Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten (ESMA) har nyligen gjort ett uttalande där man kräver att banker och värdepappersföretag sätter kundernas intressen i centrum när de använder verktyg för artificiell intelligens (AI).
Att sätta kundernas intressen i första rummet
Den 30 maj publicerade ESMA ett offentligt uttalande där man redogör för hur finansiella tjänsteföretag i Europeiska unionen (EU) kan använda AI i sin verksamhet. I uttalandet betonas vikten av att följa direktivet om marknader för finansiella instrument (MiFID) och att finansinstituten kommer att ha fullt ansvar för konsumentskyddet.
Förändring och ansvar vid användning av AI
Esma erkänner att AI har potential att förändra investeringstjänster för icke-professionella investerare när det gäller effektivitet och innovation. Esma framhåller dock att AI kommer att ha en betydande inverkan på finansinstitutens beteende och skyddet av icke-professionella investerare. Användningen av AI, oavsett om den utvecklas internt eller tillhandahålls av tredje part, t.ex. generativa chatbottar som ChatGPT eller Google Gemini, måste omgärdas av ett ”orubbligt åtagande” att agera i kundernas bästa intresse.
Myndigheten betonar att beslut som fattas med hjälp av AI förblir ett ansvar för bolagens ledningsorgan, oavsett om besluten fattas av människor eller AI-baserade verktyg.
Efterlevnad av MiFID och investerarskydd
ESMA:s uttalande kommer mot bakgrund av att EU nyligen antog världens första uppsättning omfattande AI-regler som gäller för alla 27 medlemsstater. Detta specifika uttalande fokuserar uteslutande på efterlevnad av MiFID och inte på allmän AI-lagstiftning. Utöver dessa regleringar har EU vidtagit proaktiva åtgärder i andra AI-relaterade frågor, t.ex. EU-rådets överenskommelse den 24 maj om användning av superdatorer för att stärka regionens AI-ekosystem och stödja startups.
European Blockchain Observatory and Forum (EUBOF) publicerade också en rapport den 27 maj som belyser potentialen i integrationen mellan blockchain och AI för att driva lokal innovation, särskilt inom hälso- och finanssektorn, där datasäkerhet är av största vikt.
| Datum | Händelse |
|---|---|
| 24 maj | EU-rådets överenskommelse om användning av superdatorer för AI |
| 27 maj | EUBOF-rapport om integration av blockkedjor och AI |
| 30 maj | ESMA:s uttalande om användningen av AI inom finansiella tjänster |
Framtidsutsikter
Finansinstitutens implementering av dessa regler är avgörande för att upprätthålla en miljö som präglas av förtroende och innovation. Företagen måste nu visa större öppenhet och rigorös hantering av AI-verktyg för att säkerställa att kundernas intressen inte äventyras av dåligt övervakade algoritmer eller automatiserade beslut.
De tekniska framstegen inom AI och blockchain kommer att fortsätta att omdefiniera landskapet för finansiella tjänster. De europeiska tillsynsmyndigheterna, med sitt fokus på konsumentskydd och ansvarsfull innovation, leder vägen för ett balanserat införande av dessa banbrytande tekniker.
Slutsats
ESMA:s uttalande är ett viktigt steg i regleringen av AI inom finanssektorn. Genom att betona företagsansvar och konsumentskydd lägger EU grunden för ett gediget ramverk för en etisk och effektiv användning av AI. Företagen måste nu anpassa sig till dessa krav för att säkerställa att AI används på ett sätt som är både innovativt och i kundernas intresse.
