Ünlülerin veya popüler figürlerin tanıklıkları, bu kişilerin çoğu zaman finansal uzmanlığı olmasa bile, genellikle sosyal teminat görevi görür.

Kısacası Ponzi şemaları, güven ve sosyal onayın piramidi beslediği bir kısır döngü yaratarak insan duygularından ve bilişsel önyargılardan etkili bir şekilde yararlanıyor.

Ponzi şemalarının tarihsel örnekleri

Ponzi piramitleri çağlar boyunca ilerledi ve yeni ekonomik ve teknolojik bağlamlara uyum sağlayarak gelişti. Çeşitli tarihi ve güncel vakalar bu modelin yıkıcı etkilerine ilişkin öğretici örnekler sunmaktadır. Orijinal Charles Ponzi şemasından dijital kripto para dolandırıcılığına kadar her vaka bu dolandırıcılık sisteminin tehlikelerini gösteriyor.

Tarihin en büyük Ponzi şemaları

• Charles Ponzi (1920): Bu dolandırıcılığın öncüsü sayılan Charles Ponzi, 45 günde %50 getiri vaad ederek binlerce yatırımcının ilgisini çekti. Uluslararası cevap kuponları spekülasyonuna dayanan sistemi, önemli kayıplara neden olduktan sonra çöktü.

• Bernard Madoff (2008): Bernie Madoff olayı en ünlü modern saadet zinciri şeması olmaya devam ediyor. Nasdaq’ın eski başkanı Madoff, eski yatırımcıların borcunu ödemek için yeni yatırımcılardan gelen parayı kullanarak 65 milyar dolarlık bir dolandırıcılık düzenledi. Bu durum birkaç on yıl boyunca devam etti ve küresel mali krizin ortasında çökmeden önce binlerce mağduru etkiledi.

Mesele	Dolandırıcılık miktarı	Tahmini kurban sayısı	Süre
Charles Ponzi	20 milyon dolar	Binlerce	2 yıldan az
Bernard Madoff	65 milyar dolar	13.000 civarında	20 yıldan fazla

Modern Vaka Çalışmaları: Ponzi ve Kripto Para Birimleri

Kripto para birimleri ve merkezi olmayan finans (DeFi), modern Ponzi şemaları için verimli bir zemin sağladı. Son örnekler bu modelin dijital çağa nasıl uyum sağladığını gösteriyor:

• OneCoin: Bu plan sahte kripto para birimi eğitimini destekleyerek yatırımcılara blockchain veya gerçek değeri olmayan sahte bir kripto para birimi olan “OneCoin”de kazanç sağlama sözü verdi. 4 milyar dolardan fazla zarara yol açan dolandırıcılık 2017 yılında çöktü ve binlerce yatırımcının çaresi kalmadı.
• Bitconnect: Kendisini kripto para birimine dayalı bir borç verme platformu olarak sunan Bitconnect, çok yüksek günlük getiri vaat ediyordu. Model, 2018’de çökmeden önce küresel yatırımcıların ilgisini çekti ve milyarlarca dolar olarak tahmin edilen kayıplara neden oldu.

Bu vakalardan öğrenilen dersler

Her saadet zinciri şeması önemli dersler sunar:

• Gerçek olamayacak kadar iyi getiriler: Hızlı, yüksek kazanç vaatleri her zaman şüpheyle karşılanmalıdır.
• Sınırlı şeffaflık: Operasyonlarda netlik eksikliği genellikle dolandırıcılığın bir göstergesidir.
• Otorite figürlerine aşırı güven: Madoff veya OneCoin’in kurucuları gibi bir destekçinin kötü şöhreti, insanları uyarı işaretlerini görmezden gelmeye teşvik edebilir.

SEC ve AMF gibi düzenleyiciler, geçmişteki hatalardan kaçınmak için yatırımcıları bu örnekleri analiz etmeye teşvik ediyor.

Ponzi piramitleri hakkında müşteri yorumları

Ponzi şemalarına ilişkin müşteri yorumları büyük farklılıklar göstermektedir, ancak referansların çoğu benzer hayal kırıklığı ve mali kayıp deneyimlerini paylaşmaktadır. Bu bölümde mağdurların bakış açılarını, toplanan ifadeleri ve uzmanların bu dolandırıcılık planlarına tepkilerini inceleyeceğiz.

Mağdur ifadeleri

Ponzi planına yatırım yapan birçok kişi ihanet ve öfke duygularını bildiriyor. Referanslarda sıklıkla bahsedilen bazı önemli noktalar şunlardır:

• Tutulmayan sözler: Yatırımcılar hızlı getiri bekler, ancak çoğu tamamen zararla sonuçlanır. Deneyimler, birkaç başlangıç ​​ödemesinden sonra getirilerin durduğunu ve yatırımcıları yoksul bıraktığını gösteriyor.
• Fonları geri alma zorluğu: Birçok mağdur, yatırım yaptıktan sonra paralarını çekmekte zorluk yaşadıklarını bildiriyor. Para çekme işlemlerini geciktirmek için genellikle gizli ücretler ve çeşitli mazeretler öne sürülür.
• Duygusal etki: Tanıklıklar, utanç ve suçluluğun mağdurlar arasında yaygın duygular olduğunu ortaya koyuyor. Dolandırıcılıkla ilgili hayal kırıklığının zihinsel sağlıkları ve refahları üzerinde kalıcı etkileri olabilir.

Ponzi şemalarında son gelişmeler

Ponzi şemaları, teknolojik gelişmeler ve küresel ekonomik manzaradaki değişikliklerle birlikte gelişmeye devam ediyor. Bu bölümde teknolojinin kullanımı, ortaya çıkan eğilimler ve düzenlemelerin bu dolandırıcılık planları üzerindeki etkisi de dahil olmak üzere son gelişmeler incelenmektedir.

Teknoloji kullanımı

Ponzi şemalarındaki en dikkat çekici gelişmelerden biri, internet ve sosyal medya platformları da dahil olmak üzere teknolojinin giderek daha fazla benimsenmesidir. Dolandırıcılar, planlarını tanıtmak ve daha geniş bir kitleye ulaşmak için karmaşık yöntemler kullanır:

• Sosyal Medya: Facebook, Instagram ve Twitter gibi platformlar sıklıkla yanıltıcı başarı hikayelerini paylaşmak için kullanılıyor. Bu hikayeler insanları derinlemesine araştırma yapmadan yatırım yapmaya teşvik ediyor.
• Kripto para birimleri: Kripto para birimlerinin yükselişi yeni planların ortaya çıkmasına da olanak sağladı. Dolandırıcılar genellikle yüksek getiri vaadiyle ilişkilendirilen “coin” veya “jeton”lar piyasaya sürerek dolandırıcılık için uygun bir ortam yaratır.

Yükselen trendler

Ponzi şemaları klasik şemalarla sınırlı değildir. Ortaya çıkan trendler, bunların tespit edilmesini daha da zorlaştırıyor:

• Diğer dolandırıcılıklarla melezleştirme: Bazı Ponzi şemaları, ağ pazarlama planları veya NFT yatırımları gibi diğer dolandırıcılık biçimleriyle birleşerek yapılarını daha karmaşık ve daha az tanımlanabilir hale getirir.
• Savunmasız grupları hedef almak: Dolandırıcılar, tekniklerini yaşlılar veya yatırıma yeni başlayanlar gibi belirli nüfusları hedef alacak şekilde uyarlar ve kârlarını en üst düzeye çıkarmak için onların zayıf noktalarından yararlanır.

Düzenlemelerin etkisi

Ponzi piramitlerindeki artışla karşı karşıya kalan düzenleyiciler, yatırımcıları korumak için önlemler almaya çalışıyor:

• Yasaların güçlendirilmesi: Birçok ülke dolandırıcılık ve mali dolandırıcılığa karşı yasaları güçlendiriyor. Bu, yasa dışı planların destekçilerine yönelik daha sert cezaları ve kamuoyunu bilinçlendirme çabalarını da içeriyor.
• Yatırımcı Eğitimi: Düzenleyiciler ayrıca halkı saadet zincirinin tehlikeleri hakkında bilgilendirmeyi ve uyarı işaretlerini tanıyabilecek araçlar sağlamayı amaçlayan eğitim kampanyaları da yürütmektedir.

Ponzi Şeması Fiyatlandırması ve Ücretleri

Ponzi şemaları genellikle yatırımcıları şaşırtabilecek maliyet ve ücretleri gizler. Bu planlar hızlı getiri vaat etse de, ilgili ücretler kazançları önemli ölçüde azaltabilir ve hatta kayıplara yol açabilir. Bu bölümde yatırımcıların karşılaşabileceği tipik fiyatlandırma ve gizli ücretler ele alınmaktadır.

Tipik Fiyatlandırma

Ponzi sisteminde fiyatlandırma genellikle yatırımcının ödemeye razı olduğu başlangıç ​​tutarına göre belirlenir. Tutarlar büyük ölçüde değişiklik gösterir ancak burada yaygın fiyatlandırma yapılarına ilişkin bazı örnekler verilmiştir:

• Minimum Yatırım: Çoğu zaman sisteme katılmak için minimum bir yatırım tutarı gerekmektedir. Bu, kazanç vaadine bağlı olarak birkaç yüz ila birkaç bin avro arasında değişebilir.
• Kademeli Yatırımlar: Bazı programlar, giderek daha yüksek getiri vaat eden yatırım seviyeleri sunar. Bu, yatırımcıları potansiyel kazançlarını en üst düzeye çıkarmak için daha fazla para pompalamaya teşvik eder.

Gizli ücretler

Gizli ücretler saadet zincirinin en sinsi yönlerinden biridir. Bu maliyetler şunları içerebilir:

• Giriş Ücretleri: Yatırımcılar, daha başlamadan önce programa katılmak için giriş ücretleriyle karşı karşıya kalabilirler ve bu da yatırdıkları sermayenin anında azalmasına neden olur.
• Para Çekme Ücretleri: Para çekme zamanı geldiğinde ücret alınabilir. Bu ücretler çok yüksek olabilir ve ilk yatırımın geri kazanılmasını zorlaştırabilir veya imkansız hale getirebilir.
• Yönetim ücretleri: Bazı destekçiler, gerçek bir yönetim gerçekleştirilmese bile, yatırımı “yönetmek” için yönetim ücretleri talep eder.

Verimler üzerindeki etki

Bu gizli ücretler ve maliyetler, yatırımcı getirileri üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. Birçoğu yatırım yaptıklarından daha azını alıyor ve çoğu zaman plan işlemeye devam ettikçe kayıp da artıyor. Mağdur ifadeleri, ücretlerin tutulmayan sözlerle birleştiğinde yıkıcı mali kayıplara ve psikolojik stres durumlarına katkıda bulunduğunu ortaya koyuyor.

Ponzi piramitlerinin hukuki sonuçları

Ponzi şemaları sadece yatırımcılar için finansal kayıplara yol açmakla kalmıyor, aynı zamanda hem destekçiler hem de katılımcılar için önemli hukuki sonuçlar da taşıyor. Bu bölümde saadet zincirine katılmanın hukuki sonuçlarını inceleyeceğiz.

Destekçilerin sorumlulukları

Ponzi şemasını düzenleyenler keşfedildiğinde ağır cezalarla karşı karşıya kalırlar. Yasal sonuçlar şunları içerebilir:

• Cezai Kovuşturmalar: Organizatörler dolandırıcılık, dolandırıcılık ve diğer mali suçlarla suçlanabilir. Bu suçlamalar ciddi hapis cezalarına yol açabilir. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na (SEC) göre, son zamanlarda yaşanan birkaç dava, Ponzi planlarından sorumlu olanların çok yıl hapis cezalarına çarptırılmasına yol açtı.
• Mali cezalar: Hapis cezalarına ek olarak, geliştiricilere sıklıkla önemli miktarda para cezası ödemeleri emredilir. Bu cezaların amacı, yatırımcıların kaybettiği fonların bir kısmını geri almak, diğerlerini ise benzer faaliyetlerde bulunmaktan caydırmaktır.
• Varlık kaybı: Yetkililer mağdurlara tazminat ödemek için destekçilerin mülklerine ve varlıklarına da el koyabilir. Buna genellikle gayrimenkul, banka hesapları ve diğer yatırımlar dahildir.

Yatırımcılar için sonuçları

Ponzi şemalarının kurbanları genellikle masum katılımcılar olarak görülse de, bazı durumlarda yasal sonuçlarla da karşılaşabilirler:

• Yetkililer tarafından soruşturma: Yatırımcıların suç ortağı olarak görüldüğü veya programın tanıtımına yardım edildiği durumlarda soruşturulabilir. Bu, dolandırıcılık konusundaki bilgileri ve diğer yatırımcıları işe almadaki rolleri hakkında soruları içerebilir.​
• Fonların geri ödenmesi: Bazı ülkelerde yatırımcıların, ödemeleri plan çökmeden önce almış olsalar bile, elde ettikleri kazançları geri ödemeleri gerekebilir. Bu genellikle diğer zarar gören yatırımcılara yönelik fonları telafi etmek için yapılır.

Ponzi Şemaları SSS

• Ponzi şeması nedir?

Ponzi planı, yatırımcıların kazançlarının ekonomik faaliyetten elde edilen gerçek kar yerine yeni katılımcıların parasıyla ödendiği hileli bir yatırım planıdır. Bu planlar, hızlı ve yüksek getiri vaadiyle yatırımcıları cezbederek çalışıyor, ancak yeni yatırımcıların sayısı azaldığında kaçınılmaz olarak çöküyorlar.

• Ponzi piramidi nasıl tanınır?

Ponzi planının işaretleri arasında görünürde bir risk olmadan yüksek, hızlı getiri vaatleri, yatırımın nasıl çalıştığı konusunda şeffaflığın olmayışı ve hızlı yatırım yapma baskısı yer alıyor. Yatırım fırsatı gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa dikkatli olmak önemlidir.

• Ponzi şemasına katılmanın sonuçları nelerdir?

Bir saadet zincirine katılmanın ciddi mali sonuçları olabilir. Yatırımcılar yatırımlarının tamamını kaybedebilir ve bu tür programları düzenleyenler cezai kovuşturma, para cezası ve varlıklarına el konulmasıyla karşı karşıya kalabilir. Masum yatırımcılar bile suç ortağı olarak görüldüklerinde soruşturmalarla karşı karşıya kalabilirler.

• Tüm Ponzi şemaları yasa dışı mıdır?

Evet, tüm Ponzi şemaları çoğu ülkede yasa dışı kabul edilmektedir. Mali dolandırıcılık ve yatırım yasalarını ihlal ediyorlar. Mali düzenleyiciler, yatırımcıları korumaya yönelik bu planları tespit etmek ve durdurmak için aktif olarak çalışıyor.

• Ponzi şemasına yatırım yaparsam ne yapmalıyım?

Ponzi şemasına yatırım yaptığınızı düşünüyorsanız hızlı hareket etmeniz çok önemlidir. Yatırımınızla ilgili tüm bilgileri toplayın ve bunu Finansal Piyasalar Otoritesi (AMF) veya Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) gibi ilgili makamlara bildirin. Paranızı geri almak için hangi adımları atmanız gerektiği konusunda size tavsiyelerde bulunabilirler.

• Ponzi piramitlerine karşı kendinizi nasıl korursunuz?

Kendinizi Ponzi planlarına karşı korumak için yatırım konusunda kendinizi eğitmeniz ve dikkatli olmanız önemlidir. Risksiz yüksek getiri vaat eden fırsatlara yatırım yapmaktan kaçının, destekçilerin geçmişini kontrol edin ve mali tavsiye için güvenilir kaynaklara başvurun.