A Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA) emitiu recentemente uma declaração em que exige que os bancos e as empresas de investimento coloquem os interesses dos clientes no centro da utilização de ferramentas de inteligência artificial (IA).
Colocar os interesses dos clientes em primeiro lugar
Em 30 de maio, a ESMA publicou uma declaração pública que define as formas como as empresas de serviços financeiros da União Europeia (UE) podem utilizar a IA nas suas operações. A declaração sublinha a importância do cumprimento da Diretiva relativa aos mercados de instrumentos financeiros (DMIF), afirmando que as instituições financeiras serão totalmente responsáveis pela proteção dos consumidores.
Transformação e responsabilidade na utilização da IA
A AEVMM reconhece o potencial da IA para transformar os serviços de investimento de retalho em termos de eficiência e inovação. No entanto, insiste em que o impacto da IA no comportamento das instituições financeiras e na proteção dos pequenos investidores será significativo. A utilização da IA, quer seja desenvolvida internamente ou fornecida por terceiros, como os chatbots generativos como o ChatGPT ou o Google Gemini, deve ser enquadrada por um “compromisso inabalável” de atuar no melhor interesse dos clientes.
A autoridade sublinha que as decisões tomadas com recurso à IA continuam a ser da responsabilidade dos órgãos de gestão das empresas, independentemente de serem tomadas por seres humanos ou por ferramentas baseadas em IA.
Conformidade com a Diretiva MIFID e proteção dos investidores
A declaração da AEVMM tem como pano de fundo o facto de a UE ter recentemente adotado o primeiro conjunto de regulamentos abrangentes em matéria de IA aplicável a todos os 27 Estados-Membros. Esta declaração específica centra-se exclusivamente no cumprimento da MiFID e não na legislação geral em matéria de IA. Para além destes regulamentos, a UE tomou medidas proactivas sobre outras questões relacionadas com a IA, como o acordo do Conselho da UE de 24 de maio sobre a utilização de supercomputadores para reforçar o ecossistema de IA da região e apoiar as empresas em fase de arranque.
O Observatório e Fórum Europeu da Cadeia de Blocos (EUBOF) também publicou um relatório em 27 de maio, destacando o potencial das integrações entre a cadeia de blocos e a IA para impulsionar a inovação local, particularmente nos sectores da saúde e das finanças, onde a segurança dos dados é fundamental.
| Data | Evento |
|---|---|
| 24 de maio | Acordo do Conselho da UE sobre a utilização de supercomputadores para a IA |
| 27 de maio | Relatório do EUBOF sobre a integração da cadeia de blocos e da IA |
| 30 de maio | Declaração da AEVMM sobre a utilização da IA nos serviços financeiros |
Perspectivas futuras
A aplicação destes regulamentos pelas instituições financeiras é crucial para manter um ambiente de confiança e inovação. As empresas devem agora demonstrar maior transparência e uma gestão rigorosa das ferramentas de IA para garantir que os interesses dos clientes não sejam comprometidos por algoritmos mal supervisionados ou decisões automatizadas.
Os avanços tecnológicos no domínio da IA e da cadeia de blocos continuarão a redefinir o panorama dos serviços financeiros. As autoridades reguladoras europeias, centradas na proteção dos consumidores e na inovação responsável, estão a liderar o caminho para a adoção equilibrada destas tecnologias de ponta.
Conclusão
A declaração da ESMA marca um passo importante na regulamentação da IA no sector financeiro. Ao colocar a tónica na responsabilidade das empresas e na proteção dos consumidores, a UE está a lançar as bases de um quadro sólido para a utilização ética e eficaz da IA. As empresas devem agora adaptar-se a estes requisitos para garantir que a IA é utilizada de uma forma inovadora e no interesse dos clientes.
