退職後にPERを開設する理由とは？退職金を増やすためのガイド

30/03/2024 1未満 M

Plan Epargne Retraite (PER)は、安心して老後に備えるための長期貯蓄ソリューションです。柔軟で有利な方法で貯蓄を積み立てることができるPERは、あなたの経済的な将来を確保するために不可欠なツールです。キャリアをスタートさせたばかりの方でも、すでに退職されている方でも、PERを理解し有効に活用することで、黄金期の生活の質を大幅に向上させることができます。この記事では、退職時にPERを開設するメリット、資格要件、貯蓄を最適化するための最善の戦略についてご紹介します。

なぜ引退後にPERを開設するのか？

節税

退職時にPERを開設すると、魅力的な税制優遇が受けられる。PERへの支払いは課税ベースを軽減し、大幅な節税をもたらします。これは、税制の最適化を目指す退職者にとって特に魅力的な機能です。

柔軟な引き出し

PERの大きな特徴は、引き出しの柔軟性に優れていることです。退職後、ニーズやライフプランに応じて、年金として、あるいは一括で、貯蓄の取り崩しを始める理想的な時期を選ぶことができます。この柔軟性により、他の退職後の収入源や支出に合わせて収入を調整することができます。

家族へのメリット

PERはまた、資産を受け継ぐための貴重なツールでもある。死亡した場合、積み立てた貯蓄を、他の金融投資と比較して有利な税制条件の下で愛する人に引き継ぐことができる。このため、家族の経済的な将来に備えたい人にとっては、戦略的な選択肢となる。

投資の選択

PERを利用すれば、最も安全なものから最もダイナミックなものまで、幅広い投資オプションを利用することができ、リスク・プロファイルや長期的な目的に応じて貯蓄戦略をカスタマイズすることができます。この多様性により、長期的に貯蓄のリターンを最適化することができます。

誰がPERを開設できますか？

一般に信じられているのとは異なり、PERに加入するのに年齢制限はない。雇用されている人も、自営業の人も、すでに退職している人も、PERを開設してその恩恵を受けることができる。PERは柔軟性に富んでいるため、誰でも加入することができ、職業上の状況や年齢に関係なく、退職に備える公平な機会を提供する。この普遍性は、各個人に合わせた退職準備ツールとしてのPERの重要性を強調している。

退職後にPERを開設するには？

退職時にPERを開設するのは誰にでもできる簡単な手続きだが、自分の状況に最適な選択をするためには、いくつかの条件や手順を踏む必要がある。

満たすべき条件

退職後にPERを開設するには、：

18歳以上であること。
税務上フランスに居住する。
誰でも加入できる個人型PERか、仕事を続けるなら会社型PERのどちらかを選ぶ。

何歳まで持ち出せるか

PERに加入できる年齢に上限はないため、この貯蓄商品は特に柔軟性があり、定年退職した人々を包括的に受け入れている。

PERオファーの比較

PERを開設する際に重要なことは、「PERを開設すること」である：

さまざまな契約の管理コストと支払コストを比較する。
提供されている投資オプションとその過去の実績を評価する。
顧客サービスの質と、個別アドバイスへのアクセスを検討する。

既存のPERを譲渡する

すでにPERをお持ちで、変更したい場合は、：

より良い条件の新しいPERに移籍する。
移籍費用と新しいプロバイダーが提供する特典を比較する。

引退後、どのようにPERを管理していますか？

退職後のRSPの管理は、あなたの財務目標と個人的な状況に合わせて行う必要があります。

適切な投資戦略

定期的にリスクプロファイルを再評価し、それに応じて資産配分を調整する。
リスクの高い投資と低い投資のどちらを選ぶかは、退職までの期間を考慮すること。

年齢と残り時間を追跡

年を取るにつれて投資戦略を変更し、退職が近づくにつれてボラティリティの低いオプションを選好する。

ESGによる倫理的投資

責任投資（環境、社会、ガバナンス）の選択肢を検討し、財務パフォーマンスとポジティブ・インパクトを両立させる。

退職後、いつ、どのようにPERを使うことができますか？

PERは、いつ、どのように貯蓄の恩恵を受けるかについて、大きな柔軟性を与えてくれる。

出金オプション

退職時には、貯蓄の全額または一部を終身年金または一時金の形で受け取ることができる。
所得要件、納税状況、個人的な計画によって決定する。

PERのロック解除

PERは、以下のような例外的な場合、貯蓄の早期放出を認めている：

主たる住居の購入。
プラン保有者、その配偶者または子供の障害。
配偶者またはPACSパートナーの死亡。
過剰債務。

避けるべきヒントと間違い

退職後にPERを開設するかどうかは、慎重に検討する必要がある。ここでは、貯蓄を最適化するために不可欠なヒントと避けるべき一般的な間違いをいくつか紹介する。

ニーズを過小評価しない

退職時に必要な資金を正確に評価する：現在の支出、将来の計画、健康上の出費の可能性を考慮する。
さまざまなシナリオを想定して計画を立てる：経済状況や家族状況に変化が生じる可能性を想定しておく。

PERを最新の状態に保つ

定期的な見直し：個人の状況や税法が変われば、定期的に計画を見直すことが重要である。
資産配分を調整する：市場の変動や個人の状況の変化に応じて、投資配分を調整する。

一般的なアドバイス

リスクを減らすために投資を分散させる。
貯蓄の長期的な目的を損なわないよう、必要な場合を除き、早期の引き出しは避ける。

結論

退職後にPERを開設することは、いくつかの理由から健全な財務戦略である。税制上の優遇措置を引き続き受けられるだけでなく、貯蓄の運用や活用の面でも比類ない柔軟性があります。退職後の所得を最適化したい場合、資産の譲渡に備えたい場合、あるいは単に倫理的かつ責任ある投資をしたい場合など、PERは適切な貯蓄ソリューションです。

この記事で紹介するアドバイスに従い、よくある間違いを避けることで、退職後にRSPの恩恵を最大限に受けることができる。重要なのは、入念な計画、選択肢に関する十分な知識、そして貯蓄の積極的な運用である。

このガイドが、退職後の貯蓄について十分な情報を得た上で決断するために必要な情報を提供できたことを願っています。退職時にRSPを開設することは、検討と計画に値するプロセスです。ファイナンシャル・アドバイザーに相談し、それぞれの状況に合った戦略を立ててもらいましょう。