L’Autorité Européenne des Marchés Financiers (ESMA) a récemment émis un communiqué exigeant que les banques et les entreprises d’investissement placent les intérêts des clients au cœur de l’utilisation des outils d’intelligence artificielle (IA).
Une exigence de priorité aux intérêts des clients
Le 30 mai, l’ESMA a publié une déclaration publique définissant les manières dont les entreprises de services financiers au sein de l’Union Européenne (UE) peuvent utiliser l’IA dans leurs opérations. Cette déclaration souligne l’importance de la conformité avec la directive sur les marchés d’instruments financiers (MiFID), affirmant que les institutions financières seront pleinement responsables de la protection des consommateurs.
Transformation et responsabilité dans l’utilisation de l’IA
L’ESMA reconnaît le potentiel de l’IA pour transformer les services d’investissement de détail en termes d’efficacité et d’innovation. Cependant, elle insiste sur le fait que l’impact de l’IA sur les comportements des institutions financières et la protection des investisseurs de détail sera significatif. L’usage de l’IA, qu’elle soit développée en interne ou fournie par des tiers, comme les chatbots génératifs de type ChatGPT ou Google Gemini, doit être encadré par une « engagement indéfectible » à agir dans le meilleur intérêt des clients.
L’autorité souligne que les décisions prises à l’aide de l’IA demeurent la responsabilité des organes de direction des entreprises, peu importe que ces décisions soient prises par des humains ou des outils basés sur l’IA.
Conformité avec la MiFID et protection des investisseurs
Le communiqué de l’ESMA intervient dans un contexte où l’UE a récemment adopté la première série de régulations complètes sur l’IA au monde, applicables aux 27 États membres. Cette déclaration spécifique se concentre exclusivement sur la conformité avec la MiFID et non sur la législation générale de l’IA. En plus de ces régulations, l’UE a pris des mesures proactives sur d’autres questions liées à l’IA, comme l’accord du 24 mai du Conseil de l’UE concernant l’utilisation des supercalculateurs pour renforcer l’écosystème de l’IA de la région et soutenir les startups.
L’Observatoire et Forum Européen de la Blockchain (EUBOF) a également publié un rapport le 27 mai, soulignant le potentiel des intégrations entre la blockchain et l’IA pour stimuler l’innovation locale, notamment dans les secteurs de la santé et de la finance, où la sécurité des données est primordiale.
| Date | Événement |
|---|---|
| 24 mai | Accord du Conseil de l’UE sur l’utilisation des supercalculateurs pour l’IA |
| 27 mai | Rapport de l’EUBOF sur les intégrations blockchain et IA |
| 30 mai | Déclaration de l’ESMA sur l’utilisation de l’IA dans les services financiers |
Perspectives futures
L’implémentation de ces régulations par les institutions financières est cruciale pour maintenir un environnement de confiance et d’innovation. Les entreprises doivent désormais faire preuve d’une transparence accrue et d’une gestion rigoureuse des outils d’IA pour s’assurer que les intérêts des clients ne sont pas compromis par des algorithmes mal supervisés ou des décisions automatisées.
Les avancées technologiques dans le domaine de l’IA et de la blockchain continueront de redéfinir le paysage des services financiers. Les régulateurs européens, en mettant l’accent sur la protection des consommateurs et l’innovation responsable, montrent la voie à suivre pour une adoption équilibrée de ces technologies de pointe.
Conclusion
La déclaration de l’ESMA marque une étape importante dans la régulation de l’IA dans le secteur financier. En insistant sur la responsabilité des entreprises et la protection des consommateurs, l’UE pose les bases d’un cadre solide pour l’usage éthique et efficace de l’IA. Les entreprises doivent désormais s’adapter à ces exigences pour assurer une utilisation de l’IA qui soit à la fois innovante et conforme aux intérêts des clients.
